Företagslån är något som de flesta företagare kommer att vara i behov av någon gång när investeringar och uppgraderingar behöver göras inom bolaget. Det finns både företagslån utan säkerhet och företagslån med säkerhet men det finns också något som kallas för företagskredit. Hur räntor och återbetalning ser ut kan du lära dig mer om genom att läsa vidare på den här sidan. Vi kommer även att gå igenom hur du använder vår jämföringstjänst för företagslån och hur du ansöker snabbt och smidigt online!
Företagslån är ett lån du ansöker om när du äger ett företag och är i behov av finansiering av något slag. Det finns här många likheter med ett vanligt privatlån men också en del skillnader som är viktigt att ha koll på. Ett företagslån är vanligen ett lån på mellan ca 10 000 – 20 000 000 kr som har en ganska låg snittränta någonstans runt ca 5%. Du kan ansöka online snabbt och enkelt och få besked samma dag. Utbetalningen kan också vara snabb (inom 24 timmar) men det beror på beloppets storlek och banken.
Den som ansöker om lånet är den person som äger bolaget eller som står som VD för företaget. Är det en enskild firma är det du själv som blir betalningsansvarig om företaget inte kan betala igen pengarna till banken som avtalat.
Mindre företag behöver oftast en borgensman som blir betalningsskyldig om så skulle ske medan väldigt stora bolag kan komma undan en borgensman, men då pantsätter man istället andra tillgångar såsom fastigheter och inventarier som banken kan använda som säkerhet. Det finns dock även företagslån utan borgen och företagslån utan säkerhet som du kan lära dig mer om längre ner på den här sidan.
Som företagare hamnar du ofta i den sitsen att du måste vänta in fakturor och vinst, så kallade likviditetsproblem – vilket kan dröja månader i vissa fall. Men ert företag kanske är i behov av pengar nu för att göra en viktig investering i exempelvis inventarier (maskiner, bilar, verktyg osv) eller personal och ni har inte tid att vänta in de pengar som ligger ute på faktura. Då är det dags att låna pengar genom att ansöka om företagslån!
Du kan låna till allt som kan tänkas behövas inom företaget. Efterfrågan kanske har ökat på era produkter eller tjänster och ni behöver anställa mer personal, vilket kostar pengar. Eller så kanske ni måste uppgradera er utrustning på olika sätt då den börjar bli sliten. Men lånet kan också användas till att exempelvis utöka sortimentet eller för att köpa en företagsbil.
Använd ditt företagslån till att exempelvis:
- lösa likviditetsproblem
- investera i inventarier
- anställa mer personal
- utöka sortimentet
- köpa en företagsbil
En företagskredit är i stort sett samma sak som en kredit för en privatperson. En sådan passar väldigt bra att ha när företaget ofta har återkommande likviditetsproblem och måste vänta på sina inkomster. Den stora skillnaden på ett företagslån och en företagskredit är att krediten finns där hela tiden och kan användas av så länge man betalar tillbaka de pengar som använts inom en viss tid. Ett företagslån är ett engångsbelopp som måste betalas tillbaka och som sedan inte kan användas igen.
En företagskredit kan också användas räntefritt i många fall, bara man håller sig inom den räntefria perioden. Ett lån är aldrig räntefritt och du går alltid back på affären på så sätt, även om lånet i sig gör att verksamheten kan växa och gå med mer vinst.
Visste du att det går att ansöka om företagslån hur enkelt som helst online? Du eller någon annan i styrelsen behöver alltså inte gå in på en traditionell bank för att fylla i och lämna in en ansökan, vilket sparar mycket tid. Om du är själv i bolaget genomför du ansökan på egen hand, men om ni är flera i styrelsen kan ni tillsammans gå igenom processen på nätet på några minuter och få ett besked inom cirka ett dygn, ibland snabbare. Det beror lite på vilken typ av företagslån det handlar om samt hur stort beloppet är.
För att välja ett lämpligt lån för bolagets behov ska du först börja med att ta en titt på vår topplista här på Prekredit.com över de bästa företagslånen och långivarna på den svenska marknaden just nu. Detta sparar dig också mycket tid eftersom vi redan gått igenom hela webben och valt ut de bästa alternativen, baserat på belopp, villkor, räntor och en del andra aspekter som är av vikt.
