När du är i behov av snabba pengar kan du låna snabbt via ett så kallat snabblån som du bara hittar online. Med ett sådant lån kan du ha pengarna på kontot inom några timmar eller minuter i bästa fall, vilket ger dig stor ekonomisk flexibilitet i din vardag. Men det finns både för- och nackdelar med den här typen av snabblån utan säkerhet. Läs vidare för att lära dig allt du behöver veta om snabblån helt enkelt!
Ett snabblån är ett lån du ansöker om snabbt online och får besked på 1 minut samt utbetalning samma dag. Ett snabblån kan vara ett belopp på allt mellan 1 000 kr upp till 600 000 kr, men mer vanligt är det med belopp kring 1 000 – 20 000 kr. Ett snabblån är ett privatlån utan säkerhet men har en oftast högre ränta än de klassiska privatlånen. Det betyder att snabblån är ganska dyra lån.
Du ansöker om ett snabblån online och denna låneform finns inte hos traditionella svenska storbanker utan endast hos nischbanker på nätet. Du kan alltså inte gå in på ett bankkontor och ansöka om ett sådant lån.
Ett snabblån är precis vad det låter som – ett snabbt lån – men det är också ett blancolån (privatlån utan säkerhet) som kan komma i olika form och med olika namn. Det finns exempelvis sms lån, mikrolån och korttidskrediter. Sms lån är egentligen ett begrepp som lever kvar sedan 2000-talet då man använde sin mobiltelefon för att verifiera sin identitet via sms med en kod när du lånade pengar – vilket var nytt på den tiden. Idag använder du mobilen till alla möjliga digitala ärenden i din vardag, men begreppet sms lån lever kvar och innebär egentligen bara att du tar ett mindre snabblån med direkt utbetalning.
Ett snabblån kan alltså lika gärna vara ett mikrolån eller ett sms lån – det är bara olika benämningar på samma sak egentligen. Det finns dock en form av snabblån som sticker ut lite extra på grund av sin väldigt höga ränta och dessa lån kallas för högkostnadskrediter. En högkostnadskredit får dock inte ha en kostnad som överstiger det belopp du lånar. Exempel: du lånar 1 000 kr och banken får ta max 1 000 kr extra i ränta och avgifter (men inte 1 100 kr till exempel). Totalkostnaden inklusive lånebeloppet blir då 2 000 kr.
Ett snabblån innebär inte bara att låntagaren får pengarna snabbt. Ofta vill banken som erbjuder lånet också ha full återbetalning inom 1-3 månader inklusive räntan. Lånar du exempelvis 5 000 kr kanske långivaren vill ha tillbaka 5 500 kr 30 dagar senare.
Det kan kännas enkelt till en början, men när du sedan står där en månad senare och måste betala igen pengarna så kanske du inte har råd, när det kommer till kritan. Var därför alltid säker på att du kan hantera kostnaden och återbetalningstiden innan du signerar något avtal på ett snabblån eller något annat lån.
Snabblån är enkelt att ansöka om eftersom det rör sig om lägre belopp. Du ansöker på nätet på bara någon minut och får besked direkt via mejl och/eller på skärmen. Vill du acceptera ditt erbjudande kan du signera avtalet med ditt BankID och få pengarna utbetalda samma dag eller inom 1-2 dagar beroende på bankens processer.
Men det första du ska göra är att kolla in vår lista här på Prekredit över bästa snabblån på den svenska marknaden. Det kommer att spara dig enormt mycket dyrbar tid som du kan lägga på roligare saker. Vi har nämligen gått igenom hela utbudet av långivare och erbjudanden innan vi sållat bort de som inte håller måttet. Kvar blir då marknadens bästa snabblån snyggt staplade på en lista som du snabbt och enkelt kan scrolla igenom och jämföra olika lån samt långivare innan du klickar dig vidare direkt till en ansökan hos banken du valt.
När du hittat snabblånet som ser ut att passa dina behov kan du gå vidare direkt till din låneansökan genom att klicka på knappen bredvid erbjudandet. Då kommer du att landa på en sida hos banken där du ska fylla i belopp och antal månader du vill betala av skulden på, om du får välja det själv. Detta kallas för en lånekalkylator och den kommer att räkna ut kostnaden för ditt eventuella lån.
