De bästa kreditkorten i Sverige
Letar du efter det bästa kreditkortet? Låt oss här på Prekredit.com hjälpa dig på vägen. Med ett kreditkort har du alltid en buffert med dig i plånboken oavsett om den behöver användas i vardagen eller på semestern. Innan du ansöker är det bäst att du jämför kreditkort för att hitta bästa möjliga avtal för dig och dina behov. Läs vidare för att lära dig allt om hur hittar och ansöker om kreditkort i Sverige online!
Hur ansöker man om ett kreditkort?
Ett kreditkort är ett lån som du alltid har tillgång till så länge du betalar igen de pengar du använt, det är lite som ett snabblån du själv kontrollerar. Beloppet kan variera från 10 000 – 150 000 kr, men 10 000 – 50 000 kr är vanligare generellt. Pengarna ligger på en kredit som är kopplad till ett kreditkort. Kortet kan du ha i plånboken redo att användas när behovet uppstår och fungerar rent praktiskt precis som ett vanligt betalkort från din bank.
Att ansöka om ett kreditkort online är väldigt enkelt nuförtiden och du behöver oftast inte fylla i mer än några få uppgifter. Ansökningsprocessen är ofta något enklare än ett vanligt privatlån och det är många gånger även lite enklare att bli beviljad ett kreditkort än ett vanligt lån.
Själva ansökningsprocessen kan se lite olika ut beroende på bank, men i många fall består ansökan bara av ett enda formulär du ska fylla i. Vanliga uppgifter som brukar efterfrågas är personnummer, mejladress, mobilnummer, anställningsform och boendeform. Beskedet kommer nästan alltid direkt till din mejl efter att du skickat iväg ansökan om kredit. Blir du beviljad kan du signera avtalet med BankID och invänta ditt kreditkort med posten, vilket kan ta mellan 3-7 dagar beroende på långivare. När du får hem ditt kort måste du nästan alltid aktivera detta på något sätt, det kan ibland göras i en bankomat eller på andra sätt som anges när du får hem kortet. Kreditupplysningen tas oftast genom UC. Kreditkort är alltså nästan aldrig lån utan uc.
Hur du ansöker om kreditkort steg för steg:
- Välj något av kreditkorten från vår topplista
- Klicka på knappen för att ansöka
- Fyll i informationen på bankens hemsida
- Godkänn med BankID
- Ta emot beskedet direkt via mejl
- Signera avtalet med BankID
- Invänta ditt kreditkort inom 2-7 dagar beroende på bank
- Aktivera kortet och börja använd direkt eller spara för framtida behov
Vem kan ansöka om kreditkort?
För att ansöka om ett kreditkort måste du vara minst 18 år gammal, vara folkbokförd i Sverige och inte ha några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Du kan ansöka om kredit oavsett om du behöver pengarna nu eller senare. Du kan ansöka om kreditkort om du inte har arbete, så länge du har någon form av inkomst. Men betalningsanmärkningar och skulder hos KFM är något som nästan aldrig accepteras när det gäller kreditkort.
Hur hittar man det bästa kreditkortet?
Det bästa kreditkortet hittar du genom att använda vår tjänst här på Prekredit.com. Vi har koll på alla de bästa kreditkorten i Sverige och listar dem här på vår sajt. Vi har över 10 års erfarenhet av finansbranschen och vet vad som skiljer ett bra kreditkort från ett sämre sådant.
Det du ska leta efter är ett kort med så få avgifter som möjligt, eftersom det även är där som banken samlar in en del pengar efter hand. En kredit är nämligen ofta räntefri upp till ett visst antal dagar och banken kommer då inte att tjäna några pengar på räntan om du alltid betalar igen pengarna du använt inom den räntefria perioden. Därför tar de igen detta på andra avgifter. Men inte i alla fall. Vi kan ta Komplett Bank Kreditkort till exempel, som inte tar varken årsavgift, uttagsavgift. överföringsavgift eller avgift för varuköp.
Räntan är så klart viktig och ju lägre ränta du kan få på kortet desto bättre för dig – om du inte kan betala igen pengarna inom den räntefria perioden – och det kan man ju aldrig riktigt veta på förhand. Läs mer om räntor och avgifter för kreditkort under nästa rubrik.
Det finns flera bra kreditkort Sverige som kan bli din smidiga buffert i vardagen eller inför en resa. Resursbank till exempel har hela 4 olika kreditkort att välja mellan beroende på belopp och behov.
Räntor och avgifter för kreditkort
En ränta på ett kreditkort kan vara antingen fast eller individuell. Den fasta räntan innebär att alla sökanden får samma ränta, på exempelvis 21%. Den individuella räntan innebär att den sätts utefter din kreditvärdighet. Om du har en god ekonomi och få kreditupplysningar hos UC har du bättre chans att få en bra ränta från banken. Generellt sett brukar en ränta på ett kreditkort ligga mellan 10-25%.
Du har dock nästan alltid möjligheten att använda pengarna utan ränta om du ser till att betala igen skulden innan ett visst antal dagar (normalt 45-60 dagar). Krediten är alltså räntefri upp till den gräns som banken satt och du kan låna pengar i stort sett gratis – det är det som är en av de stora fördelarna med att ha just ett kreditkort. Vill du betala av skulden på längre tid kan du göra det också. Max 12 månader brukar vara standard och då måste du även betala ränta på den tid som överstiger den räntefria perioden.
Den effektiva räntan är den du ska titta på när du jämför olika kreditkort, eftersom den även inkluderar alla andra avgifter som kan förekomma i avtalet. Den nominella räntan syftar endast på själva räntan och inget annat.
