När du bara behöver låna en liten summa pengar under en kortare period är ett mikrolån en lösning på problemet. Istället för att låna 10 tusentals kronor som du kanske inte har behov av, kan du låna några tusenlappar och betala igen skulden på 1, 2 eller 3 månader. Räntan för ett mikrolån är dock högre än för ett vanligt privatlån utan säkerhet, men pengarna betalas ut riktigt snabbt. Läs vidare för att lära dig mer om mikrolån och hur du ansöker!
Ett mikrolån är ett litet lån online som oftast inte ligger på mer än 1 000 – 10 000 kr. Det kan dock förekomma högre belopp i vissa fall. Men du kan inte låna flera hundra tusen kronor som vid ett vanligt privatlån. Återbetalningstiden för mikrolån ligger på 1-3 månader och lånet har en hög månadsränta på uppåt 30%.
Mikrolån kallas också ofta för snabblån och går lite under samma kategori som ett SMSlån. Det innebär att du kan ansöka snabbt online och få ett besked direkt samt utbetalning av pengarna samma dag. Vid ett klassiskt privatlån på högre belopp brukar det ta iallafall 1-3 dagar i de flesta fall. Ett mikrolån är alltså till för dig som behöver en mindre summa pengar snabbt in på kontot för att täcka en oväntad utgift.
För att ansöka om mikrolån behöver du ha någon form av inkomst. Det måste inte vara från ett fast arbete utan det brukar räcka med att det finns någon form av stadig inkomst eftersom beloppen inte är så höga och avbetalningstiden är kort. Däremot är kostnaden för ett sådant lån väldigt hög och du måste vara beredd att betala av beloppet plus ränta och avgifter på den tid som avtalats.
Du måste också vara minst 18 gammal och i vissa fall i 20-årsåldern för att kunna ansöka om ett mikrolån, samt ha en folkbokföringsadress i Sverige och ha ett svenskt bankkonto. Du ska helst inte ha någon betalningsanmärkning och absolut inga skulder hos Kronofogden. Men det behöver inte alltid vara ett hinder. Vissa långivare kan bevilja lån trots anmärkning om du uppfyller vissa krav.
För att verifiera dig och signera eventuella låneavtal måste du ha ett BankID. Snabblån som dessa har oftast ingen möjlighet alls till att skicka in avtalet per brev.
- 18-21 år
- Folkbokförd i Sverige
- Ha ett svenskt bankkonto
- Inga betalningsanmärkningar
- Inga skulder hos Kronofogden
- BankID
Mikrolånsansökningar är bland de enklaste det kommer till låneansökningar online. Du behöver oftast inte fylla i mycket information alls, utan lånesystemet är i många fall helt automatiserat och kräver ingen handläggare. När du fyllt i informationen och signerat med BankID kommer en kreditupplysning att tas på ditt personnummer och den blir grunden till ditt lånebeslut. Är allt i sin ordning blir lånet beviljat och betalas ut direkt. I många fall behöver du inte signera lånet mer än en gång för att utbetalning ska ske, till skillnad mot ett vanligt privatlån där skuldebrevet ofta signeras separat med BankID efter att du blivit beviljad. Med andra ord så går det undan!
Innan du fyller i din ansökan kan du nästan alltid fylla i en lånekalkylator på långivarens hemsida. Där knappar du in belopp och avbetalningstid (i de fall där du får välja tid) och kan få en exempelkostnad på hur mycket det kommer kosta dig att ta det här lånet. Sedan kan du avgöra om du vill gå vidare eller inte med en ansökan. Många mikrolån har en fast kostnad som är samma för alla sökande.
Så här ansöker du om mikrolån direkt online:
- Välj ett mikrolån från vår topplista här på Prekredit.com
- Klicka dig vidare till ansökan
- Fyll i resten av informationen som krävs (vanligen personnummer, mejladress, mobilnummer, bankkonto)
- Pengarna betalas ut samma dag eller nästkommande vardag
Räntan för ett mikrolån kan ligga mellan ca 10-30% men det är vanligast med hög ränta. Mikrolån och snabblån är ofta så kallade högkostnadskrediter, vilket alltså är ett väldigt dyrt lån som dock betalas ut mycket snabbt när du väl blir beviljad. Här räknar man månadsräntan och inte årsräntan, både eftersom avbetalningstiden är på max 3 månader och för att årsräntan landar på uppåt 100% i många fall, och det låter inte så lockande. Men det finns en regel i den svenska konsumentkreditlagen som säger att lånet inte får kosta mer än vad du lånar. I praktiken betyder det att om du lånar 1 000 kr får banken ta max 1 000 kr i ränta och avgifter. Den totala kostnaden inklusive det belopp du lånat blir då 2 000 kr.