Beroende på vilken typ av ränta banken har kommer kostnaden att se olika ut; fast ränta – alla får samma, eller rörlig ränta – din kreditvärdighet avgör räntan efter kreditupplysningen och den kostnad du ser i kalkylatorn är endast ett exempel. Om du tycker att räntan samt återbetalningstiden du fått är hanterbar kan du gå vidare med att fylla i resten av den information som långivaren kräver av dig. Vilket brukar vara ditt personnummer, mejladress, telefonnummer, månadsinkomst, boendeform och antal barn till exempel.
Vid ett snabblån krävs det ofta inte att du lämnar massor med uppgifter. I många fall är det också en automatisk ansökningsprocess som inte kräver någon mänsklig handläggning av din ansökan – allt sker per automatik från kreditupplysning till utbetalning – och det är därför processen är så snabb och smidig för låntagaren.
- Kolla in vår lista här på Prekredit.com över bästa snabblån
- Jämför olika lån, räntor och villkor
- Välj en långivare som passar dina krav och behov
- Läs eventuellt en recension av banken här på Prekredit (om du vill ha mer info)
- Gå vidare med din ansökan genom att klicka på knappen vid erbjudandet
- Fyll i belopp och antal månader i bankens lånekalkylator
- Läs av kostnaden i kalkylatorn
- Fyll i resten av informationen som krävs eller stanna där om du inte vill gå vidare
- Bocka för rutan att du godkänner att en kreditupplysning tas på ditt personnummer
- Klicka på “skicka ansökan” och godkänn det hela med ditt BankID
- Beskedet kommer direkt på skärmen och/eller via mejl/sms
- Om du blir beviljad ska du signera avtalet digitalt med BankID
- Utbetalning sker då direkt eller inom 1-2 dagar
Snabblån passar bra som finansieringsform när du behöver låna snabbt eftersom utbetalningen är så pass snabb att du kan ha pengarna på kontot redan samma dag inom bara några minuter eller timmar efter att du signerat ditt låneavtal digitalt. Den servicen får du inte med ett vanligt privatlån hos en traditionell bank.
Det som gör att det hela går så fort är att det många gånger är en helt automatiserad låneprocess som aldrig behöver behandlas av en mänsklig handläggare. Så fort den mänskliga faktorn är inblandad tar allt lite längre tid. Men med en helautomatiserad låneprocess kan du bli beviljad lån snabbt och ha pengarna på kontot på nolltid.
Ett snabblån kan verkligen vara räddaren i nöden i vissa situationer, men ska absolut inte missbrukas. Eftersom det ofta är lite lättare att bli beviljad ett sådant lån till skillnad mot ett privatlån hos en vanlig bank på större belopp, samt eftersom det är så lättillgängligt, kan det vara lockande att låna oftare – även om behovet kanske inte är akut egentligen och kan lösas på annat sätt. Tänk därför till ett extra varv innan du signerar något låneavtal, så att du inte sätter dig själv i klistret med höga räntor och kostnader av fel anledningar som kan skada din ekonomi.
De snabblån med snabbast utbetalning har dock ofta högst räntor också, vilket har både för och nackdelar. Om räntorna hade varit för låga hade vi kanske lånat alldeles för mycket och ofta – vilket aldrig är ett bra sätt att hantera sin ekonomi på om det går att undvika. Ju mer du lånar desto fler kreditupplysningar får du också i registret och det kan till slut leda till att du blir nekad lån.
En del av dessa lån är snabblån utan uc vilket innebär att banken hämtar sin kreditupplysning på dig från antingen Bisnode eller Creditsafe, istället för från UC. De flesta banker använder sig av UC när de tar en kreditupplysning på dig, men inte alla. Det här betyder att de långivare som använder UC inte kan se de upplysningar som finns hos Bisnode eller Creditsafe och de som använder dessa två kan inte se de upplysningar som finns hos UC.
