Låna pengar

Hur kan jag låna pengar?

I dagens moderna Sverige finns det många möjligheter till att låna pengar med besked direkt på skärmen eller via e-post. Du fyller i en ansökan hos banken online och verifierar dig med BankID. Sedan tar banken en kreditupplysning på dig via antingen UC, Bisnode, Creditsafe eller Safenode. Via den informationen tas sedan ett snabbt beslut kring om lånet kan beviljas eller inte.

Om du blir beviljad kan pengarna ofta betalas ut direkt till ditt konto redan samma dag eller dagen efter. Detta kan vara mycket smidigt och hjälpsamt i många avseenden, men du måste också vara medveten om att långivare online kan erbjuda olika räntor, förmåner och krav. Av den anledningen är det viktigt att du inte väljer första bästa lån du hittar, eftersom du då kanske inte får den billigaste och bästa lösningen för dig. Vissa långivare erbjuder till och med direkt betalningar dygnet runt.

Olika typer av lån

Det finns också olika typer av lån online såsom snabblån, kontokrediter och vanliga privatlån utan säkerhet. Om du undrar “vad är snabblån?” så är det lån på lägre belopp som du kan ansöka om på nätet, få besked direkt och pengarna utbetalda till ditt konto inom några minuter eller timmar. Räntan på snabblån är vanligtvis väldigt hög och återbetalningstiden är kort på mellan 14-90 dagar. Vanligaste återbetalningstiden är 30 dagar.

Kontokrediter är ett lån du kan “återanvända” när du betalat in pengarna igen och där du bara betalar ränta på det belopp du använder. Om du till exempel blir beviljad en kontokredit på 15 000 kr men bara använder 5 000 kr så betalar du bara ränta på dem 5 000. En kontokredit är som en buffert du kan använda av när du behöver.

Privatlån är ett samlingsnamn för alla typer av lån som konsumenter kan ansöka om, även snabblån och kontokrediter. Dock är ett klassiskt privatlån normalt på ett högre belopp och har lägre ränta samt avbetalningstid. Vilken typ av lån du ska ansöka om beror på situation och behov.

Vem kan ansöka om lån online?

Alla individer som är mellan 18-65 år gamla, är folkbokförda i Sverige och har någon form av inkomst från arbete, pension, A-kassa eller sjukpenning kan ansöka om att låna pengar online. Om du blir beviljad lånet eller inte beror på din ekonomiska situation och kreditvärdighet. En del banker kan också kräva att du är minst 21 år gammal för att ansöka.

De flesta långivare kan dock inte bevilja ett lån om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden, men det finns undantag. Vissa banker specialiserar sig på att erbjuda så kallade omstartslån, vilket innebär att du får låna pengar för att betala dina skulder hos Kronofogden och betala av eventuella skulder hos inkasso och liknande.

Det finns också banker som kan se mellan fingrarna om du har en eller flera betalningsanmärkningar. I dessa fall hänger det mycket på hur gammal anmärkningen är och vad den gäller. Om du fått den för ett obetalt sms lån är chansen betydligt mindre att du blir beviljad än om det gäller en obetald parkeringsböter eller liknande.

Topp 5 bästa långivare just nu

1. Lendo – Låna 10 000 – 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 – 29,95 %
2. Ferratum – Låna 1 000 – 50 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 40,50 %
3. Klaralån – Låna 2 000 – 150 000 kr utan UC (upp till 30 000 kr) och trots anmärkning med ränta 6,48 – 39,50 %
4. Lumify – Låna 2 000 – 70 000 kr utan UC med ränta 40,50 %
5. Daypay – Låna 1 000 – 20 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 39 %

Hitta bästa lånerbjudanden via Prekredit.com

För att hitta det bästa lånet för dig och din situation kan du använda dig av vår lista här på Prekredit.com över seriösa och aktiva långivare på den svenska marknaden. När du använder vår tjänst får du en snabb överblick och kan enkelt jämföra olika alternativ innan du klickar dig vidare direkt till banken för att fylla i din låneansökan.

