Kas yra vartojimo paskola?
Vartojimo paskola yra finansinis sprendimas, paskola, kurią bendrovė arba bankas suteikia vartotojo poreikiams tenkinti. Poreikiai gali būti prekės arba paslaugos. Tiesa, teisiniu požiūriu vartojimo paskola yra tas pats, kaip ir vartojimo kreditas ar greitasis kreditas. Nereikėtų maišyti paprasto kredito su vartojimo kreditu. Paprastas kreditas yra tiesiog paskola, kuri suteikiama kreditinei kortelei (dar gali būti vadinama atsinaujinančiu kreditu ar pnš.,). Tai – daugkartinis finansinis sprendimas, kuriuo galima naudotis be sutarties pasirašymo ar papildomo mokumo tikrinimo. Vartojimo paskola yra tam tikram vartotojo poreikiui patenkinti suteikiamos lėšos. Čia nereikalingas turto įkeitimas, tačiau atliekamas nuodugnus kliento mokumo ir finansinės situacijos patikrinimas.
Lietuvoje veikia daugybė įvairių bendrovių, kurios gali suteikti vartojimo paskolą. Tai yra bankai, kurie garsėja savo skrupulingumu ir kartais vartotojams visiškai nepatogiomis paslaugomis. Taip pat yra tarpusavio skolinimo platformos. Jose Jums pinigus skolina investuotojai ir individualūs finansuotojai. Paprastai čia taikomos gana aukštos palūkanos. Tarsi aukso viduriukas yra paskolų bendrovės ir internetinės paskolų bendrovės. Jos specializuojasi šioje srityje, todėl išdavimas yra ganėtinai lengvas, o paskolų palūkanos – adekvataus dydžio.
Daugiau informacijos apie vartojimo paskolų įstatyminį reguliavimą, jas išduodančių bendrovių priežiūrą ir pokyčius rinkoje ir visą paskolas išduoti galinčių bendrovių sąrašą galite rasti Lietuvos banko internetinėje svetainėje.
Vartojimo paskola gali būti panaudota, pavyzdžiui, netikėtoms mėnesinėms išlaidoms padengti, arba galite gauti paskolą kelionei, kad pagaliau atgautumėte savo svajonių atostogas.
Kaip pateikti paraišką paskolai gauti?
Pateikti paraišką vartojimo paskolos gavimui galima internetu arba fizinėje kredito įstaigos buveinėje. Pastarasis būdas yra patikimas, aiškus, tačiau tuo pačiu nelabai paprastas, senamadiškas ir pernelyg komplikuotas. Jeigu negyvenate dideliame mieste arba įstaigos filialas yra toli nuo Jūsų, važiuoti į vietą ir laukti eilėje arba pildyti dokumentus ranka tikrai neverta. Daug greičiau ir lengviau prisijungti prie interneto puslapio ir užpildyti paraišką internete.
Daugmaž visų bendrovių interneto portaluose veikia savitarnos bei automatizuotos paskolų suteikimo sistemos. Skiriasi tik mygtukų išdėstymas, tačiau paraiškos užpildymo procesas ir eiga – visur vienoda. Pildant paraišką reikia turėti: svarbiausią savo asmens dokumentą (pasą arba tapatybės kortelę), veikiantį el.pašto adresą bei aktyvų telefono numerį, mobilųjį parašą arba Smart-ID Jūsų identifikacijai. Pasižiūrėkime, kaip pateikti paraišką paskolai gauti internetu. Kaip pavyzdį paimkime Mokilizingas bendrovės puslapį ir kaip viskas vyksta jame.
- Užeinate į Mokilizingas interneto puslapį
- Naudodami interaktyvią skaičiuoklę pasirenkate paslaugą (Vartojimo paskola) ir suvedate norimą pasiskolinti sumą ir pageidaujamą grąžinimo terminą.
- Spaudžiate „Gauti paskolą“ ir pradedate pildyti paraišką.
- Pateikite visus reikalingus asmeninius duomenis ir pažymėkite arba įrašykite savo mėnesio pajamas „į rankas“.
- Užpildykite kliento anketą bei atsakykite į reikalingus klausimus. Susipažinkite su taisyklėmis ir nuostatais.
