Trött på de traditionella bankerna och deras processer när det kommer till att låna pengar online? Då kanske ett P2P lån kan vara något för dig. Med ett P2P lån kan du nämligen låna pengar av privatperson till förmånliga räntor – men via en plattform istället för en bank.
Lån mellan privatpersoner är en av de mest moderna finansieringsmetoderna online som både kan vara fördelaktig och mindre fördelaktig för dig som låntagare. Med ett peer to peer lån kan du både låna pengar av privatpersoner och låna ut pengar till andra privatpersoner och tjäna pengar på räntan. Läs vidare för att lära dig allt om lån privatpersoner emellan, hur de fungerar och vad du ska tänka på!
P2P lån står för det engelska begreppet “peer to peer loan”, vilket på svenska kallas för samma sak – peer to peer lån. “Peer” betyder bland annat “kamrat” på svenska och ett P2P lån är precis just det; ett lån mellan kamrater. Men i det här fallet känner du inte personen eller personerna du lånar av och hela låneprocessen sker smidigt online. Ett P2P lån är alltså ett lån mellan privatpersoner på nätet. Dessa lån är inte riktigt lika snabba som ett sms lån eller snabblån, men inte långt ifrån.
Själva låneprocessen hanteras av en plattform som är ett företag som tjänar pengar på de lån som beviljas. De får en del av räntan eller ett engångsbelopp i gengäld för att de sköter hela låneprocessen via sin plattform. De för alltså samman privatpersoner som vill låna pengar, med privatpersoner som vill låna ut sina pengar och tjäna en slant på räntan.
Ett peer to peer lån är ett helt vanligt privatlån utan säkerhet, som även kan ha formen av ett sms lån och mikrolån till exempel. Beloppet sträcker sig mellan 1 000 kr-600 000 kr men oftast mellan 1 000 kr – 200 000 kr. Skillnaden är egentligen bara att du lånar pengarna av en anonym privatperson och inte av en bank. Det finns inga mellanhänder förutom själva företaget som sköter förmedlingen mellan låntagare och långivare, som ska ha sin lilla del av kakan.
Som låntagare kommer du inte se så stor skillnad på varken låneprocessen, beloppen du kan låna, antal år du kan betala av skulden på, eller på räntorna. Det fungerar i mångt och mycket precis som ett vanligt privatlån du ansöker om online. Vill du dock vara i andra änden och vara den som lånar ut pengar till andra privatpersoner finns det desto mer att tänka på.
Vissa använder P2P utlåning som en form av sparande istället för att spara i aktier och liknande. Men då ska du också komma ihåg att det inte är säkert att du får igen dina pengar som beräknat.
Du är dock skyddad som långivare på så sätt att en sedvanlig kreditupplysning alltid tas i samband med att en privatperson ansöker om lån från dig och den avgör om personens kreditvärdighet är godkänd för lånet eller inte. Den kreditupplysningen tas antingen via UC, Bisnode eller Creditsafe, som är de tre ledande kreditupplysningsföretagen i Sverige. Om du vill ta ett peer to peer lån utan uc ska du välja ett företag som använder sig av antingen Bisnode eller Creditsafe för sina kreditupplysningar.
Till att börja med ska du ta en titt på vår lista här på Prekredit.com över de bästa P2P lånen i Sverige just nu. Det finns en del alternativ men inte lika många som vid ett klassiskt privatlån. Du kan vara säker på att alla peer to peer tjänster vi förmedlar via våra listor är godkända av Finansinspektionen att bedriva en sådan verksamhet – även om dessa företag inte är en bank.
När du hittat en aktör och och ett låneerbjudande som kan passa dig klickar du dig bara vidare till tjänsten via våra länkar, och kan direkt starta en ansökan. Innan du gör detta kan du också passa på att läsa en av våra recension om företaget som sköter utlåningen. På så sätt skapar du dig en bra bild över om du tycker att deras upplägg passar dig.
Själva ansökningsprocessen är varken krångligare eller enklare än en vanlig ansökan om lån eller kredit på nätet. Du börjar med att fylla i belopp och antal år du vill betala av skulden på. Innan du går vidare kan du läsa av ett exempel på hur din månadskostnad skulle se ut samt en exempelränta, i lånekalkylatorn som är första steget i ansökan. Om du tycker att du kan hantera den kostnad du ser kan du gå vidare till nästa steg. Kom ihåg att räntan kan komma att förändras upp eller ner efter din kreditupplysning. I vissa fall finns det en fast ränta som är samma för alla.
