Snabblån

Vad är ett snabblån?

När du behöver låna pengar snabbt kan du använda dig av snabblån. Det är ett lån som går snabbt att ansöka om online. Beskedet kommer direkt på skärmen eller via e-post. Om du blir beviljad kan du få lånet utbetalt samma dag eller dagen efter beroende på vilken bank du ansöker hos.

Vanligen rör sig ett snabblån om mindre belopp på mellan 1 000 – 50 000 kr, men det finns också de varianter där du kan låna upp till 600 000 kr för större utgifter såsom en renovering eller kontantinsats till ett bostadslån exempelvis.

Generellt sett är dock snabblån till för mindre utgifter i vardagen som du inte kan lösa på annat sätt. Kanske en spis eller tvättmaskin gått sönder, eller kanske du måste gå akut till tandläkaren. Ett vanligt exempel på ett snabblån är så kallade smslån på mellan 1 000 – 20 000 kr med direkt utbetalning och hög ränta. Återbetalningstiden är kort och du har vanligen mellan 30 dagar till 12 månader på dig att betala tillbaka skulden plus räntan, beroende på hur stort belopp det gäller.

Vem kan ansöka om snabblån?

Vilka krav som ställs på dig som vill låna snabba pengar beror på vilken långivare du väljer. Generellt sett måste du dock vara minst 18 år gammal (ibland minst 21 år gammal), vara folkbokförd i Sverige, ha ett svenskt BankID och någon form av inkomst.

Din inkomst behöver inte alltid komma från ett arbete utan det kan räcka med pension, A-kassa eller sjukpenning etc. Något som kan vara bra att känna till är dock att CSN inte räknas som inkomst i det här sammanhanget.

Det kan vara svårt att få snabblån med betalningsanmärkningar men det behöver inte vara omöjligt. Längre ner på den här sidan kan du läsa mer om detta och vad som krävs. Att få ett snabblån med skuld hos Kronofogden är dock inte möjligt.

Hitta det bästa snabblån med direkt utbetalning hos Prekredit

För att enkelt hitta snabblån med direkt utbetalning kan du använda dig av vår topplista. Den är väldigt bra att ha när du jämför snabblån och vill hitta det bästa lånet för dig. Genom att använda vår tjänst sparar du massor med tid och energi som du istället kan lägga på andra saker.

Snabblåntopplistan här nedan är smidig att hantera och du behöver bara scrolla igenom listan och jämföra olika långivare. Vill du ansöka om något av dessa alternativ kan du snabbt klicka dig vidare direkt till banken och fylla i din ansökan eller bara läsa mer om erbjudandet.

Topp 5 bästa snabblån just nu

1. Ferratum – Låna 1 000 – 50 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 40,50 %
2. Daypay – Låna 1 000 – 20 000 kr utan UC och trots anmärkning med ränta 39 %
3. Lendo – Låna 10 000 – 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 – 29,95 %
4. Klaralån – Låna 2 000 – 150 000 kr utan UC (upp till 30 000 kr) och trots anmärkning med ränta 6,48 – 39,50 %
5. Lumify – Låna 2 000 – 70 000 kr utan UC med ränta 40,50 %

Ansök om snabblån utan UC

Alla banker måste enligt lag göra en kreditupplysning på en konsument som ansöker om lån. Det är viktigt för att fastställa om individen har den återbetalningsförmåga som krävs för att ett lån ska kunna beviljas. Vilket är en säkerhet både för dig som låntagare och för banken.

När du behöver låna snabbt är det lån utan uc med BankID som gäller. Det betyder att när du fyller i din ansökan hos banken och skickar in den så hämtas din kreditupplysning från antingen Creditsafe, Bisnode eller Safenode och inte från kreditupplysningsföretaget UC.