När du hittat en långivare på vår lista som känns passande för situationen kan du klicka dig vidare på en sekund till banken där du kan starta låneansökan direkt. I de flesta fall kan du först begära en offert på hur ränta och villkor kommer att se ut för ett eventuellt lån och detta kan göras helt gratis samt utan kreditupplysning i många fall. Vill du senare gå vidare med att ansöka kommer en kreditupplysning att tas på företaget eller på borgenären/borgenärerna som måste stå på lånet.
Att få svar på sin offert kan ta upp till ett dygn beroende på bank, men oftast går det ganska snabbt. Om erbjudandet ser bra ut vad det gäller ränta, villkor med mera är det bara att starta själva låneansökan.
Ansökan kan bestå av ett enda formulär eller vara uppdelad på flera steg. I vissa fall kan du behöva skicka in dokument som kan styrka en säkerhet eller andra bevis på att företaget kan hantera lånet – exempelvis en affärsplan.
I det digitala formuläret vill banken att du ska fylla i belopp och antal månader/år skulden önskas avbetalas på, syfte med lånet, information om företaget såsom organisationsnummer eller företagsnamn, förväntad omsättning en viss tid framåt samt hur vinsten vid senaste bokslutet såg ut (eller förlusten). Godkänn sedan det hela med BankID och skicka iväg!
Mycket mer än så krävs inte eftersom resten av informationen hämtas via en sedvanlig kreditupplysning när låneansökan skickas iväg. Eventuella dokument som måste skickas in görs efter att ni fått ett första svar på ansökan. Dessa dokument brukar gå bra att skicka in digitalt till banken så att man slipper den långsamma postgången.
- Gå till vår topplista här på Prekredit.com och jämför olika lån och långivare för företagslån
- Välj ut en bank och ett erbjudande som känns lämpligt för företagets finansieringsbehov
- Läs mer om banken via våra neutrala och sammanfattande bankrecensioner här hos Prekredit.com
- Gå vidare genom att klicka på knappen bredvid erbjudandet på topplistan
- Fyll i en offert digitalt och skicka in till banken
- Invänta svar (normalt inte mer än ett dygn)
- Om svaret är positivt går du vidare med ansökan genom att fylla i alla uppgifter som krävs i formuläret (tar inte mer än några minuter)
- Godkänn ansökan med BankID
- Invänta besked (normalt inte mer än ett dygn)
- Om lånet blir beviljat kan du acceptera genom att signera skuldebrevet med BankID
- Efter detta tar det mellan 1-4 dagar innan pengarna dyker upp på företagskontot
De allra flesta företagslån kräver någon form av säkerhet i form av att man pantsätter exempelvis inventarier eller fastigheter som kan betala igen hela eller en del av pengarna du lånat om du inte kan betala som planerat. Men det finns också så kallade företagslån utan säkerhet. Dessa är mindre lån på mellan 10 000 – 50 000 kr kan man säga generellt, men det kan förekomma högre belopp också.
Lån till företag utan säkerhet kräver alltså ingen annan säkerhet än låntagarens återbetalningsförmåga, precis som vid ett vanligt blancolån för privatpersoner. Kan man inte betala lånet går skulden vidare till inkasso och sedan Kronofogden som dock kan komma att göra utmätning på företagets tillgångar. Men banken får inte gå in direkt och ta något i beslag för att sälja.
Är du småföretagare kan ett företagslån vara skillnaden mellan överlevnad och konkurs, även om det inte handlar om miljonbelopp. Man kanske inte har en massa inventarier eller fastigheter att pantsätta hos banken för att få lån, men däremot kanske man har en god ekonomisk historik och kreditvärdighet i företaget samt fina vinstsiffror sedan tidigare – det kan göra susen det också!
Därför passar företagslån utan säkerhet utmärkt för småföretagare och situationer där du inte är i behov av så hemskt mycket pengar. Ett företagslån kan nämligen ofta uppgå till miljontals kronor i vanliga fall. Ett lägre belopp är en mindre risk för banken och därför lättare att bevilja utan krav på pantsätting.
Lån utan uc för företag finns också via exempelvis Approva men då rör det sig inte om så stora belopp eftersom det då krävs en mer utförlig kreditupplysning via UC.
Både små och stora företag kan vara i behov av ett företagslån till och från, det behöver inte betyda att bolaget har ekonomiska problem, snarare tvärtom eftersom företag som lånar ofta gör det just för att expandera verksamheten på olika sätt på grund av ökad efterfrågan eller liknande. Problemet är bara att man kanske inte har tid att vänta in alla betalningar som ska komma in från kunderna.