På nästa steg handlar det om att fylla i dina personliga uppgifter som exempelvis ditt personnummer, mejladress och telefonnummer. Sedan vill företaget veta mer om din ekonomi såsom din månadsinkomst, boendeform samt om du har andra krediter och lån. Innan du går vidare brukar du behöva bocka för att du läst och förstått villkoren för lånet. Du signerar ansökan med ditt BankID och inväntar besked via mejl.
Det kan dröja lite längre tid att få besked på ett peer to peer lån eftersom det inte är en traditionell bank det handlar om, men oftast får du svar direkt eller samma dag. Om du blir beviljad och får ett erbjudande om lån kan du acceptera detta genom att signera skuldebrevet digitalt med BankID. Ett erbjudande är i stort sett aldrig bindande och du kan alltid tacka nej. Pengarna betalas normalt ut inom ett par dagar om du accepterar och signerar, men det kan dröja lite i vissa fall.
Så här går det till steg för steg:
- Leta upp det bästa peer to peer lånet för dig via våra listor på Prekredit.com
- Läs våra recensioner och tips
- Klicka dig vidare direkt till företaget och din låneansökan via våra länkar
- Fyll i belopp och antal år
- Läs av exempelkostnaden i lånekalkylatorn
- Välj om du vill gå vidare eller välja en annan P2P-tjänst
- Om du går vidare ska du först fylla i din personliga information
- Sedan din ekonomiska information
- Bocka för att du läst villkoren
- Godkänn ansökan med BankID
- Acceptera ett eventuellt erbjudande genom att signera skuldebrevet digitalt med BankID
- Pengarna betalas ut inom några dagar
Banken tar inte bara ränta på pengarna du lånar, de tar ofta andra avgifter också. Men det finns aktörer som marknadsför sig med att de inte tar någon uppläggningsavgift till exempel. En sådan avgift kan annars ligga på mellan 150 kr upp till 700 kr, beroende på bank, och kan vara ganska skön att slippa – speciellt om räntan redan ligger på en ganska hög nivå.
Uppläggningsavgiften är egentligen precis vad det låter som – en avgift för att banken lägger upp lånet åt dig. En slags administrativ avgift kan man säga. Det är dock bara en engångsavgift och inget du betalar månadsvis. Därför är det för det mesta bara att tugga i sig detta faktum och snällt betala. Uppläggningsavgiften ingår i lånet och bakas in i din månadskostnad för lånet, så du behöver inte betala den separat.
Nuförtiden är det inte lika vanligt att företag och banker skickar ut sina fakturor via vanlig post på grund av miljöaspekten. Många skickar istället fakturorna elektroniskt på olika sätt, vilket då också innebär att man kan komma bort från det här med aviavgifter. Hittar du ett låneerbjudande via Prekredit.com som varken har uppläggningsavgift eller aviavgift, kan det hända att du har fått tag på en riktigt bra deal!
En aviavgift brukar ligga någonstans mellan 10 kr upp till 50 kr och vissa fall mer. Det är en ganska onödig kostnad som är bra om du kan undvika. Både aviavgiften och uppläggningsavgiften räknas in i den effektiva räntan som banken anger.
Kraven för att ansöka om ett lån mellan privatpersoner är ungefär desamma som för ett vanligt privatlån. P2P-långivare är dock generellt sett lite petigare med vilka de lånar ut till. Du måste vara minst 18 år gammal eller mellan 18-20 år. Du ska ha en stabil, regelbunden inkomst, vara folkbokförd på en adress i Sverige sedan en tid tillbaka och inte ha några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. För att kunna ansöka behöver du även ett BankID som utfärdas av din vanliga bank.
Kraven är:
- att du är mellan 18-20 år
- att du har en stabil ekonomi
- att du har en fast inkomst
- att du är folkbokförd i Sverige sedan en tid tillbaka
- att du inte har några betalningsanmärkningar
- att du inte har något skuldsaldo hos Kronofogden
- att du har ett BankID
Ett P2P lån är alltså ingen större idé att ansöka om när du har betalningsanmärkningar. Då finns det bättre alternativ till blancolån och nätlån än just P2P.
Vilken ränta du får på ditt lån beror på den referensränta som används av företaget och vilken typ av peer to peer lån du väljer. Ett sms lån har alltid högre ränta än ett klassiskt privatlån på lite högre belopp. Generellt ligger räntan på ett lån mellan privatpersoner på 2,95%-30% när en peer to peer tjänst används.
