Lån utan säkerhet, eller ett så kallat blancolån, är en snabb och smidig lösning på finansiering till många olika ändamål. Det som är så bra med ett blancolån är att du alltså inte behöver lämna någon säkerhet. När du tar ett bolån till exempel lämnar du huset som säkerhet till banken för att du ska bli beviljad lånet. Om du sedan inte kan sköta dina betalningar på bolånet har banken rätt att ta bostaden i beslag och sälja den för att få igen sina pengar. Ett lån utan säkerhet har inga sådana villkor, vilket är en trygghet för dig. Läs vidare för att lära dig allt om blancolån och hur du ansöker om ett sådant!
Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Det betyder att du inte behöver lämna varken en bostad, bil eller annan egendom i pant till långivaren för att bli beviljad lånet. Vilket i sin tur betyder att banken aldrig kan kräva något annat än att du följer den betalningsplan som lagts upp. Gör du inte det skickas dina räknar vidare till inkasso och sedan Kronofogden, vilka kan göra utmätning på din lön och egendom om du inte betalar skulden. Men Kronofogden undviker i största möjliga mån att utmäta din bostadsrätt eller hus om det är din stadigvarande bostad. Banken kan alltså aldrig direkt kräva att sälja din bostad om du inte kan betala lånet, så länge det inte är ett bostadslån.
Lån utan säkerhet är privatlån som kan sträcka sig mellan 1 000 – 600 000 kr i vissa fall, men oftast kan du välja på ett belopp mellan 1 000 – 100 000 kr. Här på Prekredit.com får du tips om de bästa blancolånen på marknaden som löper mellan 1 000 – 100 000 kr. Du kan också läsa opartiska recensioner om de olika långivarna och hur deras ansökningsprocess går till, innan du bestämmer dig för att klicka dig vidare och ansöka om ett blancolån online.
Ett blancolån kan vara både ett snabblån, ett sms lån, ett företagslån och ett lån utan uc exempelvis (vilka alla är en form av privatlån). Beloppet spelar ingen större roll utan det handlar bara om du behöver lämna någon säkerhet eller inte – vilket du inte behöver med ett blancolån.
En ansökan om blancolån går snabbt att genomföra – i de flesta fall. Speciellt när du ansöker online. Men det är några saker du måste tänka på innan du ger dig på att fylla i en låneansökan på nätet. För det första ska du inte ansöka om lån utan säkerhet i onödan. Det är viktigt att du har ett legitimt skäl för dig själv och att du har sett över vad din ekonomi kan hantera. Du måste även ha åldern inne för att vara berättigad en ansökan.
Denna kan skilja sig åt beroende på bank, men du måste alltid vara som minst 18 år gammal, ibland lite äldre till och med. För att kunna ansöka om ett lån utan säkerhet behöver du även ett BankID som du kan verifiera din identitet och godkänna låneansökan med.
Hur ansöker man om lån utan säkerhet?:
- Gå igenom Prekredits lista över alla de bästa blancolånen
- Läs Prekredits bankrecensioner och tips
- Klicka dig vidare till bankens hemsida och låneansökan
- Fyll i belopp och antal år i lånekalkylatorn
- Läs av exemplet på månadskostnad och ränta
- Ta ett beslut om att gå vidare eller välj en annan bank
- Om du går vidare – klicka på knappen för att starta ansökan
- Fyll i din personliga information
- Fyll i din ekonomiska information
- Klicka i rutan för att du läst och förstått villkoren
- Godkänn ansökan med BankID
- Gå igenom ditt erbjudande om du blivit beviljad
- Om du vill acceptera erbjudandet om lån från banken använder du ditt BankID och signerar skuldebrevet digitalt
- Pengarna betalas ut inom ett par dagar eller samma dag beroende på bank
- Första steget är att du går igenom vår lista över de bästa blancolånen just nu och läser våra recensioner här på Prekredit.com. Här kan du bland annat få information om bankernas räntespann, ansökningsprocess och vår upplevelse av deras lånetjänster. Detta är värdefull information som du kan ha väldigt stor nytta av i ditt sökande efter det bästa blancolånet för dig och dina finansieringsbehov. Prekredit hänvisar endast till banker och kreditinstitut som är godkända av svenska Finansinspektionen och som du kan lita på. Oavsett vilket erbjudande eller långivare du väljer kommer du att få en trygg och säker ansökningsprocess. När du använder dig av våra tjänster behöver du inte göra hästjobbet själv. Vi har lång erfarenhet av branschen och letar upp alla de bästa erbjudanden på den svenska marknaden åt dig – istället för att du ska behöva lusläsa hela webben och gå igenom varje bank var för sig. Det tar väldigt mycket tid och engagemang eftersom all information oftast inte är samlad på ett och samma ställe och kan vara förvirrande. Vi förenklar hela processen för dig genom att gå igenom och sammanställa vår sammantagna upplevelse av lånetjänsten och långivaren. Självklart ser vi också till att du hittar blancolånen med de bästa räntorna och villkoren, även om din personliga ränta bestäms efter en vanlig kreditupplysning.
