Jämför omstartslån

Vad är omstartslån?

Ett omstartslån (kallas även ibland för nystartslån) innebär att du lånar pengar för att exempelvis betala en skuld hos Kronofogden eller för att samla ihop alla dina smålån och krediter under ett och samma tak. Genom att göra detta kan du sänka din månadskostnad betydligt och få en ekonomisk nystart helt enkelt.

Vad det gäller omstartslån och Kronofogden så är detta mycket vanligt. Banker som jobbar med den här typen av lån är medvetna om att det kan vara så att du har ett skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten och att du behöver lånet för att kunna gå vidare med ditt liv och slippa löneutmätning.

En utmätning på lönen innebär att Kronofogden drar alla pengar direkt från din lön varje månad och lämnar endast det belopp som räknas som existensminimum. Detta pågår tills skulden är betald.

Det kan också vara så att du samtidigt behöver få ner månadskostnaden eftersom du har samlat på dig alldeles för många smålån och krediter som tynger ner din ekonomi. Med ett nystartslån tar du ett större lån där alla dessa skulder bakas in. På så vis kan du sänka din månadskostnaden med flera tusen kronor i många fall.

Jämför bästa omstartslån hos Prekredit.com

För att hitta bäst omstartslån måste du jämföra de banker som kan erbjuda ett sådant typ av banklån. Här på Prekredit.com listar vi de bästa alternativen. Genom att använda vår lista kan du på ett smidigt och snabbt vis jämföra omstartslån för att hitta den lägsta räntan och en lånelösning som passar dina specifika behov.

Topp 5 bästa omstartslån just nu

1. Lendo – Låna 10 000 – 600 000 kr med ränta 2,95 – 29,95 %
2. Advisa – Låna 5 000 – 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 – 29,99 %
3. Sambla – Låna 5 000 – 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,06 – 29,99 %
4. Zmarta – Låna 5 000 – 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,99 – 29,40 %
5. Freedom Finance – Låna 5 000 – 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2.99 – 29.40 %

Omstartslån – så här fungerar det

Omstartslån är i regel ett privatlån utan säkerhet som du ansöker om hos en online bank. Själva ansökningsprocessen är enkel och snabb. Om du blir beviljad lånet kommer långivaren att betala in de skulder som ska betalas av med pengarna, både hos inkasso och Kronofogden. Detta för att säkerställa att pengarna inte används till något annat än att ordna upp din ekonomi.

Du kan ansöka ensam eller med en medsökande. Är ni två som söker är det i regel lättare att få hjälp med lån, men det är inte måste. Vanligen kan du låna upp till 600 000 kr när du ansöker om ett nystartslån.

Omstartslån utan bostad – så här fungerar det

För att få bäst ränta på ditt nystartslån kan du ansöka med din bostad som säkerhet om du äger den. Då har banken bostaden som säkerhet till skillnad mot ett vanligt privatlån. Söker du ett omstartslån utan bostad får du räkna med att räntan blir högre, men det behöver inte betyda att det inte kommer att hjälpa din ekonomiska situation.

Du är inte tvungen att ansöka med din bostad som säkerhet om du inte vill. Det är bara mer fördelaktigt för totalkostnaden för lånet.

Lånekostnader och räntor

Vilken ränta du får på ditt omstartslån utan säkerhet beror på olika faktorer. Generellt sett har en sökande på nystartslån inte speciellt bra kreditvärdighet – det är liksom det som är anledningen till att du behöver det här lånet. Antagligen har du mycket skulder, en eller flera betalningsanmärkningar och/eller skulder hos Kronofogden. Alla dessa är faktorer som drar ner din kreditvärdighet och påverkar räntan du kan bli erbjuden.

För att låna pengar till låg ränta är det viktigt att du jämför olika omstartslån och vilken högsta/lägsta ränta banken kan erbjuda. Tänk på att du jämför den effektiva räntan eftersom den visar alla typer av avgifter som ingår, såsom uppläggningsavgift och annat.

Fördelar med omstartslån trots skuld hos Kronofogden

Att ha ett skuldsaldo hos Kronofogden kan vara en stor belastning på olika sätt. För det första kan det vara svårt att få en hyreslägenhet eller olika typer av abonnemang. Som vi gått igenom tidigare kommer Kronofogden också att vilja utmäta på din lön i de flesta fall. Vilket innebär att du får leva på en väldigt liten inkomst under en längre eller kortare period, beroende på skuldens storlek och hur snabbt den betalas av med din löneinkomst.

Med ett omstartslån slipper du den här stressen och kan få en ekonomisk nystart mycket snabbare. 

Öka tryggheten – Låneskydd/ Betalskydd

Om du är orolig för att något ska hända så att du får problem med att återbetala ditt omstartslån kan du teckna något som kallas för låneskydd hos vissa banker. Säg exempelvis att du oväntat blir arbetslös eller sjukskriven och din inkomst minskas betydligt. I dessa fall kan ett låneskydd träda in och betala din räkning för lånet varje månad, under en viss tid.

Det fungerar alltså som en försäkring som du får ansöka om att bli beviljad i samband med din låneansökan. 

Samla lån / omstartslån / nystartslån – är det samma sak?

Samlingslån är inte riktigt samma sak som ett omstartslån eller nystartslån. Med nystartslån skapas förutsättningar för att bli skuldfri. Du kan bli beviljad trots att du har skulder hos Kronofogden och vanligen sköter banken själva inlösningen av dina skulder, vilket brukar vara ett av kraven för att bli beviljad. Du lånar alltså pengar för att bli av med ett skuldsaldo hos Kronofogden och/eller för att betala av inkassoskulder samt andra skulder och börja “på ny kula” så att säga.

När du samlar lån har du vanligen inget skuldsaldo hos Kronofogden eller inkassoskulder. Däremot kanske du har dragit på dig en hel del SMSlån och mindre krediter som nu tynger ner din ekonomi och riskerar att försämra den eller leda till betalningsanmärkningar längre fram. När du samlar dina lån tar du ett större lån för att själv betala av alla dina småskulder och sänka månadskostnaden.

Sammanfattning: Omstartslån utan säkerhet

Om du hamnat i en trasslig ekonomisk situation där du har skulder hos både Kronofogden och/eller inkasso och behöver en nystart – då kan ett omstartslån vara lösningen för dig. Du kan även sänka din totala månadskostnad genom att lösa in dina övriga skulder och samla allt under ett och samma tak. Bli av med ditt skuldsaldo hos Kronofogden och få en bättre ekonomi.

Bäst omstartslån just nu

Här på Prekredit Sverige arbetar vi med att leta upp och lista bäst omstartslån på marknaden just nu. Vi länkar endast till seriösa långivare som är godkända av svenska Finansinspektionen. Kolla igenom vår lista, jämför och klicka dig direkt vidare till banken för att läsa mer eller skicka in en ansökan digitalt.

Vi uppdaterar de allra bästa långivarna här nedan.