- Pasirašykite dokumentą (mobiliuoju parašu arba su Smart-ID)
Sulaukite patvirtinimo į savo el.pašto dėžutę arba trumpąja SMS žinute. Jeigu Jūsų paraiška bus patvirtinta, pinigai labai greitai bus pervesti į Jūsų sąskaitą. Jeigu dėl tam tikrų priežasčių kreditas Jums nebus suteiktas, bendrovė apie tai taip pat informuos žinute arba/ir laišku. Taip pat galite gauti ir informacinio pobūdžio laišką, jog tokios sumos, kokią norite pasiskolinti, bendrovė suteikti negali, tačiau gali pasiūlyti maksimalią, bet mažesnę sumą.
Paraiškos patvirtinimas greitųjų kreditų ir vartojimo paskolų sferoje trunka ~15 minučių. Bent jau tokius terminus skelbia dauguma paskolų bendrovių. Tačiau taip greitai paraiškos išnagrinėjamos ne visada. Kartais nagrinėjimas gali trukti ir keletą valandų. Jeigu trūksta informacijos apie Jūsų mokumą ir finansinę padėtį, bendrovė gali paprašyti pateikti papildomus dokumentus (sąskaitų išrašus, pajamų žurnalą…). Galiausiai, jeigu paraišką užpildėte vėlyvu paros metu, tai net ir tuo atveju, kai paraiška patvirtinama, pinigai į Jūsų sąskaitą bus pervedami tik bendrovės darbo valandomis (kitos darbo dienos rytą). Gauti vartojimo paskolą galima net ir turint tam tikrą skolą. Turime atskirą paskolų sąrašą tiems, kurie turi skolų.
Kokio dydžio yra vartojimo paskolos palūkanos?
Kaip žinote, už paskolą reikia mokėti palūkanas. Tai yra mokestis, mokamas kredito įstaigai ar bankui už galimybę naudotis jų lėšomis. Kaip taisyklė, kuo didesnę sumą skolinatės – tuo mažesnės palūkanos. Todėl skolinantis mažą sumą ilgesniam laikui, pasitaiko įdomių situacijų, kuomet sumokėję paskutinę įmoką vartotojai pamato, jog su palūkanomis sumokėjo dvigubai tiek, kiek buvo pasiskolinę. Kaip žinoti, kokios yra „normalios“ palūkanos ir kokios jos būna rinkoje?
Nors Lietuvos banko duomenimis vidutinis vartojimo kredito metinis palūkanų tarifas yra 8-10%, rinkoje yra kiek kitokia realybė. Rinkoje sunku rasti vartojimo kreditą, kuris būtų suteikiamas su mažesnėmis nei ~20-25% metinėmis palūkanomis. Tačiau palūkanos nėra vienintelis mokestis. Šalia metinės palūkanų normos (MPN) yra administraciniai ir sutarties valdymo mokesčiai, kurie įprastai nesudaro didelių sumų, bet… Nepatikimi arba gudraujantys paskolų teikėjai Jus gali suvilioti „nulinėmis (0%)” palūkanomis. Vartotojui atrodys, kad tai gera vartojimo paskola ir mažiausios palūkanos viename. Visgi paaiškės, kad bus taikomi dideli sutarties ir administravimo mokesčiai, kurie greitai grąžins į realybę.
Dėl to reikia itin atidžiai skaityti smulkų šriftą prie skaičiuoklių ir reklaminės informacijos. Daug tikslesnę informaciją apie palūkanas skelbia rodmuo, kurį trumpiname BVKKMN. Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma. Tai yra visa suma, kurią klientas turės grąžinti laikotarpio pabaigoje.
- BVKKMN = Paskola + palūkanos + visi kiti mokesčiai.
Taigi, BVKKMN yra dydis, kuris geriausiai atspindi ir palūkanas, ir pačios paskolos brangumą/pigumą, kadangi didžiąją jo dalį sudaro būtent palūkanos. Jau minėjome minimalų ~20% dydį. Maksimalaus palūkanų dydžio nėra, tačiau kai kurios bendrovės gali nustatyti ir 100% gerokai viršijančią palūkanų normą. Tarp minimalios ir maksimalios ribos yra net penkis kartus siekiantis skirtumas, tad nebelieka argumentų, kodėl gi nevertėtų ieškoti pigiausio vartojimo kredito. Pasirinkę pigesnį sprendimą kas mėnesį galite sutaupyti keliasdešimt ar net kelis šimtus eurų.