UC (Upplysningscentralen) används vid större lånebelopp och de är det största kreditupplysningsföretaget i landet. Alla storbanker använder sig exempelvis av UC. För dig som konsument är det fördelaktigt med lån utan UC eftersom din kreditupplysning aldrig registreras hos dem i det här fallet.

Om du inom en 12-månadersperiod behöver ta ett större lån kommer alltså inte ett litet snabblån att påverka din kreditvärdighet på så sätt. Ju fler kreditupplysningar du har desto svårare kan det vara att bli beviljad ett lån och/eller att få en bra ränta.

Bisnode

Bisnode är alltså ett av de andra tre kreditupplysningsföretag som svenska banker kan använda sig av om de erbjuder snabblån utan säkerhet. Långivaren hämtar då information om hur din ekonomi, kreditvärdighet samt betalningsförmåga ser ut för att kunna ta ett snabbt automatiserat beslut på din ansökan.

På så vis går alltså ett lån med Bisnode till på samma sätt som när UC används. Skillnaden är bara att beloppen är lägre och att UC aldrig kommer att registrera kreditupplysningen.

Creditsafe

Många banker som kan erbjuda snabblån med pengar direkt på kontot använder sig av Creditsafe, som alternativ till Bisnode, Safenode och UC. Processen vid ett lån med Creditsafe är likvärdig även här och banken får samma information om din ekonomi som när Bisnode eller Safenode används.

Safenode

Safenode är ett av de nyaste kreditupplysningsföretagen på den svenska marknaden. Vissa långivare för nya snabblån väljer att använda sig av denna tjänst för att hämta din ekonomiska information när du ansöker. Ett lån med Safenode är lika säkert som ett lån via något av de övriga kreditupplysningsföretag i Sverige.

Hur mycket kan jag låna med snabblån?

Hur mycket pengar du kan bli beviljad vid en ansökan om snabblån hänger på bankens maxbelopp men också på din årsinkomst och kreditvärdighet. Den informationen får långivaren som sagt från din kreditupplysning som sker per automatik när du skickar in din ansökan. Sedan gör de en bedömning över din ekonomi och hur mycket pengar de är villiga att låna ut. Detta går vanligen mycket snabbt och är inget du behöver sitta och vänta på. Oftast är stora delar av ansökningsprocessen helt automatiserad och tar inte mer än några minuter från start till slut.

Generellt sett ligger snabblånen på mellan 1 000 – 20 000 kr, men det är inte säkert att du blir beviljad det belopp du vill ha. Ibland kan du bli erbjuden ett lägre belopp, vilket är upp till dig att avgöra om du vill tack ja till eller inte.

Vanligaste lånebeloppen

Ett snabblån ska endast användas när du behöver låna pengar snabbt och det inte finns någon annan lösning. Behovet ska vara akut och pengarna ska inte gå till vanlig konsumtion såsom att shoppa kläder, festa eller liknande. Tänk på att räntan på den här typen av lån är hög och ofta är återbetalningstiden kort.

20 000 kr

De konsumenter som lånar 20 000 kr brukar använda pengarna till ett utlägg som uppstått akut och när inte går att ordna fram pengarna på annat sätt. Några exempel kan vara att bilen har gått sönder och måste lagas så fort som möjligt. Kanske bilen behövs för att ta sig till jobbet eller för att ta sig till närmaste matbutik, om man bor på landet eller liknande.

Något annat som är vanligt att använda ett snabblån på 20 000 kr till är för att köpa nya vitvaror om de plötsligt gått sönder. Ett kylskåp måste man ha för att vardagen ska fungera. Likaså en fungerande tvättmaskin eller spis att laga mat på.

10 000 kr

Ibland händer det oväntade saker i livet när man som minst behöver det. Ett sådant exempel är att en eller flera tänder går sönder i munnen när du tuggar på något hårt eller kanske ramlar av cykeln.