Här på Prekredit Sverige listar vi endast långivare som är godkända av svenska Finansinspektionen, för att du ska kunna känna dig trygg och säker med tjänsten vi erbjuder.

Låna pengar direkt på kontot – upp till 600 000 kronor

När du vill låna pengar med direkt utbetalning på kontot finns det olika alternativ att vända sig till. Du kan låna så mycket som upp till 600 000 kr utan säkerhet online. När du lånar utan säkerhet behöver du inte lämna något “i pant” till banken för att kunna bli beviljad pengarna. Om vi tar exemplet med ett bolån så har banken bostaden som säkerhet, ifall att du inte kan betala av på skulden enligt avtalet.

Vid lägre belopp på mellan 1 000 – 20 000 kr är det möjligt att låna pengar med utbetalning samma dag. I vissa fall kan du till och med låna pengar på 5 minuter bara. I dessa fall handlar det om så kallade sms lån på 1 000 – 5 000 kr. Vi listar bästa smslån här på Prekredit.com om det är den typen av lösning du letar efter. För större lånebelopp kan du överväga lån med borgensman.

Om det är högre belopp än 20 000 kr du behöver kan du också låna pengar snabbt, men kanske inte på bara 5 minuter. I många fall kan du dock få lånet utbetalt samma dag eller dagen efter. Det beror på vilken bank du ansökt hos, vilka rutiner de har och vilken bank du själv har.

Låna pengar med låg ränta

Att låna pengar med låg ränta är att föredra i alla lägen när det handlar om banklån av olika slag. Ju lägre ränta desto mindre kostar det dig att låna. Hur låg ränta du kan få avgörs dock av olika aspekter. Ju sämre kreditvärdighet du har desto svårare blir det att få en låg ränta. Banken gör i detta läge en riskbedömning för att fastställa din återbetalningsförmåga och hur stor risken är att du eventuellt kanske inte fullföljer avtalet.

Olika långivare har också varierande räntespann att erbjuda och därför är det viktigt att jämföra detta hos de olika aktörerna. Titta då på den lägsta och högsta effektiva räntan de använder sig av för att få en uppfattning om hur det kan bli i värsta fall respektive bästa fall.

Lånekostnader och räntor

Hur mycket ditt lån kommer att kosta dig hänger alltså både på vilken ränta och avgifter banken har på sina låneprodukter, samt hur din egen ekonomi ser ut. Generellt sett har smslånen och snabblånen en mycket högre ränta än ett vanligt privatlån på högre belopp och med längre avbetalningstid.

Det finns dock även något som kallas för högkostnadskrediter och på dessa lån kan räntan vara oerhört hög. Men det finns regler för hur hög en sådan ränta får vara och den får inte överstiga själva lånebeloppet. Skulle du exempelvis låna 50 000 kr får inte räntan vara mer än 50 000 kr.

Om du har en stabil ekonomi med en fast och hög inkomst, få skulder, få kreditupplysningar och inga betalningsanmärkningar anses du ha en bra kreditvärdighet och chansen att kunna påverka din ränta positivt ökar.

Dock kan det också vara så att banken i fråga erbjuder samma ränta till alla sökanden och då kan din kreditvärdighet inte påverka utfallet på så vis. Däremot kan du bli nekad att låna pengar helt och hållet om du har en väldigt låg kreditvärdighet.

En del långivare har en uppläggningsavgift för att administrera ditt lån om du blir beviljad, men det kostar ingenting att bara ansöka. Gäller det en kontokredit är det vanligt med uttagsavgift för varje uttag du gör till ditt bankkonto.

Hur mycket kan jag låna?

När du ska låna pengar online har bankerna olika belopp du kan välja mellan, men det är inte säkert att du blir beviljad just det belopp du önskar. Ibland kan du bli erbjuden ett lägre belopp än vad du önskat. En del banker online kan erbjuda dig att låna mellan 1 000 – 600 000 kr, medan andra sträcker sig till max 20 000 kr, 300 000 kr eller 150 000 kr etc. Det är din årsinkomst och kreditvärdighet som avgör hur mycket pengar banken kan bevilja i lån.