Andra vanliga avgifter på ett kreditkort är årsavgift, uttagsavgift, valutaväxlingspåslag när du använder kortet utomlands, aviavgift för fakturan, uttagsavgift för bonus, avgift för varuköp och överföringsavgift. En valutaväxlingsavgift är den procentsats du måste betala när du använder kortet utomlands för att handla med eller när du tar ut kontanter. Normalt sett ligger den på run 1,75% om det finns en sådan avgift.
Uttagsavgift är ganska vanligt förekommande och syftar då på när du tar ut pengar från kreditkortet i en bankomat. Om det är en konsumentkredit du har, som inte har något kreditkort kopplat till sig, finns det också uttagsavgift men då gäller den själva uttaget du gör från krediten till ditt vanliga bankkonto. Årsavgift är vanligt förekommande men tillämpas inte av alla banker och kreditkort. Som man hör på namnet är det alltså en avgift du betalar varje år för att du har krediten. Den avgiften dras per automatik från din kredit när det är dags.
Avgift för varuköp är något som kan finnas på vissa kort och då handlar det helt enkelt om att du betalar en viss avgift varje gång du handlar på kortet oavsett om du är i Sverige eller utomlands. Aviavgiften som för det mesta ligger på runt 10-45 kr kan du ofta slippa idag på grund av att du hos många banker kan begära att få en e-faktura istället
Vissa kreditkort har knappt några extra avgifter alls medan andra har väldigt många. Det gäller att väga för- och nackdelar mot varandra. Kanske det finns andra fördelar med kortet än att det är just avgiftsfritt? Hitta det bästa kortet för dig helt enkelt.
Vanliga avgifter för kreditkort:
- Årsavgift
- Uttagsavgift
- Valutaväxlingspåslag
- Aviavgift
- Avgift för varuköp
Kreditkort bonus
En del kreditkort har även ett inbyggt bonussystem som kan se lite olika ut beroende på kort, men ofta handlar det om att du samlar på dig på poäng för köp du gör som du sedan kan lösa in mot andra tjänster eller produkter hos långivaren. De mer exklusiva korten med hög kreditgräns kan även ha exempelvis en concierge service, vilket innebär att en “agent” kan uträtta vissa ärenden åt dig mot betalning eller gratis – beroende på avtalet.
Bank Norwegian Kreditkort är ett exempel på hur en kreditkortsbonus kan fungera. Här får du nämligen 0,5% bonus för alla köp du gör hos Norwegian och andra aktörer. Sedan kan du lösa in dessa poäng mot produkter du köper via Norwegian – exempelvis resor.
En kreditkortsbonus är nästan alltid något som går per automatik när du handlar. Har du exempelvis ett kreditkort kopplat till en bensinmack så kan du få 2 poäng för alla köp du gör hos den macken, såsom att tanka och liknande, medan alla andra köp utanför den kedjan ger dig 1 poäng. Efter månadens slut kan de se hur mycket poäng du samlat på dig. De flesta kreditkortsutgivare brukar även påminna sina kunder om bonuspoängen då och då samt upplysa om hur många poäng du har samlat ihop hittills. Du är sällan tvungen att använda dina poäng om du inte vill.
Bästa kreditkortet på resan
När du ska ut på resa utomlands kan det vara bra att ha en reseförsäkring. Många svenska kreditkort har en sådan inkluderat om du betalar resan med kreditkortet. Alla typer av krediter är inte optimala att ha med sig utomlands eftersom det kan finnas en dyr valutaväxlingsavgift kopplad till kortet eller så finns det ingen reseförsäkring till exempel. Coop Mer är ett riktigt bra kort att ha med sig på resan eftersom det ingår både reseförsäkring och saknar valutaväxlingspåslag när du handlar på kortet utomlands.
Försäkringar är en bra idé att ha ordnat inför resan, man vet aldrig när olyckan är framme oavsett vad det gäller. Många reseförsäkringar på kreditkort täcker även exempelvis avbeställningsskydd samt självriskeliminering för hyrbil och många försäkringar gäller även flera familjemedlemmar. I vissa fall kan du behöva lägga till en extra försäkring på kortet för att du ska ha fullt skydd.
Ska du främst använda ditt kreditkort på resor utomlands bör du välja ett kort utan valutaväxlingspåslag. Du kommer med all säkerhet att använda kortet många gånger på resan och då kan det vara bra ur ett ekonomiskt syfte att slippa just den avgiften. En sådan avgift kan som sagt ligga på nära 2% och det kommer att märkas på kreditkortsräkningen sedan – bättre utan!
Kreditkort utan inkomst – finns det?
Att få ett kreditkort utan inkomst är nästan omöjligt, men kreditkort utan att ha ett arbete behöver inte vara en omöjlighet. Bankerna är vanligen lite mer generösa med att bevilja krediter än blancolån eftersom du kan använda den löpande och hela tiden betala igen pengarna du använt. En inkomst behöver inte nödvändigtvis vara från arbete utan kan komma från pension, försäkringskassan, A-kassa, CSN och så vidare. Har du inget fast arbete har du i många fall möjligheten att få en mindre kredit iallafall. Så länge du inte har någon betalningsanmärkning eller skuld hos Kronofogden.
En del kreditkortsutgivare kan kräva att du måste ha en viss inkomst per år och då gäller det främst de krediter som består av höga belopp. Men många kan också godkänna en låg inkomst om beloppet du ansöker om inte är så högt.
Vilka är då kraven för att få ett kreditkort utan inkomst?:
- Minst 18 år gammal
- Ha någon form av inkomst från arbete, F-kassa, A-kassa, pension eller liknande
- Inga betalningsanmärkningar
- Inga skulder hos Kronofogden