Oavsett om företaget är nystartat eller gammalt i gamet kan ett företagslån behövas. Är bolaget helt nytt och behöver finansiering för att investera i inventarier, lokaler och personal till exempel är du/ni i behov av ett uppstartslån. I en sådan situation är dokument som affärsplan med mera enormt viktigt att det håller måttet och känns trovärdigt samt genomförbart. Om inte banken tror starkt på din/er affärsplan kan de neka er att låna. I det här läget finns det ingen historia att falla tillbaka på där man kan bevisa för banken att verksamheten varit framgångsrik tidigare och har en stabil grund att stå på. Därför blir det då viktigare med andra aspekter.
Det är bolagets VD som genomför själva ansökan om lånet, men om det är fler i styrelsen som är inblandade på olika sätt (exempelvis som borgensmän) kan dessa personer också vara närvarande. Har du en enskild firma är det du som är VD per automatik.
De exakta kraven för att ansöka om företagslån kan skilja sig åt från långivare till långivare och kan också bero på beloppet och typ av lån. Som vi precis nämnt under rubriken här ovan så finns det något som kallas för nystartslån och som är till för företag som behöver finansiering för att starta om på nytt. För ett sådant lån kan det inte finnas krav på någon viss omsättning till exempel, eftersom det inte finns någon sådan i en uppstartsfas.
De generella grundkraven för ett företags lån är dock att företaget är registrerat i Sverige som en giltig bolagsform, samt att företaget har ett svenskt bankkonto och att det finns en borgensman för lånet.
- Företaget är registrerat i Sverige som en giltig bolagsform
- Företaget har ett svenskt bankkonto
- Företaget har en borgensman för lånet
Men detta är inte allt. Det finns en hel del andra krav som kan komma att ställas på bolaget för att vara berättigad ett lån och dessa är bland annat:
- Företaget måste ha en viss omsättning
- Inga betalningsanmärkningar
- Minst ett bokslut ska finnas
- Företaget ska ha varit verksamt under minst 6 månader
- Alla företagets ägare måste vara bosatta i Sverige
- Företaget måste ha en specifik bolagsform (till exempel aktiebolag, AB)
Till skillnad mot ett vanligt privatlån kan det faktiskt vara något enklare att bli beviljad ett företagslån trots att bolaget har en eller flera betalningsanmärkningar. Banken ser här lite annorlunda på situationen eftersom ett företags ekonomi kan gå upp och ner beroende på verksamhet och samhällets påverkan på olika sätt. Betalningsanmärkningar behöver alltså inte betyda att man misskött företagets ekonomi utan kan också handla om en nedgång i konjunkturen eller tillfällig sjukdom (i ett litet bolag) som gjort att företaget gått sämre och fått problem med sina fakturor tillfälligt.
Av den anledningen finns det ganska många långivare som är villiga att behandla din ansökan om företagslån trots en eller ett par betalningsanmärkningar. Det kan dock finnas vissa krav som måste uppfyllas för att banken ska känna sig mer säker. För det första kan det handla om att pantsätta fastigheter eller inventarier som säkerhet, eller att du kan styrka någon specifik anledning till att betalningsanmärkningen uppstått.
Den generella kreditvärdigheten spelar här stor roll. En betalningsanmärkning behöver inte alltid betyda att ekonomin är i oordning eller att det går dåligt för företaget. Bolagets kreditvärdighet bedöms efter en kreditupplysning och ju färre kreditupplysningar som finns registrerade, samt ju högre vinst, desto lättare blir det att bli beviljad ett företagslån med en betalningsanmärkning.
Även antalet anmärkningar kan spela stor roll, ju färre betalningsanmärkningar bolaget har desto bättre ur bankens synvinkel. Något som dock inte får förekomma i det här fallet eller vid ett vanligt företagslån är skulder hos Kronofogden – det leder i stort sett alltid till ett nekande. Räkna också med en högre ränta på ditt lån än om du inte hade haft någon anmärkning – banken tar trots allt en större risk i det här läget och kompenserar för detta genom att ta en högre kostnad för lånet.
Bästa företagslån för aktiebolag och andra bolagsformer hittar du här via oss på Prekredit.com. Vi har en gedigen och lång erfarenhet av finansbranschen som sträcker sig över 10 år tillbaka i tiden. Vår tjänst här på Prekredit går ut på att leta upp de bästa långivarna och erbjudandena som finns på den svenska lånemarknaden för både företag och privatpersoner och sedan lista dem här åt dig. Då blir det nämligen så mycket enklare för dig att välja rätt direkt. Du slipper helt enkelt att gå igenom hela nätet på jakt efter det bästa företagslånet för ditt bolag – det jobbet har vi redan gjort!