Men vad ska snabblån utan uc vara bra för då? Jo, ibland finns det behov av att hålla ditt kreditupplysningsregister så rent som möjligt inför ett större lån som är viktigt för din framtid och som du är väldigt mån om att bli beviljad – exempelvis ett bolån. Men om du blir tvungen att ansöka om ett litet lån under tiden som du bygger upp din kreditvärdighet kan det sätta käppar i hjulet eftersom den kreditupplysningen kommer ligga kvar hos UC i 12 månader och störa dina chanser att eventuellt få en bra ränta på ditt stora lån.
Genom att ta ett snabblån utan uc med pengar direkt kan du hålla ditt register hos UC fritt från kredituppplysningar som kan störa en eventuell framtida låneansökan på ett större belopp. Det finns både stora och små snabblån utan uc men du brukar inte kunna låna mer än ca 50 000 kr från en bank som inte använder UC. Vid större belopp vill banken gärna känna sig helt trygg med att de får den mest korrekta bilden av din kreditvärdighet – vilket UC kan bidra med då de flesta långivare och företag använder sig av dem.
Ja i praktiken kan du alltid låna utan uc så länge du inte behöver ansöka om bolån eller privatlån på större belopp, men det är svårt att gå en hel livstid utan att behöva låna pengar från en bank som använder just UC. Snabblån av den sorten passar bäst för oväntade situationer när du vet med dig att du måste tänka på din kreditvärdighet hos UC. Ett annat smart tips är att helt enkelt hålla dig till lån utan uc för de smålån du är i behov av och spara UC-bankerna till de högre beloppen du kan vara i behov av i framtiden. Det är dock inte hela världen att dra på sig en kreditupplysning eftersom den försvinner efter 1 år, men det beror helt på situationen och hur din kreditvärdighet ser ut i grunden. Har du inte en enda upplysning i systemet kanske det inte gör så hemskt mycket skada, men har du många upplysningar redan innan kan en extra vara spiken i kistan för det lån du planerar att söka.
Här på Prekredit.com hittar du bästa nya snabblån på den svenska lånemarknaden utan att behöva spendera timmar med att leta igenom hela nätet efter rimliga snabba lån med bra ränta. Vi har så pass lång erfarenhet (10 år inom branschen) att vi vet precis vad vi ska leta efter och vad som inte är värt att spendera tid och pengar på.
Snabblån är något som det finns mycket av och det kan vara svårt och mycket tidskrävande att själv leta igenom alla alternativ, sålla och jämföra alla lån. Förutom att det tar väldigt mycket tid så kan det även vara svårt att förstå all information som banken presenterar på sin hemsida.
Därför kan du använda dig av våra helt opartiska bankrecensioner för att få en tydligare bild över hur ansökningsprocessen fungerar och vilka punkter som är viktiga för just den specifika långivaren. Förutom detta går vi självklart även igenom bankens räntespann, avbetalningstid och andra villkor som är viktiga att känna till – men oroa dig inte, det är inga romaner vi författat utan mer en snabb och smidig sammanfattning av långivaren och dess lånetjänster, som är helt neutral.
Här på Prekredit favoriserar vi ingen bank före någon annan i något form av vinstintresse – vårt mål är att ge dig helt opartiska tips och råd samt lista de låneerbjudanden vi anser vara bäst just nu. Sedan är det upp till dig att scrolla igenom listan och välja ett erbjudande att gå vidare med. Bara för att du klickar på knappen bredvid erbjudandet för att komma till själva låneansökan på bankens hemsida betyder inte att du måste fullfölja ansökan. Du kanske bara vill läsa mer om långivaren och se hur sajten ser ut. Men om du vill ansöka direkt är det bara att börja fylla i informationen som krävs och följa alla stegen.
Vi hänvisar dig endast vidare till svenska långivare som är godkända av den svenska Finansinspektionen. Det betyder att du alltid kan känna dig trygg med ditt val av bank vad det gäller säkerhet och efterföljande av lagar och regler från deras sida. Nya Lån ska du alltid vara extra försiktig med innan du ansöker eller tackar ja till något erbjudande och då kommer vår sajt väl till användning när du ska navigera dig fram bland alla erbjudanden som finns. De finns till och med långivare som kan bevilja snabblån under helgdagar.