Pigiausios vartojimo paskolos internete
Rasti pigiausią vartojimo paskolą – sunkiau nei gali atrodyti iš pirmo žvilgsnio. Įprasta ir lengva susigundyti reklamoje skelbiama medžiaga apie žemas ar žemiausias palūkanas. Visgi žinome faktą, kad Lietuvoje turime daugiau nei 15 skirtingų bendrovių, kurios gali suteikti paskolą internetu. Visos jos taiko skirtingą kainodarą, skirtingai vilioja klientus ir skirtingai vertina riziką. Kaip žinoti, kuri gi iš jų turi geriausią pasiūlymą Jums būtent šiuo metu? Reikia investuoti marias laiko, gauti visus pasiūlymus, sėsti prie stalo ir nagrinėti papunkčiui. Kito būdo juk nėra, tiesa?
Ne, jis yra ir jis vadinasi Prekredit Lietuva. Mūsų puslapyje rasite visą aktualiausią ir naudingą informaciją apie paskolas bei kreditus. Prekredit sukūrė finansų rinkos ekspertai ir profesionalai. Mes turime daugiau nei dešimtmečio patirtį padedant privatiems ir verslo klientams skolintis už mažiausias palūkanas. Be to, esame nešališkas ir visiškai nuo jokio paskolų teikėjo nepriklausantis prekės ženklas. Mes ne tik randame geriausius kredito pasiūlymus Jums, tačiau turime ir įžvalgų asmeninių finansų klausimais. Be to, savo puslapyje patalpinome ne vienos, o bene visų populiariausių kredito įstaigų apžvalgas. Perskaitę jas galėsite geriau susipažinti su įmonėmis, kurios teikia paskolas. Tada bus nesunku iš karto sužinoti, kurios įmonės prekės ženklas, siūlomas paslaugų spektras bei kitos savybės labiausiai atitinka Jūsų poreikius.
Taip pat pateiksime Jums trumpą ir universalų žinyną, kaip rasti pigiausią paskolą savomis jėgomis. Jeigu nuspręsite, kad greita paskola internetu – visai čia pat ir ieškosite pigiausių pasiūlymų patys, štai į ką reikia atkreipti dėmesį:
- Ar netaikomi išskirtiniai pasiūlymai? Kai kada bendrovės siūlo nuolaidas, nulines ar sumažintas palūkanas tam tikros trukmės paskoloms.
- Kokia yra palūkanų norma? Kol kas ignoruokite papildomus ar administracinius mokesčius. Susitelkite tik į palūkanų normas. Jeigu jos siekia 70-80% ar daugiau, neskubėkite. Paieškokite alternatyvų, tačiau neuždarykite ir turimos skaičiuoklės. Tikėtina, kad net ir ganėtinai įvairią kredito istoriją bei ne itin dideles pajamas uždirbantiems žmonėms pavyktų gauti žemesnes palūkanas kurioje nors bendrovėje.
- Kokia yra BVKKMN? Tai yra galutinis – visų mokesčių ir palūkanų sumos įvertinimas. Jeigu patinka kažkurie du, trys pasiūlymai ar jų į akį krito dar daugiau, įsiminkite arba užsirašykite BVKKMN ir galutinę mokamą sumą. Ji daro didžiausią įtaką apsisprendimui.
- Kaip greitai suteikiama paskola? Dažniausiai vartojimo paskolos ilgai laukti nereikia. Jeigu imsite paskolą ne internetu, laukti reikės bent porą dienų. Jeigu, visgi, rinksitės paraišką pildyti online, tai dauguma bendrovių pinigus perveda per ~15 minučių. Tačiau yra ir tokių įstaigų, iš kurių pervedimai keliauja ilgiau. Pasidomėkite savo nuožiūra.
Jau užsiminėme apie tai, kad internetu imti paskolą yra daug patogiau nei nuvykus į banko ar kredito įstaigos skyrių, laukti eilėje ir vėliau pildyti daugybę popierių ir formų. Internetinis skolinimosi procesas yra supaprastintas ir pritaikytas kliento patogumui. Senamadiškas arba banko skyriuje veikiantis paskolų išdavimo procesas yra senamadiškas, atgyvenęs ir patogesnis bankui nei Jums. Dėl to privatūs ir verslo klientai vis dažniau skolinasi virtualioje erdvėje.