Här på Prekredit kan du snabbt och smidigt jämföra olika företagslån med hjälp av vår topplista. Via den listan får du en bra överblick över alternativen och kan lättare sålla bort alternativ som inte känns aktuella just nu. Varför spendera timmar med att själv vara den som måste sitta och leta igenom hela webben efter de bästa alternativen och sedan sammanställa allt och försöka jämföra de alla. Du har säkert bättre saker för dig – speciellt om du är egenföretagare och det främst är du som driver verksamheten framåt.
När du väl hittat en bank och ett erbjudande som verkar passa kanske du eller ni vill läsa mer om banken och dess räntor, villkor och processer. Man vill ju gärna ha lite mer kött på benen innan man slänger iväg en offert eller en ansökan om ett lån på flera miljoner kronor. Våra opartiska bankrecensioner här på Prekredit.com är allt du behöver i det här sammanhanget. Vi har nämligen själva gått igenom alla bankernas sajter och information för att kunna göra en bedömning över om det är en seriös och bra långivare eller inte. Bankernas sätt att kommunicera digitalt är kanske inte alltid det bästa och då är det perfekt med en sammanfattande bankrecension som bara tar ett par minuter att läsa igenom.
Kanske du är nyfiken på hur ansökningsprocessen ser ut steg för steg eller undrar vilka tider kundtjänsten har öppet till exempel – istället för att du ska klicka dig igenom 10-tals sidor på bankens egna hemsida för att få fatt på den informationen har du allt samlat här hos oss, i en lättförstådd och kort recension som ger dig svaret på det mesta du kan tänkas undra innan du går vidare med en ansökan om företagslån.
När det är dags för att ansöka om lån är det sista du vill göra att sitta framför datorn och klick grafiskt upplägg samt design och även om de påminner om varandra på många sätt kan det vara extremt tröttsamt att ställa om sig till en ny variant för varje bank när du sitter och letar. Därför är det mycket behagligare att använda sig av en tjänst som vår här på Prekredit där vi gör allt grovjobbet åt dig så du bara enkelt kan glida in och välja och vraka bland lånen.
Företagslån kommer alla företagare att vara i behov av förr eller senare – eller ja, de flesta iallafall. Oavsett om det gäller ett nystartslån, ett företagslån utan säkerhet eller en företagskredit. Det finns både låneförmedlare som Lendo och klassiska nischbanker som Collector, opr företagslån eller Qred som erbjuder företagslån och vi har gått igenom hela deras ansökningsprocess, räntor, villkor med mera – precis som vi gjort med alla banker och långivare du kan hitta här på Prekredit.com.
Ett företagslån är mycket vanligt att använda för att jämna ut likviditetsproblem, vilket betyder att intäkterna ligger ute på faktura och dröjer innan de kommer in till bolagets kassa. Men det betyder ju inte att verksamheten ska stanna upp bara för det och då ansöker man om ett företagslån eller en företagskredit för att lösa problemet till dess att betalningarna börjar rulla in igen.
För att ett företag ska växa krävs det investering. Detta är pengar som du kanske inte har för tillfället men som du är övertygad om kommer att börja ramla in bara du uppgraderar din verksamhet på några områden. Behöver du investera i ny eller mer personal för att bolaget växer kan det också vara en anledning till att det behövs mer pengar.
Ett nystartslån är du i behov av när du när du behöver starta om din verksamhet från början igen. Kanske bolaget dragits med otur senaste tiden och behöver en nytändning. Då behövs ett nystartslån, eller omstartslån som det också kallas.
Har ditt företag dragit på sig betalningsanmärkningar behöver det inte vara kört att få ett företagslån eller en kredit. När det kommer till företag är bankerna nämligen inte lika petiga på den punkten som med privatpersoner som ska låna. Räkna dock med att du får en högre ränta och kanske behöver lämna någonting som säkerhet, exempelvis en fastighet eller inventarier som finns i lokalerna du hyr.
Se nu till att gå igenom vår topplista över de bästa företagslånen i Sverige just nu och gör din egen jämförelse över vilket lån som passar situationen bäst. Klicka dig sedan enkelt vidare direkt till banken och ansökan med ett enda knapptryck!
