Privatlån är ett samlingsnamn för lån utan säkerhet – så kallade blancolån – som riktar sig mot privatpersoner och som kan sträcka sig mellan allt från 1 000 kr upp till 600 000 kr som mest. Det finns alla möjliga olika former av blancolån och det gäller att hitta det bästa privatlånet för dig och dina finansieringsbehov. Vi på Prekredit.com är experter på det här med privatlån och nu ska vi gå igenom allt du behöver veta om ämnet – läs vidare!
Privatlån är ett begrepp som omfattar alla typer av lån utan säkerhet för privatpersoner – det kan vara ett sms lån, ett snabblån, ett lån utan uc eller en konsumentkredit till exempel. Det som länkar de alla samman är att du inte behöver lämna någon säkerhet till banken när du ansöker om lånet. En säkerhet kan till exempel vara din bostad eller din bil. När du blir beviljad ett bolån tar banken huset som säkerhet, vilket innebär att om du inte kan betala av på lånet som avtalat kan banken komma att ta huset i beslag och sälja det för att få igen pengarna till skulden. Med ett privatlån har du inga sådana bekymmer. Med ett privatlån kan du låna mellan 1 000 – 600 000 kr och ha en avbetalningstid på allt från 1 månad upp till 20 år.
Ett privatlån kan som sagt ha olika namn, men också olika räntor och villkor. Ett sms lån är ett privatlån med väldigt hög ränta. Du lånar då ett mindre belopp mellan 1 000 – 15 000 kr normalt sett och en avbetalningstid på mellan 1-3 månader. Räntan är vanligen ganska hög, mellan 6-30% men sällan under 20%. En högkostnadskredit (som också kan vara ett sms lån eller ett större privatlån) är ett privatlån med extremt hög ränta, men max 40 procentenheter enligt konsumentkreditlagen. Båda dessa två varianter går också under begreppet snabblån – eftersom de generellt sett är lån som går snabbt att ansöka om och få besked samt utbetalning. Du kan också samla lån med hjälp av ett större privatlån och på så sätt bli av med en massa dyra smålån och krediter och sänka din månadskostnad.
En kredit eller en konsumentkredit är en form av lån som du kan använda av hela tiden, så länge du betalar igen pengarna du använt enligt avtalet. Exempel: du får en konsumentkredit beviljad på 30 000 kr. Du gör ett uttag på 10 000 kr och använder de pengarna. 30 dagar senare betalar du igen hela beloppet räntefritt. Två månader senare behöver du pengar igen och gör ett uttag från krediten på 5 000 kr, som du denna gång väljer att betala igen genom att betala minimibeloppet plus räntan fördelat på några månader tills krediten är full igen. Sedan är det fritt fram att använda av pengarna igen. En kredit kan du ha livet ut.
Ett privatlån kan du använda till precis vad du vill. Kanske du behöver nya vinterkläder, renovera huset/lägenheten eller vill åka på en drömresa som du sent kommer att glömma. Ett privatlån kan finansiera alla dina drömmar. Större privatlån passar bra till dina långsiktiga projekt eftersom du oftast får bättre ränta på dessa. Ett stort lån kräver dock mer långsiktig planering eftersom du kanske måste betala av på skulden under ett visst antal år eller månader.
Mindre privatlån som ett sms lån till exempel, passar bra för att finansiera akuta behov i din vardag som inte kräver så mycket pengar. Exempelvis kan det röra sig om ett akut tandläkarbesök eller kursavgift som måste betalas innan ett visst datum. Sms lån är snabba pengar men kostar mycket totalt sett och kräver snabbare återbetalning.
Ansökningsprocessen för privatlån är nuförtiden mycket enkel och smidig online – oavsett vilken typ av lån det rör sig om. Eftersom du inte behöver lämna någon säkerhet behöver du inte krångla med sådana moment och själva ansökan består oftast av ett eller ett par steg innan du kan skicka iväg den direkt och få en bedömning.
Det första du ska göra är att gå igenom vår lista här på Prekredit.com över bästa privatlån på den svenska marknaden. Vi har mycket lång erfarenhet av finansmarknaden och vet precis vad som skiljer en bra långivare från en dålig sådan. Med hjälp av våra listor kan du enkelt och snabbt jämföra olika lån, räntor och villkor innan du klickar dig vidare till en låneansökan.
