Har du dragit på dig lite för många lån och krediter den senaste tiden och känner att alla olika månadskostnader äter upp dina inkomster? Då kan en lösning vara att samla lån och krediter i ett enda stort lån så att du också bara får en enda faktura att hålla reda på – som dessutom är på ett betydligt lägre belopp än vad alla dina lån kostar dig var för sig.
Att samla lån är alltså ett bra sätt att få ordning på din ekonomi och få en fräsch start. Här på Prekredit.com reder vi ut alla begreppen kring samlingslån och ger dig vad du behöver för att hitta de bästa samlingslånen på den svenska marknaden!
Ett samlingslån betyder att du samlar alla dina smålån och krediter i ett enda stort lån. När du gör det kommer du att få ned månadskostnaden eftersom du inte behöver betala en massa olika räntor och avbetalningar på olika lån. Det är du själv som avgör om du tycker att ett samlingslån kan vara en lösning för din ekonomiska situation och om du tycker att du borde ansöka. Men det finns vissa krav som måste vara uppfyllda, vilka du kan läsa mer om längre ned på den här sidan. Bolån går inte att baka in i ett samlingslån utan det gäller vanliga mindre privatlån såsom snabblån, litet lån och krediter. När du bakar ihop alla dina dyra smålån får du en mycket bättre ränta och färre avgifter.
Samlingslån är inget som de traditionella bankerna ägnar sig åt, men om du tittar online finns det desto fler alternativ. Det kan dock vara svårt att på egen hand sålla bland alla dessa olika låneerbjudanden och därför finns på här på Prekredit för att hjälpa dig.
Vi har över 10 års erfarenhet av fintech-branschen och vet skillnaden på ett bra och ett dåligt låneerbjudande samt skillnaden på seriösa och oseriösa aktörer. Vi skannar webben efter alla de bästa samlingslånen i Sverige och listar dem åt dig, så att du slipper göra jobbet själv. Vi listar bara långivare som är godkända av svenska Finansinspektionen. Här på Prekredit.com hittar du även användbara bankrecensioner där vi sammanfattar långivarens ansökningsprocess, räntor, lånebelopp och avbetalningstider. Allt detta är information som kommer att hjälpa dig hitta det bästa lånet för dig och din ekonomi.
Om du har många dyra smålån i ditt namn och du har möjligheten till att ansöka om ett samlingslån bör du också göra det. Det är oftast ett mycket bra sätt att sänka din månadskostnad totalt sett. När du har många smålån och maxade krediter betalar du oftast mycket hög ränta för dessa var och en och har även en faktura för varje lån att betala varje månad. Det kan i vissa fall röra sig om flera tusen kronor totalt sett.
Men när du tar ett stort lån där du bakar in alla dessa småskulder får du helt plötsligt ner kostnaden eftersom du samlar allt under samma tak och ränta. Du kan i bästa fall få ned kostnaden med några tusen kronor i månaden – om du får en riktigt bra ränta.
Att samla dina lån är dock inget du kan hålla på med varje år, utan det är oftast ett lån du tar en eller ett par gånger i livet. Tanken är inte att du ska vara ansvarslös och belåna dig upp över öronen bara för att du kan, för att du tänker att det alltid går att ta ett samlingslån senare. Det är inte säkert att du blir beviljad. Ett samlingslån är en perfekt nödlösning för att snabbt få en stor positiv förändring i din ekonomi när du verkligen behöver det. Men möjligheten ska inte missbrukas.
När du ska samla dyra lån och krediter tar du ett större lån som täcker alla dina smålån. Det är banken du lånar pengar av som kommer att sköta kontakten med alla dina andra långivare och betala in de belopp som krävs för att fullbetala alla skulderna. Detta både för att det ska vara smidigt och bekvämt för dig, men också för att banken ska ha kontroll på att lånet faktiskt används till att betala dina andra snabblån, sms lån och krediter och inte spenderas på annat. Då går man nämligen miste om hela grejen med att få ner månadskostnaden eftersom du då bara får ytterligare en kostnad att hantera – dina gamla lån och krediter plus ditt nya lån. Av den anledningen är det bara en fördel att banken tar hand om den här processen åt dig.
För att hitta de bästa samlingslånen i Sverige använder du vår tjänst här på Prekredit.com. Börja med att gå igenom vår lista över låneerbjudanden och jämför lån. På listan ser du bland annat bankernas namn, lånebelopp, antal år och vilken ränta som erbjuds. Om du vill kan du även läsa en kort recension av långivaren som vi har skrivit efter att ha gått igenom hela ansökningsprocessen och informationen på bankens hemsida. Genom att använda dig av recensionerna får du en snabb uppfattning om huruvida långivaren passar dig och dina behov eller inte. Sedan kan du bara enkelt klicka dig vidare direkt till en låneansökan via listan med erbjudanden.
Själva ansökningsprocessen ser ut som med de flesta låneansökningar online, där du först fyller i belopp och antal år, sedan din personliga information såsom; personnummer och mejladress, sedan din ekonomiska information som; månadsinkomst och bankkonto – innan du slutligen ska godkänna hela ansökan med ditt BankID. Skillnaden är att du även ska uppge belopp på alla dina andra lån och krediter innan ansökan skickar iväg, för att banken ska veta hur stort totalbelopp som ska bakas ihop i lånet. Eventuellt överskott på lånet kan man använda till annat.