Nuo paraiškos užpildymo iki lėšų pervedimo tereikia vos keliolikos minučių. Be to, nereikia su savimi į kitą miesto pusę tįsti daugybės dokumentų, prisiminti kodų ir panašiai. Užtenka tik po ranka turėti asmens dokumentą ir mobilųjį telefoną. Visus kitus duomenis Jūs arba jau žinote (el. paštas, telefono numeris), arba galėsite nurašyti nuo dokumentų.
Galbūt daug ką vis dar glumina jų duomenų saugumas. Mažesnei (bet vis dar reikšmingai) daliai vartotojų gali atrodyti, kad internetu perduodami finansiniai duomenys yra mažiau saugūs nei popieriniai jų atitikmenys. Galime pasakyti, kad Lietuvoje ir Europos Sąjungoje veikianti bankų ir finansinių paslaugų sistema yra turbūt pati saugiausia ir pažangiausia pasaulyje. Kompiuterinės ir internetinės bendrovių sistemos yra taip gerai apsaugotos nuo duomenų nutekėjimo, kad tokia tikimybė beveik neegzistuoja. Be to, Jūsų asmeniniai duomenys yra labai gerai apsaugomi, o transakcijų bei patvirtinimų raktai (Smart-ID kodai, kita jautri informacija) – nuotoliniu būdu beveik nenulaužiami. Gali pasitaikyti situacijų, kuomet banko ar kredito bendrovės serveriai streikuoja ar atliekami puslapio atnaujinimo darbai. Taip, tuomet paskolos pasiimti gal ir nepavyks. Tačiau kelios ar keliolika minučių, kurias gali tekti palaukti iki kol puslapis vėl ims veikti – niekis, palyginus su laukimu eilėje ir ilgu dokumentų pildymu banko skyriuje. Tai truktų dar ilgiau.
Dar verta paminėti ir SMS kreditas. Jie suteikiami itin mažoms sumoms, tačiau labai greitai. Pakanka išsiųsti trumpąją SMS žinutę ir pinigai labai greit pervedami į kliento sąskaitą.
Vartojimo paskolos Lietuvoje
Vartojimo paskolas Lietuvoje kasmet pasiima dešimtys tūkstančių privačių vartotojų. Kredito įstaigos kiekvienais kalendoriniais metais išduoda maždaug tarp 250 ir 400 milijonų eurų privatiems vartotojų poreikiams tenkinti skirtų kreditų.
Vartojimo paskolą Lietuvoje gauti tikrai nėra sudėtinga. Jeigu Jums yra daugiau nei 18 metų, neturite pradelstų įsiskolinimų ar didelių finansinių įsipareigojimų bei gaunate stabilias pajamas – gauti vartojimo paskolą neturėtų būti keblu. Tačiau, jeigu paskolai gauti rinksitės banką, pinigų gali tekti palaukti. Internetu viskas vyksta gerokai greičiau, todėl didelė dalis vartotojų renkasi pildyti paraišką internetu. Juk pinigai pervedami greičiau nei per 30 minučių, todėl pasiūlymas tikrai atrodo viliojantis.
Visus procesus, susijusius su vartojimo kreditų išdavimu, prižiūri Lietuvos bankas. Bet kuri bendrovė, siūlanti vartojimo paskolas turi būti licencijuota ir stebima šios institucijos. Tiesa, žmonės gali skolintis ir iš kitų asmenų, tačiau tokia paskola visada yra labai rizikinga. Jūs negalite būti užtikrinti dėl pinigų kilmės arba skolintojo intencijų. Na, o ginčų ar nesutarimų atveju viskas iš karto keliauja į teismą.
Visumoje galima drąsiai sakyti, kad Lietuvos rinkoje skolintis ir gauti vartojimo kreditus yra labai paprasta. Prisijungę prie internetinės savitarnos savo pasirinktos paskolų bendrovės puslapyje galėsite be jokio pradinio įnašo ar turto įkeitimo gauti vartojimo paskolą iki 20 000 EUR. Jeigu skolinatės atsakingai ir atitinkate atsakingo skolinimosi nuostatuose numatytus kriterijus, pinigai Jūsų sąskaitą pasieks labai greitai.