När du väl valt en långivare och ett privatlån som passar dig och du klickat dig vidare till bankens hemsida och själva låneansökan, ska du fylla i bankens lånekalkylator som direkt räknar ut ett exempel på hur din månadskostnad skulle kunna komma att se ut. Men notera att detta endast är ett exempel och att din personliga ränta kommer att bestämmas utefter den kreditupplysning som tas på ditt personnummer i samband med ansökan.
Ju bättre kreditvärdighet du har när detta sker desto större är chansen att du får en låg ränta på privatlån. I kalkylatorn fyller du i belopp du vill låna och antal månader/år du vill avbetala skulden på. Om du tycker att exemplet som räknas ut är hanterbart för din ekonomi och om du uppfyller bankens krav kan du gå vidare med att fylla i den information som banken vill ha och sedan skicka in ansökan på några minuter.
Ibland kan en digital ansökan om privatlån bestå av ett enda formulär du ska fylla i, men ofta är processen uppdelad på några få korta steg som du snabbt tar dig igenom. Du börjar alltid med att fylla i belopp och antal år i lånekalkylatorn. Sedan klickar du dig vidare för att starta ansökan och fylla i din personliga information som exempelvis ditt personnummer, telefonnummer och mejladress med mera.
Nästa steg brukar handla om att du ska fylla i information om din ekonomi, exempelvis månadsinkomst, boendeform, anställningsform och så vidare. Om du kan och ska ha en medsökande på lånet finns det fält för detta som ska fyllas i. Det sista steget är oftast att du ska se över din ansökan, bocka för att du godkänner att det tas en kreditupplysning på ditt namn, samt att du ska verifiera/godkänna ansökan med ditt BankID. I de flesta fall kommer beskedet på en gång via mejl och/eller på skärmen. Om du vill acceptera låneerbjudandet och räntan ska du signera ditt skuldebrev med digitalt med BankID och sedan kan det ta mellan 1-4 dagar innan du har pengarna på ditt konto och kan använda dem. Så här går det till steg för steg!
- Gå till listan över de bästa privatlånen på marknaden – här på Prekredit.com
- Jämför olika lån och långivare
- Läs våra opartiska bankrecensioner
- Välj ett erbjudande från listan att gå vidare med och klicka på knappen för att ansöka
- Vi hänvisar dig nu direkt till bankens hemsida och själva ansökan
- Fyll i lånekalkylatorn med belopp och antal år
- Läs av exempelkostnaden som visas
- Välj om du vill gå vidare med din ansökan eller backa bandet och välja en annan bank från Prekredit.com
- För att gå vidare klickar du på “ansök” eller liknande
- Fyll i din personliga information
- Fyll i din ekonomiska information
- Se över ansökan och bocka för att du godkänner att det tas en kreditupplysning på dig
- Godkänn ansökan med BankID
- Invänta besked via mejl och/eller på skärmen (tar någon minut)
- Acceptera ett eventuellt erbjudande genom att signera skuldebrevet digitalt med BankID
- Pengarna betalas ut inom 1-4 dagar
Låneskydd är en tilläggstjänst som en del långivare erbjuder sina låntagare att teckna mot en mindre summa per månad och som läggs ihop med din lånekostnad.
Du har bara försäkringen så länge du betalar den. Försäkringen innebär att banken kan gå in och betala din kostnad för lånet under en viss tid och upp till ett visst belopp om du skulle bli arbetslös till exempel. Den täcker även om du skulle bli oväntat långtidssjukskriven eller liknande. Det är en enorm trygghet att veta att din faktura inte kommer att hamna hos inkasso eller Kronofogden om något oväntat skulle hända som innebär att du inte kan betala dina räkningar som vanligt.
Alla kan dock inte få ett låneskydd utan det är något du måste ansöka om, ofta gör du det samtidigt som du ansöker om lånet och då är den en del av låneansökan. För att bli beviljad krävs ofta att du inte är äldre än 64 år gammal och att du är arbetsför vid ansökningstillfället. Andra krav är att du ska vara folkbokförd i Sverige och inte ha någon vetskap om eventuell kommande varsel eller sjukskrivning.