Beskedet kan dröja lite längre när det gäller samlingslån, eftersom en handläggare kan behöva gå igenom din ansökan. Men oftast behöver du inte vänta mer än några timmar på ett besked. Utbetalning och återbetalning av dina gamla lån kommer banken att ta hand om automatiskt. Självklart får du sedan bevis på att lånen är betalda.
Så här går det till att ansöka om samlingslån:
- Gå igenom Prekredits lista över de bästa samlingslånen i Sverige just nu
- Läs våra bankrecensioner och tips
- Välj ett erbjudande från listan och klicka dig vidare till låneansökan
- Fyll i belopp och antal år du vill avbetala skulden på
- Läs av exemplet på ränta och månadskostnad som banken presenterar i lånekalkylatorn i samband med ansökan (obs, denna ränta kan komma bli högre eller lägre efter din kreditupplysning)
- Bestäm dig för om du vill gå vidare med ansökan
- Om du vill gå vidare klickar du på “fortsätt” eller liknande
- Fyll i din personliga information’
- Fyll i din ekonomiska information
- Fyll i information om dina andra lån och krediter som du vill lösa
- Kryssa för att du läst och förstått villkoren för ansökan och lånet
- Klicka på “ansök” eller liknande
- Godkänn ansökan med BankID
- Invänta besked samma dag via mejl eller telefon
- Signera skuldebrevet digitalt (om du blir beviljad)
- Banken löser alla dina smålån, och krediter
- Du får en faktura från den nya banken månaden efter, på ett belopp som är lägre än din tidigare månadskostnad för alla dina lån sammanlagt
Räntan på ett samlingslån kan sträcka sig mellan allt från 1,90% upp till 40%. Precis som med de flesta lån sätts din personliga ränta på samlingslånet utefter en sedvanlig kreditupplysning. Genom denna ser banken statusen på din kreditvärdighet, som är en sammantagen bild av hur du har skött din ekonomi det senaste året. Man tittar då om du har några betalningsanmärkningar, hur stor årsinkomst du har, hur många andra lån och krediter du har, vilken typ av lån (meddelandelån, sms lån osv) samt civilstatus med mera.
Ju bättre kreditvärdighet desto bättre erbjudande och ränta kan du få. Men sedan är det ju så att du oftast inte har speciellt bra kreditvärdighet när du väl ansöker om ett samlingslån – och detta är bankerna medvetna om i sin bedömning. Därför kan det vara lättare att bli beviljad ett samlingslån än ett vanligt privatlån som bara ska användas till konsumtion av olika slag, i många fall.
Det viktigaste villkoret för ett samlingslån är att du låter banken ta över och betala de lån som ska lösas. Annars kan långivaren inte vara säker på att du får en lägre månadskostnad och kan klara av att betala lånet. I övrigt är det ofta liknande villkor som för ett helt vanligt privatlån.
Om det finns ett behov av att samla dina lån kan fallet även vara så att du har en betalningsanmärkning – eftersom du dragit på dig så många dyra smålån som kan vara problematiska att hantera i längden. En betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder för att få ett samlingslån beviljat, men det kan ställa till det i det flesta fall.
Det finns dock vissa långivare som är specialiserade på att behandla ansökningar där låntagaren har betalningsanmärkningar. De ser då mer till din framtida betalningsförmåga och nuvarande situation än hur det har varit och har mer förståelse för att du dragit på dig en anmärkning. I dessa fall är det oftast inte acceptabelt med mer än en anmärkning och du får inte ha något skuldsaldo hos Kronofogden.
Att samla lån med dålig kreditvärdighet behöver inte heller vara en omöjlighet. När du är i en sits där du samlat på dig många dyra smålån så betyder det per automatik att din kreditvärdighet är påverkad av detta. Ju fler lån du har desto lägre kreditvärdighet, speciellt om inkomsterna inte är så stora.
Bankerna som erbjuder samlingslån är alltså medvetna om att din kreditvärdighet inte är så bra. Syftet med att samla lån är ju att du ska få en bättre kreditvärdighet på sikt och en lägre månadskostnad direkt. Därför kan de se mellan fingrarna på den punkten. ligger kvar i systemet i 12 månader.
Sammanfattningsvis kan vi konstatera att ett samlingslån är en mycket fördelaktig lösning på en jobbig ekonomisk situation. När de dyra smålånen börjat hopa sig i brevinkastet och kostnaderna bara ökar, finns det en räddning. När du samlar ihop alla dyra lån under ett och samma tak får du istället bara en räkning och en ränta att hålla ordning på.
Vi på Prekredit är fast beslutna om att ge dig den bästa möjliga servicen i jakten på det bästa samlingslånet för dig. Våra högkvalitativa och innehållsrika bankrecensioner, listor och tips är ovärderliga på en marknad som svämmar över av olika låneerbjudanden och banker. Vi listar även exempelvis de bästa lånen utan uc och de bästa blancolån. Ta nu en titt på alla erbjudanden!
