Så här räknar du på lån
Att låna pengar är inget du gör bara sådär, utan att veta om du kan hantera kostnaden med de inkomster och utgifter som du redan har. Här hos oss på Prekredit finns det listor med lån på mellan 1 000 – 600 000 kronor som går att ansöka om hos olika banker online. Det smidiga med dessa långivare är att du bara kan klicka dig vidare direkt till banken och använda deras automatiska kalkylator för att räkna ut månadskostnad på lån.
Kanske du behöver renovera där hemma, åka på semester eller låna till bröllopet du alltid drömt om att arrangera för dig och din partner? Då måste du veta hur mycket kostnaden blir i slutändan. Att låna är nämligen inte gratis utan innebär alltid en räntekostnad utöver själva lånebeloppet.
I en lånekalkylaktor på bankens hemsida fyller du bara enkelt i hur mycket pengar du vill låna och hur lång avbetalningstid du önskar. Sedan får du direkt en uträkning på hur stor totalkostnaden blir samt hur mycket du ska betala per månad. Detta är dock en generell kostnad beräknad på en exempelränta som banken har. Den exakta kostnaden kan du inte räkna på förrän du fått ett erbjudande från banken och då kan du göra din egen mer exakta kalkyl.
Hur fungerar ränta på lån?
Alla lån har en ränta, vilket är priset du får betala till banken för att du får låna pengarna. Vilken ränta du får på ditt lån beslutas efter att banken gjort en kreditupplysning på dig och kunnat skapa sig en bild över din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Vissa lån har dock en fast ränta som är samma för alla sökande oavsett hur din kreditvärdighet ser ut.
Om du har en hög kreditvärdighet kan du ofta låna pengar till låg ränta. Då är risken för banken mycket lägre och därför är de beredda att ge dig lägre ränta. Det beror på att risken att låna ut pengar till dig är låg och att de kan vara ganska säkra på att få igen pengarna samt kostnaden för lånet. Finns det dock även en säkerhet på lånet, exempelvis din bostad, kan du få ännu lägre ränta. Men då riskerar du att bli av med ditt boende om du inte kan betala igen skulden enligt avtalet.
Har du redan väldigt mycket smålån och krediter med hög ränta som äter upp dina inkomster varje månad, så kan ett samlingslån vara en god idé. Då samlar du helt enkelt ihop alla dina smålån i ett enda större lån och får på så vis en lägre månadskostnad och allt samlat på samma ställe.
När du får ett låneerbjudande av en bank är det vanligen årsräntan du ser i avtalet och den skrivs i procent. Därför kan det vara bra att lära dig hur du kan räkna på lån så att kan avgöra hur kostnaden egentligen kommer att se ut. Det är också skillnad på effektiv ränta och nominell ränta. I den effektiva räntan ingår även alla andra avgifter som exempelvis uppläggningsavgift och aviavgift med mera.
Hur du kan räkna ut ränta på lån
Att göra din egen kalkyl på hur mycket ett lån kommer kosta dig är relativt enkelt. Den information du behöver för att kunna göra detta är procentsatsen på räntan, själva lånebeloppet och hur lång avbetalningstid lånet ska ha, samt eventuella andra avgifter som ingår. Exempelvis en uppläggningsavgift. Sedan behöver du även en miniräknare, papper och penna eller någonstans att skriva ner kalkylen som ska göras.
Uppgifterna du behöver för att kunna räkna ränta på lån är alltså:
- Räntesatsen hos banken
- Lånebeloppet
- Återbetalningstiden
- Avgifter
Själva uträkningen går sedan relativt snabbt och göras på alla typer av lån oavsett om det gäller ett smslån, privatlån eller samlingslån.
Exempel: Säg att du ska låna ett belopp på 20 000 kronor som har en ränta på 5% och en återbetalningstid på 12 månader. I det första steget multiplicerar du räntan med lånebeloppet, vilket då alltså ser ut så här; 0,05 x 20 000 = 1 000. Nu har du fått fram en räntekostnad på 1 000 kronor.
Sedan lägger du ihop räntekostnaden med själva lånebeloppet 20 000+1 000 = 21 000 kr. Slutligen delar du 21 000/12 = 1 750. Din månadskostnad för lånet blir alltså 1 750 kronor uppdelat på 12 månader. Om det finns andra avgifter, exempelvis en uppläggningsavgift på 500 kronor så lägger du på den kostnaden också innan du delar totalkostnaden på 12.
1. Bestäm hur mycket du vill låna
Bestäm dig för hur mycket pengar du behöver låna till ändamålet. Exempelvis 20 000 kronor.
2. Multiplicera räntan med lånebeloppet
Multiplicera räntesatsen (exempelvis 0,05 x 20 000) med lånebeloppet för att få fram räntekostnaden.
3. Dela beloppet på antal månader
Slå sedan ihop räntebeloppet med lånebeloppet och dela totalbeloppet med antal månader som du ska avbetala lånet på.
Jämför lån för att hitta bästa räntan
Vitsen med att jämföra lån innan du ansöker är för att hitta den absolut bästa räntan. Du vill ju inte behöva betala onödigt mycket för lånet om du inte behöver det. När du är stressad och bara vill ansöka om ett lån snabbt är risken att du inte gör tillräckligt med kalkyler innan, vilket leder till att du får betala mer än nödvändigt.
Här på Prekredit får du alltid listorna med de bästa lånen på marknaden just nu, så att du i lugn och ro kan skrolla igenom utbudet och göra dina egna uträkningar eller använda bankernas kalkylatorer. Vi listar både mindre snabblån, och vanliga privatlån på större belopp.
Vill du låna pengar med låg inkomst får du dock räkna med att räntan kommer bli lite högre än om du har en hög lön. Men det behöver absolut inte vara omöjligt att bli beviljad bara för att du har en låg inkomst.
Alla kostnader för ett lån
Bankerna kanske inte alltid skyltar med alla kostnader som ett lån kan innebära. Ofta kan du läsa i det finstilta på bankens hemsida att det finns en uppläggningsavgift om du blir beviljad lånet. Det kan också finnas avgifter för att skicka ut fakturan till dig varje månad eller en uttagsavgift om det gäller en kontokredit. Om du alltid räknar på den effektiva räntan som banken uppger så kan du vara säker på att du får den rätta kostnaden när du ska räkna ut ränta på lån per månad.