Vanliga krav för att teckna låneskydd:
- Att du är mellan 20-64 år
- Att du är folkbokförd i Sverige
- Att du är arbetsför vid ansökningstillfället
- Att du inte har någon vetskap om eventuell kommande sjukskrivning eller uppsägning
Beroende på vilken bank du väljer så kan det ibland finnas förmåner som ingår i lånevillkoren när du tecknar ett privatlån – som ett sätt att sticka ut från mängden bland alla erbjudanden på marknaden och dra fler ögon till sig. Ett exempel på en sådan förmån att banken bjuder på låneskyddet ett visst antal månader.
Ett annat exempel kan vara att banken varken tar uppläggningsavgift för lånet (vilken kan ligga på mellan 150-650 kr) eller aviavgift för fakturan som skickas ut. Får du fatt på ett låneerbjudande som har både låg ränta och alla dessa förmåner så har du hittat ett riktigt guldkorn.
En privatlån ränta kan ligga någonstans mellan 2,95%-30% beroende på typ av lån (som du även kan läsa om under rubriken “vad är privatlån”). Billiga privatlån är oftast de större beloppen som ligger mellan 10 000 – 600 000 kr och de dyrare lånen är de så kallade snabblånen på mellan 1 000 – 15 000 kr.
Vilken ränta du eventuellt blir erbjuden av banken bestäms efter en sedvanlig kreditupplysning som innebär att banken kollar upp din ekonomiska situation och bakgrund en viss tid tillbaka. Denna upplysning hämtas via något av de tre kreditupplysningsföretag som finns i Sverige; UC, Creditsafe och Bisnode.
Genom att gå igenom din kreditupplysning kan banken bedöma din kreditvärdighet och bestämma sig för om de kan riskera att låna ut pengar till dig eller inte. Om de bestämmer sig för att de kan bevilja dig lånet är det också din kreditvärdighet som bestämmer hur låg eller hög ränta du får. Ju färre kreditupplysningar, tidigare krediter och lån du har – desto lättare att få låg ränta privatlån.
Det finns flera sätt du kan förbättra din kreditvärdighet på och således även dina möjligheter till en låg ränta på ditt privatlån. Det första du ska försöka undvika är att dra på dig för många kreditupplysningar. Varje gång du ansöker om någon form av avbetalning – oavsett om det gäller ett privatlån, ett kreditkort eller en avbetalning på en vara – tas det en kreditupplysning innan du blir beviljad eller nekad krediten. Ju fler sådana prickar du samlar på dig desto svårare är det att få en bra ränta.
Du kan också fundera på om dina inkomster har ökat under året eller om de har sjunkit. Har de ökat kan du med fördel vänta in den kommande deklarationen innan du ansöker om lånet. Det är nämligen lättare att få en bra ränta med en högre inkomst.
Betalningsanmärkningar drar direkt ner din kreditvärdighet och kan rentav sätta stopp för att att du ska kunna låna pengar överhuvudtaget. En sådan anmärkning visar att du haft problem med att betala en eller flera räkningar och är en varningssignal till banken. En betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år. Om du vet att du har en anmärkning kan du kolla upp med Kronofogden när anmärkningen löper ut och vänta med att låna till dess.
I övrigt gäller bara att sköta dina betalningar som du ska och göra ditt bästa för att ha en stabil ekonomi. Det brukar oftast göra skillnad i längden och förbättra din kreditvärdighet på sikt.
För att ansöka om ett privatlån online ska du vara mellan 18-25 år gammal och i vissa fall inte äldre än 65 år gammal beroende på belopp. Du ska vara folkbokförd i Sverige sedan en tid tillbaka, ha ett svenskt bankkonto, en årsinkomst på minst 100 000 kr och inga betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. De exakta kraven skiljer sig åt från långivare till långivare men rör sig däromkring. En annan viktig sak du behöver är ett BankID som du ska använda för att verifiera dig själv digitalt både när du skickar in ansökan och när du ska signera ett eventuellt skuldebrev.
Oavsett om du är ung eller gammal kan ett privatlån vara lösningen på en dröm eller räddningen i en akut ekonomisk situation.