Prekredit ger dig:
- Topplistor över de bästa lånen på marknaden
- Opartiska bankrecensioner
- Opartiska tips
- Endast långivare godkända av svenska Finansinspektionen
- Snabblån helg
Snabblån är till för privatpersoner som behöver snabb finansiering av ett mindre belopp för att lösa en ekonomisk situation i vardagen. Det betyder att i stort sett vem som helst kan ansöka om ett snabblån så länge du är minst 18-25 år gammal. Det brukar inte finnas någon övre åldersgräns eftersom återbetalningen på ett sådant lån är så snabb och beloppen inte är så stora. Är du väldigt ung och kanske precis fyllt 18 år bör du inte ta ett snabblån det första du gör även om möjligheten finns, men om behovet uppstår och du inte har någon annan lösning så är det bra att alternativet finns.
Kraven för att ansöka kan skilja sig lite åt men brukar, förutom åldern på minst 18 år, även innefatta att du är folkbokförd på en adress i Sverige, att du har ett svensk bankkonto, att du har någon form av fast inkomst. Det behöver inte nödvändigtvis vara från ett arbete så länge det är en fast inkomst. Du ska helst inte ha några betalningsanmärkningar heller och skulder hos Kronofogden innebär i stort sett alltid ett nekade på din låneansökan. Ett annat krav är att du måste ha ett BankID för att kunna verifiera din identitet, godkänna ansökan och signera ett eventuellt låneavtal digitalt.
Krav för att ansöka om snabblån online:
- Att du är minst 18-25 år gammal
- Att du är folkbokförd i Sverige
- Att du har ett svenskt bankkonto
- Att du har en fast inkomst
- Att du inte har några betalningsanmärkningar
- Att du inte har några skulder hos Kronofogden
- Att du har ett svenskt BankID
Om du redan har ansökt om ett snabblån som du ännu inte betalt är det ingen bra idé att ansöka om ett nytt lån även om behovet finns av någon anledning, och du bör absolut inte ta ett nytt lån för att betala för det gamla. En sådan situation kan snabbt förvandlas till en ond spiral du inte kommer ur så lätt. Eftersom snabblån är ganska dyra och har snabb återbetalning drar du väldigt snabbt på dig höga kostnader om du samlar på dig flera lån samtidigt.
Du bör heller inte ansöka om snabblån för skojs skull och bara för att konsumera produkter eller tjänster som egentligen kan vänta till dess att du får lön. Du går nämligen back på att låna pengar och möjligheten bör endast användas när du verkligen behöver det.
Vad kan jag använda lånet till?
Ett snabblån utan säkerhet kan användas till vad du vill. Säg till exempel att du behöver gå till tandläkaren eller kiropraktorn för att ställa saker tillrätta akut – då är ett snabblån perfekt. Men du kan också tänkas använda pengarna till att köpa ett årskort för pendling till och från jobbet, köpa kurslitteratur till din nya kurs, eller köpa en varm vinterjacka när den gamla gått sönder. Snabblån på högre belopp passar bättre för en trasig bil eller för att exempelvis ersätta trasiga vitvaror där hemma.
Har du trots allt en eller flera betalningsanmärkningar behöver det inte vara omöjligt att låna. Snabblån med betalningsanmärkning är inte så hemskt ovanligt, men det kan hända att banken ger dig en väldigt hög ränta på lånet eftersom de tar en stor risk när de beviljar ett sådant lån. Det är ofta specifika banker som jobbar med att bevilja lån trots anmärkningar och därför är det enklare att bli beviljad lån via dem i en sådan sits. De ser mer till hur din ekonomi ser ut just nu och hur framtiden ser ut – inte så mycket till hur det har varit. Med andra ord, en eller ett par betalningsanmärkningar behöver inte betyda ett nej.
Det finns dock vissa krav som du måste uppfylla för att kunna ansöka om snabblån med betalningsanmärkning. För det första måste du välja en sådan typ av långivare som marknadsför sig som en sådan bank – annars blir du definitivt nekad direkt. Ibland räcker det heller inte med att vara minst 18 år gammal och banken kan kräva att du är minst 21-25 år gammal till exempel.