Kadangi rinkoje vartotojai turi platų bendrovių pasirinkimą, reikia ieškoti tik geriausių pasiūlymų. Kadangi tai ilgas ir varginantis darbas, geriau pasitikėti nešališku ir skaidriu partneriu – Prekredit. Mūsų paslaugos – kreditus teikiančių bendrovių apžvalgos ir finansiniai patarimai. Tačiau mūsų puslapyje pamatysite ir geriausius pasiūlymus pasiimti vartojimo kreditą trumpalaikiam ar ilgalaikiam vartojimui.
Bankas ar internetinė paskolų bendrovė?
Daug kam kyla klausimų dėl to, iš kurios įstaigos imti vartojimo kreditą. Vienoje pusėje yra bankai. Jie atrodo, kaip pačios stabiliausios finansų įstaigos dėl to, kad yra labai didelės ir turi labai daug klientų. Tačiau dėl to, kad Lietuvoje bankinis sektorius yra oligopolinis (keletas labai stambių žaidėjų kontroliuoja kone visą rinką), bankai labai dažnai pasirenka paslaugas teikti taip, kaip patogiau jiems, o ne vartotojams. Dėl to daugybė procesų, ypač sutarčių sudarymai bankų skyriuose ar grynų pinigų išėmimo operacijos tampa sudėtinga, biurokratijos pilnu darbu. Nors palūkanas bankai gali pasiūlyti neblogas, pats kredito išdavimo procesas yra labai ilgas. Paraiškos nagrinėjamos dienas, o kartais ir savaites. Be to, bankas gali vartotoją kviesti pateikti įvairiausius papildomus dokumentus, pasirašinėti įvairias deklaracijas, blankus ir panašias formas. O juk tik norisi suremontuoti automobilį ar padengti medicinines išlaidas. Pinigų reikia greitai, o ir suma neretai būna ne tokia didelė, kad dėl jos norėtųsi eiti kryžiaus žygius.
Bankų pliusai: kartais mažesnės palūkanos, daug skyrių įvairiuose miestuose, todėl galima gauti kreditą net, jei neturite elektroninės bankininkystės.
Internetinės paskolos yra patogus ir greitas būdas finansuoti svajonių pirkinius, tokius kaip naujas motociklas ar automobilis. Pateikite paraišką dabar ir paspartinkite svajonių įgyvendinimą.
Internetinės paskolų bendrovės neturi tiek daug klientų. Be to, rinkoje yra daug didesnė konkurencija. Vienu metu dėl paskolos ėmėjų dėmesio varžosi per 20 skirtingų bendrovių. Tokiu atveju rinkoje visada bus palankesnės sąlygos vartotojams. Bene didžiausias internetinių paskolų bendrovių pliusas – greitesnės operacijos ir paprastesnė sutarčių sudarymo tvarka.
Jums nereikia būti esamu bendrovės klientu, kad sudarytumėte sutartį. Be to, patvirtinimo sulauksite praėjus porai minučių po mobilaus parašo padėjimo ar patvirtinimo su Smart-ID. Skaičiuojama, kad pinigai klientą pasiekia per ~15 minučių. Su automatizuotais sprendimais bankai negali pasivaržyti, todėl daugeliui klientų daug paprasčiau ir patogiau savo poreikius ir lūkesčius išpildyti pasirinkus paskolų bendrovę internete.
Paimkime paprastą situaciją. Sugedo automobilis, reikia nepigaus remonto, tačiau iki algos dar toli. Reikia papildomų lėšų, nes be automobilio – kaip be rankų. Kaip Jums geriau – nuvykti į banko skyrių, skirti pusdienį dokumentų užpildymui ir dar, neaišku kiek laukti, kol sutartis bus patvirtinta? Ar verčiau užpildyti paraišką internetu ir jau tą pačią dieną nebesukti galvos dėl automobilio, nes jis – remontuojamas.
Be abejonės, iš banko imama paskola gali būti naudinga. Tačiau lyginant juos ir internetines bendroves, patogumo bei greitumo prasme, pastarieji paskolų sprendimai yra gerokai aukščiau.