- När du hittat ett låneerbjudande som passar dig klickar du dig vidare till banken i fråga och kan påbörja din ansökan. Vi ser till att du hamnar på rätt sida, vilket annars kan ta lite extra tid. I det första steget ska du välja hur stort belopp du vill låna och hur många år eller månader du vill betala av skulden på. Detta gör du oftast genom en lånekalkylator som är inbäddad i det första steget.
- När du fyllt i belopp och antal månader/år kommer du att få ett exempel på hur stor din månadskostnad blir med den exempelränta som visas på skärmen. Det här beloppet kan du använda som en referens, men kom ihåg att det bara är ett exempel och att din personliga ränta sätts efter en sedvanlig kreditupplysning – som banken enligt lag måste utföra på ditt personnummer i samband med en låneansökan.
- Efter att du fyllt i hur mycket du vill låna och hur länge, kan du välja om du tycker att det känns värt att gå vidare med en låneansökan – med tanke på den månadskostnad som presenterats för dig. Vill du gå vidare klickar då bara på knappen som leder dig till själva ansökan, vill du inte gå vidare stänger du bara ned sidan och väljer en annan långivare via Prekredit.com.
- Första steget i ansökan, när du gått vidare från lånekalkylatorn, är att fylla i dina personliga uppgifter. Du börjar vanligen med ditt personnummer, namn, mejladress, telefonnummer med mera. Sedan vill banken veta din månadsinkomst, boendeform och om du har några barn exempelvis. Det är lite olika hur mycket information du måste ange från bank till bank.
- Innan du slutligen ska skicka iväg din låneansökan ska du klicka i rutan som visar att du har läst och förstått villkoren för lånet och att det kommer tas en kreditupplysning på ditt personnummer. I det sista steget ska du godkänna ansökan och verifiera dina uppgifter via ditt BankID innan den slutligen skickas iväg och kreditupplysningen tas.
- Beskedet brukar komma nästan direkt, antingen både på skärmen och via mejl eller bara via mejl. Om du blir beviljad blancolånet har du även fått erbjudande om ränta och månadskostnad som du ska ta ställning till. Tycker du att det ser bra ut och kommer fram till att din ekonomi kan hantera kostnaden under den tid det gäller, så kan du acceptera erbjudandet genom att signera skuldebrevet digitalt med BankID. I vissa undantagsfall kan eller ska du skicka in skuldebrevet via post. Om du gör det digitalt går hela utbetalningsprocessen betydligt snabbare. Normalt sett har du pengarna på ditt bankkonto samma dag eller ett par dagar senare.
Banken tar inte bara ränta på pengarna du lånar, de tar ofta andra avgifter också. Men det finns aktörer som marknadsför sig med att de inte tar någon uppläggningsavgift till exempel. En sådan avgift kan annars ligga på mellan 150 kr upp till 700 kr, beroende på bank, och kan vara ganska skön att slippa – speciellt om räntan redan ligger på en ganska hög nivå.