Förutom grundkraven är det viktigaste när du lånar med en eller flera anmärkningar är att du inte har för många sådana och att de inte är helt nya. Vanligtvis får en anmärkning inte vara nyare än 3-6 månader, men ju äldre den är desto bättre chanser har du. Du ska även ha en stabil inkomstkälla och en stabil kreditvärdighet i övrigt. Skulder hos Kronofogden får inte förekomma om du ska ha en chans att bli beviljad.
- Att du är minst 18-25 år
- Att du är folkbokförd i Sverige
- Att du har fast inkomst
- Att du inte har för många anmärkningar
- Att anmärkningarna inte är nyare än 3-6 månader
- Att du inte har något skuldsaldo hos Kronofogden
- Att du har ett svenskt BankID
Om du redan har betalningsanmärkningar i kreditupplysningssystemet är det inte alltid den bästa idén att ansöka om fler lån. Men ibland är behovet verkligen akut och då är det bra att det finns långivare som bevilja ett snabblån trots omständigheterna. Se dock alltid till att du kan betala tillbaka skulden i tid och med den ränta som krävs, innan du signerar avtalet.
En av de bästa fördelarna med snabblån direkt utbetalning är att både ansökningsprocessen och utbetalning går otroligt snabbt och smidigt – därav namnet. Det tar inte mer än max 5 minuter att fylla i den information som banken behöver, skicka in ansökan samt få besked och utbetalningen kan ta allt från några minuter till ett par dagar beroende på långivare.
Förutom snabbheten finns det dock inte så många fler fördelar med ett snabblån förutom att det helt enkelt är en smidig lösning på en akut situation. Räntorna är många gånger ganska höga vilket gör att du förlorar en del på ett sådant lån. Nackdelen är alltså främst den höga kostnaden. Men det kan även upplevas som en nackdel att du måste betala tillbaka lånet väldigt snabbt och det beror på hur man ser det. Ibland är det väldigt bra att bli av med skulder och lån snabbt för att inte samla på dig för mycket.
Något som dock uppskattas av många låntagare är även möjligheten till snabblån utan uc och snabblån med betalningsanmärkning. Många snabba lån är just lån utan uc och är en bra metod för att förbättra din kreditvärdighet hos kreditupplysningsföretaget UC till exempel. Eftersom dessa banker kollar din kreditvärdighet via antingen Creditsafe eller Bisnode istället för UC så betyder det att långivarna som använder UC inte kommer kunna se dessa kreditupplysningar – vilket är fördelaktigt för dig och din kreditvärdighet.
Fördelar
- Ansök på 5 minuter
- Få besked direkt
- Snabb utbetalning
- Snabblån utan UC
- Snabblån med betalningsanmärkning
Nackdelar
- Höga räntor
- Snabb återbetalning
Ett snabblån är alltså som bäst när behovet verkligen finns där och inga andra alternativ kan användas för att lösa situationen, men bör inte användas i onödan eftersom den höga räntan och snabba återbetalningen kan skapa problem för dig om du inte är förberedd och har planerat för kostnaden.
Den lag som reglerar hur utlåning av pengar ska gå till via en bank eller kreditinstitut i Sverige kallas för Konsumentkreditlagen. Den berör både långivare och låntagare men främst långivarna. Konsumentkreditlagen innefattar exempelvis regler kring maxräntor och andra villkor som är viktiga när det kommer till lån.
Den del av lagen som berör snabblån uppdaterades år 2018 för att stävja problemet med ökad skuldsättning på grund av sms lån och andra snabba nätlån. Uppdateringen innebar bland annat att man lade till en klausul om marknadsföring för sådana lån samt en klausul om de så kallade högkostnadskrediterna.
En högkostnadskredit är ett snabblån med extremt hög ränta som kan sträcka sig till max 40%. Om ett lån har sådana villkor måste det framgå tydligt i samband med ansökan att det faktiskt är en högkostnadskredit. I praktiken får banken inte tjäna mer på räntan än summan av ditt lån. Det här tillägget till konsumentkreditlagen innebär även en reglering kring hur banken får gå till väga vid eventuell förlängning av snabblån. I vissa fall kan du nämligen förlänga lånet om du märker att du inte kan betala hela beloppet innan förfallodatumet. Men banken kan ta en hög avgift för detta som du ska vara uppmärksam på.