- Minst 18-25 år gammal
- Folkbokförd i Sverige
- Svenskt bankkonto
- Årsinkomst på minst 100 000 kr
- Inga betalningsanmärkningar
- Inga skulder hos Kronofogden
Bara för att du har en eller flera betalningsanmärkningar behöver inte betyda att du inte kan få ett privatlån, men det kan vara lite svårare. Det finns dock långivare som specialiserar sig på att ge ut lån till privatpersoner som har just detta – men det finns vissa krav som måste uppfyllas för att du ska vara berättigad att ansöka.
En betalningsanmärkning får du när du har en räkning som har passerat inkasso och lämnats över till Kronofogden för indrivning av skulden. En sådan situation ska du försöka undvika till varje pris eftersom det inte bara påverkar dina chanser att bli beviljad ett privatlån utan även kan försvåra för dig att få en hyreslägenhet eller att kunna köpa dig en bostad genom ett bolån, men även att kunna få ett mobilabonnemang på en telefon till exempel.
För att kunna ansöka om privatlån med betalningsanmärkning är det viktigt att du inte har några färska anmärkningar. En anmärkning ligger kvar 3 år i systemet trots att du betalat skulden. De flesta av bankerna som kan bevilja den här typen av lån kräver att anmärkningarna inte är nyare än 3-6 månader (varierar från bank till bank men ju äldre anmärkningen är desto bättre för dig) och ofta får du inte ha mer än en anmärkning för att vara behörig att söka. Däremot ska du inte har något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden vid ansökningstillfället.
Annat som kan vara viktigt för att bli beviljad ett privatlån med betalningsanmärkning är att du har en ganska hög inkomst och inga eller få kreditupplysningar. Kan du visa på en stabil ekonomi trots dina anmärkningar har du större möjligheter att få ett lån i det här läget. Du måste också vara minst 18 år gammal, men i många fall krävs en högre ålder på 21-25 år.
- Minst 18-25 år gammal
- Helst inte fler än en betalningsanmärkning
- Betalningsanmärkningen får inte vara nyare än 3-6 månader
- Ganska hög inkomst
- Inget skuldsaldo hos Kronofogden
Långivare som är specialiserade på att ge ut lån trots anmärkningar är mer intresserade och fokuserade på hur din ekonomi ser ut idag och hur kommer att se ut i framtiden. De bryr sig inte lika mycket om det som varit, vilket betyder att de har mycket större förståelse för den situation du hamnat i och kan vara villiga att ge dig en chans trots detta. En betalningsanmärkning behöver nämligen inte vara ett tecken på att du är misskötsam med din ekonomi – ibland hamnar man helt enkelt i en sits där det är svårt att betala räkningarna i tid av en eller annan anledning. Därför är det bra att det finns den här typen av långivare för privatlån.
Privatlån utan uc är väldigt fiffigt att använda när du är mån om din kreditvärdighet och kanske till och med planerar för att ansöka om ett större lån i framtiden, såsom eller ett lån till en renovering eller ett bolån till exempel. Lån utan uc innebär att banken hämtar sin kreditupplysning på dig hos antingen Bisnode eller Creditsafe och inte från Sveriges största kreditupplysningsföretag UC. Det innebär i praktiken att alla banker som är anslutna till UC sedan inte kommer att kunna se dina kreditupplysningar som finns hos Bisnode och Creditsafe.
För många kreditupplysningar drar ner din kreditvärdighet och försvårar dina chanser att bli beviljad ett lån och att få en bra ränta. Eftersom de flesta låneprodukter på den svenska marknaden innebär att banken hämtar en upplysning från uc kan du påverka din kreditvärdighet i rätt riktning genom att inte välja en sådan bank när du ta ett litet snabblån eller liknande. Försök helt enkelt att dela upp dina upplysningar lite grand om det är så att du är tvungen att ansöka om lån när du inte hade planerat att göra det.
Det är ingen större skillnad på ett vanligt privatlån och ett privatlån utan uc, enda skillnaden är egentligen att din kreditupplysning hämtas från en annan tjänst än just UC (som ägs av alla Sveriges storbanker). Planerar du att köpa bostad och finansiera köpet eller kontantinsatsen via ett lån så kan du med fördel använda dig av lån utan uc vid behov, för att hålla registret hos UC rent och snyggt inför den kommande bolåneansökan. Det är väldigt viktigt att du får till en bra ränta på ditt bolån eftersom det ofta är en livslång affär du gör med banken. För att få en bra ränta behöver du en felfri kreditvärdighet vilket alltså bland annat innefattar så få kreditupplysningar som möjligt.