Många långivare för mikrolån tar även en uppläggningsavgift samt aviavgift för ditt lån om du blir beviljad, men det finns också många som inte gör det. Vilket kan vara fördelaktigt. En uppläggningsavgift för ett litet snabblån som detta brukar ligga någonstans mellan 100-250 kr.
Den höga räntan gör att du måste tänka till lite extra innan du ansöker om ett mikrolån. Det är en perfekt lösning på en akut situation där du behöver en mindre summa pengar snabbt – om du kan hantera den kostnad som följer och den avbetalningsplan som gäller. Kan du inte betala räkningen när det är dags finns risk att ärendet lämnas över till inkasso och sedan Kronofogden och då kommer du vara tvungen att betala ännu mer förseningsavgifter och inkassoavgifter. Dessutom får du en betalningsanmärkning så fort ärendet hamnar hos Kronofogden, vilket kan försvåra för dig i framtiden när du behöver ansöka om lån eller få en hyresrätt till exempel.
En hel del snabblån är just mikrolån utan uc. Det betyder att långivaren hämtar sin kreditupplysning på dig från antingen Bisnode eller Creditsafe och inte från UC, som för övrigt är Sveriges största kreditupplysningsföretag som ägs av de svenska storbankerna och som de flesta svenska nischbanker även använder.
Du kan hålla ditt register hos UC renare genom att ansöka om mikrolån utan uc när du bara är i behov av lägre belopp mellan 1 000-10 000 kr. Då kommer inte de banker som använder UC att se din kreditupplysning vilket kan vara bra för din kreditvärdighet. Ju färre kreditupplysningar du har där, desto lättare är det att bli beviljad ett lån och få en bra ränta. Men alla andra krav måste även uppfyllas.
Hur hittar jag mikrolån utan uc?
Här på Prekredit.com listar vi alla de bästa mikrolånen på den svenska marknaden, men du kan även hitta de bästa lånen utan uc. Använd dig av våra topplistor för att snabbt jämföra de olika långivarna och låneprodukterna och klicka dig sedan vidare direkt till ansökan hos banken, från listan. Alla långivare som erbjuder lån utan uc brukar vara ganska tydliga med att så är fallet eftersom det är ett bra sätt att marknadsföra sin verksamhet.
Om du vill läsa mer om någon av bankerna som erbjuder mikrolån, snabblån, konsumentkrediter eller andra låneprodukter du kan jämföra här på Prekredit, så är det bara att klicka på “läs mer” så kommer du direkt till vår recension av banken där du kan läsa mer om dess ansökningsprocess, räntor, avgifter och vår användarupplevelse av sajten och tjänsten.
Att få ett mikrolån helt utan inkomst är ganska svårt. Någon form av inkomst behöver du ha men det behöver inte nödvändigtvis vara från ett fast arbete. Du kan vara till exempel sjukpensionär eller liknande. Banken måste bara veta att du kan betala igen skulden på utsatt tid och om din kreditupplysning visar att du har en årsinkomst på i alla fall 100 000 kr samt uppfyller alla andra krav finns det en chans att bli beviljad ett mikrolån utan inkomst.
Ur den här aspekten är det väldigt bra att det finns lösningar på att kunna låna pengar även om du inte har ett fast jobb till exempel. Men man ska alltid akta sig för att skuldsätta sig upp över öronen med den här typen av lån. Kostnaden är hög och har du redan en låg inkomst ska du vara mycket försiktig.
Mikrolån är ett litet snabbt nätlån du kan ansöka om när du behöver pengar snabbt i vardagen. Kanske ett akut tandläkarbesök eller ett busskort som måste tankas på för att du ska kunna ta dig till jobbet. Det går snabbt att ansöka och pengarna betalas normalt ut samma dag. För att kunna ansöka om ett mikrolån online behöver du vara minst 18 år gammal, ibland äldre, och du måste ha ett svenskt BankID för att kunna verifiera din identitet. Du ska även vara folkbokförd i Sverige.
Något som du ska vara uppmärksam på vad det gäller mikrolån är att räntan ofta är väldigt hög. De mikrolån med högst ränta kallas för högkostnadskrediter och banken måste då tala om för dig på ett tydligt sätt att det är ett sådant typ av lån.
Många mikrolån är också lån utan uc. Dessa kan du använda dig av för att hålla ditt register hos uc fritt från kreditupplysningar. Ju färre kreditupplysningar du har desto bättre är det för din kreditvärdighet. De banker som erbjuder lån utan uc hämtar istället sina kreditupplysningar från Creditsafe eller Bisnode.
Ett mikrolån är alltså en bra lösning på ett akut behov av en mindre summa pengar – men kom ihåg att det också är en ganska dyr lösning och att återbetalningstiden är kort. Ta nu en titt på vår topplista här på Prekredit.com över de bästa mikrolånen på den svenska marknaden just nu!