Enligt lag måste också alla långivare ta en kreditupplysning på ditt personnummer innan de beviljar ett lån. Detta kan ske via antingen UC, Creditsafe eller Bisnode beroende på vilken tjänst banken är ansluten till. De stora svenska bankerna använder alltid UC. Innan upplysningen tas måste du dock bocka för en ruta där du godkänner att detta ska ske när du skickar iväg ansökan.
God kreditgivningssed
Grunden i konsumentkreditlagen och vid alla former av låneprodukter är att banken tillämpar så kallad god kreditgivningssed. Det betyder att banken måste ha låntagarens intresse i beaktning och inte bevilja lån om de anser att din ekonomi inte kan hantera det till exempel. Men det handlar också om att banken måste uppvisa saklig och korrekt information om sin låneprodukt och processer i samband med att du vill ansöka.
När det gapar tomt på alla dina bankkonton och inga besparingar finns att plocka av kan ett snabblån vara en bra lösning. Det finns olika typer av lån som går under det här begreppet, exempelvis sms lån och mikrolån. Det rör sig här om lägre belopp mellan 1 000 – 20 000 kr men kan också vara större belopp uppåt 100 000 kr. De mindre sms lånen passar bra för oväntade utgifter i din vardag som exempelvis ett akut tandläkarbesök eller en ny vinterjacka när den gamla gått sönder.
Räntorna är höga på snabblån och kan bli en ganska dyr affär om du inte är uppmärksam. Se till att alltid använda vår jämföringstjänst här på Prekredit.com där vi listar de bästa snabblånen på den svenska marknaden just nu! Vi har koll på vilka långivare som är pålitliga och som har bra villkor så att du bara kan glida in och välja det erbjudande som känns bäst för dig och din situation. När du hittat något bra kan du bara klicka dig vidare direkt till ansökan hos banken.
Att tänka på
Som sagt har snabblån hög ränta, men se upp med det som kallas för högkostnadskrediter lite extra, eftersom dessa har extremt hög ränta som kan uppgå till 40 procentenheter. Det är ett väldigt dyrt lån som du bara ska använda om det verkligen inte finns några andra alternativ.
Kom ihåg att använda dig av snabblån utan uc om du är mån om din kreditvärdighet inför ett kommande större lån till en bostad till exempel. Eftersom alla svenska storbanker och de flesta nischbanker online använder sig av UC kan du med fördel använda dig av en bank som inte gör det om du är tvungen att ta ett snabbt litet lån medan du förbereder inför en kommande bolåneansökan.
Läs våra bankrecensioner här på Prekredit.com
Här på Prekredit har vi lång erfarenhet av finansbranschen vilket gör att vi vet hur en pålitlig långivare ska se ut och bete sig. Vi går igenom all den information som finns på bankernas hemsidor och sammanfattar den så att det blir lätt att förstå. Det är nämligen viktigt att du förstår processen och alla villkor som gäller i varje fall, innan du går vidare med att låna. Våra bankrecensioner innehåller all den information du behöver för att kunna fatta ett beslut om att gå vidare med göra en exempeluträkning på lånekostnaden i bankens lånekalkylator.
Förutom att vi går igenom räntor och villkor kommer vi även att gå igenom hela ansökningsprocessen steg för steg, samt lista smidig kundtjänstinformation du kan ha nytta av i olika sammanhang. Här hos oss får du allt du behöver samlat och listat så att du snabbt kan scanna av vad som verkar lämpligt i ditt fall.
Låt oss här på Prekredit guida dig till att hitta det bästa lånet för dina behov just nu med hjälp av våra neutrala tips, bankrecensioner och topplistor får du allt du behöver på en och samma plats. Du slipper själv leka detektiv på nätet och leta upp de bästa alternativen – det kommer vi att ta hand om. Kolla nu in vår lista över de bästa snabblånen just nu!