Du är aldrig tvungen att acceptera ett erbjudande om lån om du inte vill. Så länge du inte signerat skuldebrevet betalas inga pengar ut. Som konsument har du också alltid 14 dagars ångerrätt. Då kan du betala tillbaka beloppet direkt och säga upp avtalet.

Vanligaste lånebeloppen enligt Google Trends

För att få en bättre uppfattning om vilka lånebelopp svenskarna ansöker om mest kan man ta en titt på Google Trends. Då är det följande belopp som är vanligast. Läs vidare för att ta reda på vad pengarna brukar gå till.

600 000 kr

Att låna 600 000 kr är vanligen inget snabbt beslut eftersom det rör sig om väldigt mycket pengar. Ett sådant stort lån brukar oftast användas till att betala en kontantinsats vid ett bostadslån eller för en omfattande renovering till exempel.

200 000 kr

Ett lån på 200 000 kr är inte så lite pengar det heller. Belopp av den storleken brukar också gå till renoveringar av olika slag eller för att köpa en bil till exempel.

150 000 kr

Ibland kan det också vara aktuellt med ett samlingslån för att baka ihop alla dina smålån och krediter i ett större lån på exempelvis 150 000 kr. På så vis kan du nämligen sänka din månadskostnad ordentligt. Ibland med flera tusen kronor. Ett sådant belopp kan också räcka till en köksrenovering eller för att köpa en båt.

30 000 kr

När du behöver låna 30 000 kr kan det vara så att du vill kunna förverkliga en dröm om en långresa till ett annat land under semestern. Eller så kanske du behöver laga bilen akut eller köpa nya vitvaror som gått sönder.

10 000 kr

Ett lån på 10 000 kr kan räcka till att betala en dyr tandläkarräkning eller om du behöver lägga in ditt husdjur hos veterinären akut. Livet kan bjuda på alla möjliga otrevliga överraskningar då pengar behövs snabbt för att lösa situationen.

3 tips innan du lånar pengar online

Att låna pengar från en bank är inget du ska göra i onödan. Tänk alltid igenom ditt beslut ordentligt innan du ansöker och tänk på att alla låneansökningar registreras som en kreditupplysning hos antingen UC, Bisnode, Creditsafe eller Safenode. Ju fler sådana upplysningar du har under en 12-månadersperiod desto sämre kreditvärdighet får du.

Var även noga med att räkna på kostnaderna, kolla upp återbetalningstiden och jämföra räntor samt avgifter. Om du inte kan betala tillbaka ditt lån enligt avtalet riskerar du att få en betalningsanmärkning. Här kommer tre tips att tänka på innan du lånar pengar online.

1. Låna inte i onödan
2. Jämför räntor och avgifter hos olika långivare
3. Kolla upp återbetalningstiden för lånet

Låna pengar även utan UC

Alla banker är skyldiga enligt lag att göra en kreditupplysning på dig när du skickar in en ansökan om lån. Vilket kreditupplysningsföretag banken använder sig av beror på hur stort belopp det gäller. För lägre summor är det vanligt att låna pengar utan UC.

Detta innebär att din kreditupplysning hämtas från antingen Creditsafe, Bisnode eller Safenode, istället för UC. En sådan upplysning registreras alltså aldrig hos UC, vilket kan vara fördelaktigt för dig om du exempelvis planerar att ansöka om ett större lån inom en snar framtid. Kanske du vet att du ska söka ett bolån inom ett par månader men inte vill att ett litet snabblån på 5 000 kr ska påverka din kreditvärdighet.

Låna pengar som anställd eller student

Om du är student och får din inkomst endast via CSN-lån går det inte att låna pengar online, men om du däremot kanske samtidigt jobbar extra på timmar så kan det vara möjligt. Det finns nämligen lån med hög beviljandegrad som inte kräver att du är fast anställd eller har en hög årsinkomst.