I samband med att du ansöker om ditt P2P lån tas en kreditupplysning på ditt personnummer och den bestämmer om du är berättigad att bli beviljad ett lån eller inte. Det är inte så att personen som äger pengarna sitter i andra änden och tittar på din kreditvärdighet, utan det sköts per automatik.
Peer to peer lån har väldigt många likheter med ett klassiskt privatlån. Det rör sig om samma typer av belopp, räntor och förfaranden. Men det kan vara lite svårare att få ett lån beviljat från en P2P-långivare – eftersom det är privatpersoner som riskerar sina egna pengar i utbyte mot en ränta. De är mer kräsna än en vanlig bank eftersom det är deras egna besparingar som står på spel. Går avbetalningen som planerat kan dock den person som lånar ut pengarna gå med en ganska bra vinst när lånet är återbetalat.
Du som låntagare, och som har en bra kreditvärdighet, kan få till en riktigt bra deal med en peer to peer lånetjänst. I vissa fall kan du få en mycket bättre ränta än hos en vanlig nishbank online.
I övrigt kan du använda dina lånade pengar till samma saker oavsett om det är ett vanligt privatlån från en bank eller ett lån privatpersoner emellan via en peer to peer-tjänst. Du kan exempelvis använda pengarna till att renovera hemma, laga bilen, gå till tandläkaren eller köpa en ny dator – du bestämmer och långivaren bryr sig inte om vad du använder lånet till.
Vi här på Prekredit har över ett decenniums erfarenhet av fintech-branschen och nya moderna lånetjänster som exempelvis P2P. Vi finkammar nätet efter lån och långivare av den här typen och listar dem här på Prekredit.com så att du enkelt har tillgång till en sammanställning av de bästa lånetjänsterna på den svenska marknaden, med bara några få knapptryck.
Använd dig av våra listor över aktuella erbjudanden innan du gör ditt val av tjänst. Läs våra professionella och opartiska recensioner av både peer to peer bolag och vanliga nischbanker. Genom dessa får du tillgång till värdefull information snabbt som du annars måste leta igenom massor av olika hemsidor för att få tag på och sammanställa på egen hand. Vi tar hand om detta slitgöra åt dig så att du kan hitta på roligare saker med din tid. När du väl hittat en långivare som känns bra för dig är du bara ett klick bort från att kunna fylla i låneansökan. Klicka dig vidare från listan direkt till företaget och din ansökan!
Vad kostar ett P2P lån?
Vad ditt P2P lån kommer att kosta dig beror på hur din kreditvärdighet ser ut. Detta fastställs efter en kreditupplysning på ditt personnummer. Ju bättre kreditvärdighet du har desto bättre ränta kan du få. Räntan för ett P2P lån ligger mellan ca 2,95% upp till 30%.
Kan jag samla lån med ett peer to peer lån?
Ja, i vissa fall kan du samla lån med ett peer to peer lån.
Hur snabbt får jag pengarna?
Pengarna betalas normalt ut inom ett par dagar efter att du signerat skuldebrevet digitalt. I vissa fall kan de dröja lite längre.
Vad krävs för att ansöka om P2P lån?
Kraven för att få ansöka om ett P2P lån är normalt att du är mellan 18-20 år gammal, har en stabil och fast inkomst, en folkbokföring i Sverige samt inga betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden.
Hur mycket får jag låna?
Ett peer to peer lån kan sträcka sig mellan 1 000 – 600 000 kr, men rör sig oftast inom spannet 1 000 kr upp till 200 000 kr. Hur mycket du får låna beror på din kreditvärdighet och inkomst.
Avslutningsvis kan vi konstatera att ett peer to peer lån är nästan samma sak som ett vanligt privatlån. Skillnaden är att pengarna som lånas ut kommer från en annan privatperson som tjänar på räntan – precis som en bank gör. För att detta ska vara möjligt finns det företag som driver plattformar för P2P lån, där låntagare och långivare förs samman. Det är på denna plattform du som privatperson ansöker om ett peer to peer lån.
Det är generellt sett något svårare att bli beviljad ett sådant lån eftersom privatpersoner är mer kräsna med vad som händer med pengarna och om skulden avbetalas enligt avtalet. Därför måste du ha en ganska stabil kreditvärdighet för att ha en möjlighet att bli beviljad. Betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden får inte finnas.
Har du dock en god ekonomi kan du få väldigt bra lånevillkor med ett peer to peer lån och det kan då vara en bra affär för dig där du inte behöver blanda in någon traditionell bank i dina finanser. Kolla in vår lista över de bästa aktuella P2P-sajterna just nu!