Uppläggningsavgiften är egentligen precis vad det låter som – en avgift för att banken lägger upp lånet åt dig. En slags administrativ avgift kan man säga. Det är dock bara en engångsavgift och inget du betalar månadsvis. Därför är det för det mesta bara att tugga i sig detta faktum och snällt betala. Uppläggningsavgiften ingår i lånet och bakas in i din månadskostnad för lånet, så du behöver inte betala den separat.
Nuförtiden är det inte lika vanligt att företag och banker skickar ut sina fakturor via vanlig post på grund av miljöaspekten. Många skickar istället fakturorna elektroniskt på olika sätt, vilket då också innebär att man kan komma bort från det här med aviavgifter. Hittar du ett låneerbjudande via Prekredit.com som varken har uppläggningsavgift eller aviavgift, kan det hända att du har fått tag på en riktigt bra deal!
En aviavgift brukar ligga någonstans mellan 10 kr upp till 50 kr och vissa fall mer. Det är en ganska onödig kostnad som är bra om du kan undvika. Både aviavgiften och uppläggningsavgiften räknas in i den effektiva räntan som banken anger.
Men vilken typ av lån är egentligen bättre – blancolån eller lån med säkerhet? Lån med säkerhet handlar för det mesta om ett vanligt bolån, men det kan också vara ett billån till exempel. I båda dessa fall lämnar du bilen eller huset som säkerhet till banken eller bilfirman, för att bli beviljad lånet.
Ett bolån är ett lån du tar för att köpa en bostad. Det kan vara antingen ett hus eller en lägenhet (så kallad bostadsrätt). Banken tar huset som säkerhet och kommer att ta det i beslag om du inte kan betala av på lånet enligt villkoren ni avtalat med varandra. Samma sak gäller om du inte kan betala av skulden på ditt billån som avtalat. Då har bilfirman rätt att ta bilen i beslag som betalning för lånet.
Av den anledningen är det mer fördelaktigt att låna pengar utan säkerhet, men den möjligheten har du inte alltid. Ett bolån ser alltid ut på samma sätt och du lämnar alltid huset i pant till banken som en säkerhet ifall att du inte skulle betala dina räkningar. Ett bolån är ett mycket större ansvar än ett blancolån och kräver en hel del annan administration som är kopplat till att köpa en bostad generellt. Speciellt om du lånar pengar till köpet.
Ett lån utan säkerhet är en trygg och snabb lösning på ett finansiellt behov som uppstått. Antingen har behovet uppstått plötsligt eller så finns det mer planering bakom beslutet om att du behöver låna pengar till något. Ett blancolån kräver inte lika mycket som ett lån med säkerhet. Du riskerar inte att bli av med din bostad om du inte kan betala skulden som planerat, vilket är en stor trygghet. Däremot riskerar du alltid att hamna hos inkasso och i värsta fall hos Kronofogden om du inte betalar dina räkningar. Kronofogden kan också sedan enligt lagen göra utmätning på din lön och dina tillgångar för att få igen pengarna.
Något som är väldigt bra med ett lån utan säkerhet är att det går mycket snabbt och smidigt att ansöka online. Det beror också mycket på att det rör sig om mycket lägre belopp än vid ett bolån exempelvis, som kan röra sig om flera miljoner kronor. Ett blancolån är ett vanligt privatlån som rör sig mellan 1 000 kr upp till 600 000 kr som mest. Du behöver bara ditt BankID för att ansöka och godkänna ett eventuellt låneerbjudande digitalt.
Fördelar lån utan säkerhet:
- Mindre ansvar än ett bolån exempelvis
- Mindre administration
- Du riskerar inte att bli av med din bostad
- Snabb lösning
- Smidig lösning
- Trygg lösning
När det kommer till räntan på ditt blancolån är det ett ganska brett spann att förhålla sig till. Bankerna sätter själva sina räntor men måste trots allt förhålla sig till vissa regler i samband med detta. Normalt ligger räntan på mellan 2,95%-30% beroende på typ av blancolån. Ett vanligt privatlån på lite större belopp som ligger över 30 000 kr brukar ha en lägre ränta i snitt, medan lägre belopp du lånar via exempelvis sms-lån eller mikrolån kan ha väldigt höga räntor i många fall och även annorlunda villkor som kräver din uppmärksamhet. En långivare måste alltid ange sin maxränta synligt någonstans på sajten så att du vet vilken högsta kostnad du kan räkna med.