Ofta kan det räcka med att du tjänar kring 100 000 kr om året, går på A-kassa eller är pensionär. Du kan dock inte låna så höga belopp i dessa fall.

Generellt sett är det betydligt enklare att låna pengar om du har en fast anställning och stabil ekonomi, men det är som sagt inte avgörande för att kunna låna en mindre summa pengar när det behövs.

Låna pengar utan inkomst

Att låna pengar helt utan inkomst är tyvärr inte möjligt. Banken måste ha någon sorts försäkran om att du kan betala tillbaka lånet och räntan. Som vi nämnt tidigare behöver dock din inkomst inte komma från ett arbete eller fast tjänst. En timanställning, pension, A-kassa eller sjukpenning kan räcka för att bli beviljad ett lägre belopp i en akut situation.

Låneansökan – allt du behöver veta

Innan du börjar titta dig runt efter enkla lån att ansöka om på nätet ska du vara medveten om att det finns vissa förutsättningar för att detta ska vara möjligt. Oftast behöver du ett BankID eller någon annan form av digital verifieringstjänst. Annars kan du inte verifiera din identitet för banken och de kan inte hantera din ansökan.

Att låna pengar med BankID är det smidigaste sättet, men det finns dock möjlighet att ansöka online och sedan få skuldebrevet hemskickat med posten om du blir beviljad. Hela processen är då betydligt långsammare och kan ta upp till en vecka eller mer innan du har pengarna på kontot. Dessutom blir det också mycket färre långivare att jämföra mellan.

Om du vill låna pengar utan att brev skickas hem till din adress alls så finns det vissa banker som kan erbjuda det. Det kan vara aktuellt när du vill att hela processen ska vara så anonym som möjligt.

Din kreditvärdighet – hur kollar banken den?

Vid alla tillfällen då du ansöker om att låna pengar måste banken ta en kreditupplysning på dig. Genom att göra det kan de kontrollera din kreditvärdighet. Detta kan göras på olika sätt och som vi redan gått in på längre upp på den här sidan finns det flera aktiva kreditupplysningsföretag i Sverige. Det största företaget heter UC och används av alla storbanker samt för alla lån på över 300 000 kr.

Långivare som kan erbjuda lägre belopp kan använda sig av exempelvis Bisnode, Creditsafe eller Safenode för att kolla upp din kreditvärdighet. I dessa fall får UC ingen information om att en kreditupplysning tagits på dig.

Långivare har vanligtvis öppet alla årets dagar

Idag är det enkelt att låna pengar online och de flesta banker på nätet har öppet under årets alla dagar. Däremot kanske inte kundsupporten är öppen alla dagar. Detta betyder att du kan ansöka om lån dygnet runt oavsett vilken dag det är och du kan ofta även få besked direkt. Sedan kan det dock dröja till nästkommande vardag innan lånet betalas ut, om du blir godkänd.

Sammanfattning: Låna pengar online

I de fall du behöver snabba pengar kan du låna pengar online och få ett snabbt besked samt snabb utbetalning. Det finns många banker att välja mellan och därför är det viktigt att du också jämför de olika alternativen för att få en så bra ränta som möjligt.

Tänk på att aldrig låna pengar i onödan eller utan att räkna på kostnaderna. Du måste också kunna betala tillbaka lånet och räntan enligt avtalet du tecknar med banken. Annars finns risk att skulden går vidare till inkasso och sedan vidare till Kronofogden, vilket kan innebära att du får en betalningsanmärkning.

Tänk på: Om ekonomiska svårigheter uppstår, tveka inte att kontakta lokala supportnätverk. Det är avgörande att undvika att låna pengar för att reglera andra skulder eller för onlinespel.

Bästa långivare just nu

Vi här på Prekredit.com erbjuder en tjänst där vi listar bästa långivare just nu. Genom att använda dig av våra listor kan du snabbt, smidigt och säkert jämföra räntor och krav. När du hittar ett bra alternativ för dig kan du klicka dig vidare direkt till banken för att ansöka.

Vi uppdaterar bästa långivare här nedan.