Vi här på Prekredit.com har över ett decceniums erfarenhet av lån och finans. Vi går igenom hela det utbud av lån som finns på den svenska marknaden och väljer ut alla de bästa privatlånen baserat på räntor, villkor, användarvänlighet och förmåner. Självklart är det också av stor vikt hur seriös banken är och att den är godkänd av svenska Finansinspektionen. Sedan samlar vi alla privatlån på en lista här på Prekredit.com som du enkelt kan scrolla igenom och leta upp det bästa erbjudandet för dig!
Att själv gå igenom alla låneerbjudanden som finns online är otroligt tidskrävande och stundvis frustrerande. Vi sparar tid åt dig genom att för det första rensa bort de erbjudanden som inte är så bra och genom att gå igenom all den information som finns på långivarnas hemsidor och sammanfatta den i våra neutrala bankrecensioner. Via dessa recensioner får du en bra övergripande bild över om långivaren passar dig och din behov utan att behöva behöva läsa sida efter sida med förvirrande information på bankens hemsida.
Om du hittar ett låneerbjudande som faller dig i smaken kan du enkelt klicka dig vidare via den topplista du befinner dig på och direkt till bankens lånekalkylator. Där kan du alltid först fylla i belopp och antal år och få en automatisk uträkning på hur din månadskostnad skulle kunna komma att se ut om du blev beviljad lånet. Därifrån kan du sedan bestämma dig för om du vill gå vidare och ansöka eller om du vill gå tillbaka till Prekredit och kanske välja en annan bank – valet är ditt.
Det som vi räknar som bästa privatlån kanske inte är det bästa i ditt fall, därför är det viktigt att du alltid läser igenom alla villkor för lånet innan du skickar iväg en ansökan eller accepterar ett låneerbjudande från banken. Vi ser dock till att det alltid är pålitliga aktörer du hamnar hos – vilket är en stor trygghet som låntagare.
På topplistan visar vi dig den lägsta ränta privatlån och högsta räntan som erbjuds hos den aktuella långivaren samt hur lång avbetalningstid du kan välja och lite annan information. För en större sammanfattning läser du bara bankrecensionerna vi gjort.
Privatlån är ett lån utan säkerhet som kan fungera som en bra lösning både på akuta situationer men också för mer planerade projekt. Pengarna du lånar får du använda till vad du vill och banken ställer inga frågor. Skulle de fråga vad du ska använda pengarna till beror det på att de för statistik över hur deras kunder använder lånet och är inget som påverkar din bedömning.
Eftersom det finns så många olika typer av privatlån finns det alltid något som passar alla situationer. De klassiska privatlånen på lite större belopp är de lån du kan få till bäst ränta på. Små sms lån och nätlån är en dyr affär men kan vara passande i rätt situation.
Har du betalningsanmärkningar behöver det inte vara kört att bli beviljad ett privatlån. Det finns faktiskt banker som har som specialitet att bevilja låntagare som dragit på sig en eller flera anmärkningar – då är det viktigt att inte finns några skulder hos Kronofogden och att dina anmärkningar inte är för nya.
Vill du skydda ditt lån kan du i vissa fall ansöka om låneskydd samtidigt som du ansöker om lånet. Låneskyddet innebär att banken går in och betalar på ditt lån under en viss tid och upp till ett visst belopp, om du skulle bli oväntat arbetslös eller långtidssjukskriven till exempel.
Låt oss här på Prekredit vara din guide i lånedjungeln och se till att ta del av alla våra värdefulla topplistor, recensioner och tips. Med hjälp av våra tjänster kommer du hitta det bästa privatlånet för dig på nolltid och utan krångel. Vi är ingen bank som exempelvis Lendo privatlån, utan vi är helt opartisk tjänst som bara vill hjälpa dig att hitta rätt. Ta nu en titt på vår lista över bästa långivare och erbjudanden!