Det finns som sagt regler kring räntor på blancolån som bankerna måste anpassa sig efter. Konsumentkreditlagen är det som reglerar detta. En långivare får inte enligt lag ta ut en högre kostnad för lånet än själva grundbeloppet på lånet. Det vill säga att en långivare får exempelvis tjäna max 20 000 kr på att du lånar 20 000 kr, men de får inte tjäna förslagsvis 25 000 kr på att låna dig 20 000 kr. Ett blancolån som har en så pass hög ränta som 30% kallas för en högkostnadskredit och det måste då framgå i samband med din ansökan att det är en högkostnadskredit. Det brukar då finnas en varningstriangel som ska göra dig uppmärksam på den höga räntan och att det är ett dyrt lån.
För att få en bra ränta på ditt blancolån krävs några olika saker. Till att börja med är det en bra kreditvärdighet du behöver. En bra kreditvärdighet innebär att du har en stabil ekonomi med en fast inkomst och inga eller väldigt få andra krediter och lån i ditt namn. Du ska heller inte ha några betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden för att få en bra ränta. Du kan i vissa fall även förhandla om din ränta och lyckas sänka den. Ta kontakt med din långivare om du anser dig vara värd ett bättre erbjudande och hör efter om du kan förhandla ner räntan. Annars vänder du dig till en annan bank.
Vi på Prekredit har koll på marknaden och vilka som är de bästa blancolånen just nu. Vår långa erfarenhet av fintech branschen gör att vi är medvetna om alla fallgropar och fördelar som har med nätlån att göra. Här på Prekredit.com listar vi de bästa långivarna och låneerbjudande som är aktuella på den svenska marknaden för tillfället. I tillägg till detta har vi också en lång lista med korta och bra bankrecensioner du kan läsa för att snabbt skapa dig en bild över om just den långivaren passar dig och dina behov.
Vi går alltså igenom hela utbudet som finns bland nischbankerna online och väljer ut de låneerbjudanden som är bäst vad det gäller ränta och villkor. Sedan är det bara upp till dig att glida in på Prekredit.com och ta del av våra listor. Då blir det så mycket enklare att fatta ett bra och snabbt beslut som du tjänar på, eftersom du inte själv behöver spendera tid med att besöka varje banks hemsida och läsa igenom all information. Det finns hundratals banker online och alla är inte jättebra. Kanske du också missar ett erbjudande som annars hade passat dig – eftersom det finns så hemskt många att gå igenom och hålla reda på.
Här kommer Prekredit.com in i bilden och tar över tyglarna så att du kan ta över dem igen när vi valt ut godbitarna och sållat bort oseriösa aktörer som inte är säkra och trygga alternativ för dig.
Ett blancolån kan användas till vad du vill i stort sett. Det kan hända att banken frågar dig vad du ska använda pengarna till men då brukar du alltid kunna välja ett alternativ som exempelvis “annat”, om inte ditt syfte med lånet finns med på listan. Du kan använda ditt blancolån till exempelvis ett besök hos tandläkaren, nya varma vinterkläder, en resa, en cykel, en renovering eller nya vitvaror till hemmet – det är du som bestämmer behovet.
Ett mindre blancolån, som exempelvis ett meddelandelån eller snabblån är belopp på mellan 1 000 kr upp till 5 000 kr och passar bättre i sammanhang där du är i behov av ett snabbt lån för att täcka en oväntad utgift, som du kan betala tillbaka månaden efter. Kanske du akut måste köpa ett nytt pendelkort eller köpa en reservdel till bilen till exempel. Då kan det vara smidigt med en sådan lösning och inte behöva låna ett stort belopp. Tänk dock på att kostnaden för lånet är högre i dessa fall.
Ett större blancolån passar bättre till exempelvis en renovering, en resa eller till de nya vitvarorna som behöver bytas ut i huset eller lägenheten. Kanske även tvättmaskinen sjunger på sista versen. Du kan också i vissa fall använda ett blancolån till att betala en kontantinsats vid ett bostadslån.