I dessa fall är det viktigt att ta hand om problemet så snabbt som möjligt innan det förvärras. Kanske det finns ett behov av både rotfyllning och en krona för att du ska kunna äta normalt och slippa smärta. Då kan ett snabblån på 10 000 kr komma mycket väl till pass. Att gå till tandläkaren är nämligen inte billigt.

En annan vanlig situation är att du behöver ta ditt husdjur till veterinären. Helt plötsligt kanske din hund eller katt börjar må dåligt och ni behöver åka in akut för att ta reda på vad problemet är och få behandling och/eller medicin. En veterinär tar gärna högt betalt och då kan ett snabblån vara räddningen om du inte har pengar som täcker utgiften för stunden.

5 000 kr

Ett snabblån på 5 000 kr är ett av de vanligaste beloppen att ansöka om. Men vad går då pengarna till? I det här fallet kan det vara så att du exempelvis akut behöver köpa ett års-busskort eller liknande för att kunna ta dig till jobbet, skolan eller annan viktig verksamhet. Oftast är det betydligt billigare att köpa ett busskort som täcker hela året direkt, istället för att köpa månadsvis eller dag för dag.

5 000 kr kan också räcka till ett tandläkarbesök eller veterinärbesök beroende på vad som behöver göras. Eller är det kanske så att någon har stulit din cykel som du behöver för att vardagen ska fungera? 5 000 kr kan räcka till en ny cykel.

1 000 kr

Ett snabblån på 1 000 kr är det belopp som är minst riskfyllt att låna och som även är lättast att bli beviljad. Ett sådant lån brukar gå till att exempelvis fylla kylskåpet med mat en tuff månad, eller för att köpa ny vinterjacka när vintern helt plötsligt slår till och dragkedjan på din gamla jacka gått sönder. Små akuta inköp som inte går att skjuta på helt enkelt.

Det är dock alltid viktigt, oavsett vilket belopp det gäller, att du har koll på läget och vet att du kan betala tillbaka lånet plus räntan. Annars är risken stor att du hamnar i en ond cirkel där du börjar låna pengar för att kunna betala igen det gamla lånet.

En sådan situation vill du aldrig hamna i eftersom det kan leda till att du tappar kontrollen och slutligen får en betalningsanmärkning och skuldsaldo hos Kronofogden.

Du kan få ett snabblån med direkt utbetalning

Fördelen med snabblån är att du kan då direkt utbetalning till ditt bankkonto, ofta redan samma dag. Har du ansökt sent på dagen och blivit beviljad brukar pengarna dyka upp på kontot dagen efter. Vilken bank du och långivaren har kan också spela in här. Har ni båda samma bank går utbetalningen oftast snabbare.

När behovet är akut är det självklart fördelaktigt med snabblån med direkt utbetalning, men det finns också en risk att du lånar i onödan eftersom det är så pass enkelt. Vid större privatlån är utbetalningen inte riktigt lika snabb eftersom fler kontroller ska göras.

Vid snabblån är hela ansökningsprocessen och godkännandet helt automatiserat, eftersom det gäller så pass låga belopp. Detta är smidigare både för konsumenten och banken.

Kostnader och räntor för snabblån

Snabblån med låg ränta kan vara svårt att hitta generellt sett. Det som utmärker den här typen av lån är just den snabba utbetalningen, men också den höga räntan. Samtidigt har du en kort återbetalningstid att ta hänsyn till.

För att hitta billigaste snabblån måste du göra en noggrann jämförelse bland de alternativ som är aktuella för dig. Vilken snabblån ränta du kan få beror för det mesta på vad banken har för ränta att erbjuda. För sms lån och liknande är räntan vanligen fast och samma för alla som söker. Det är inte som vid större snabblån där din ränta ibland kan sättas efter hur din kreditvärdighet ser ut.

I dessa fall är det fördelaktigt med en bra kreditvärdighet eftersom det kan ge dig en lägre ränta. Banken har ett spann med en högsta respektive lägsta ränta som du kan bli erbjuden, för att du ska kunna räkna på kostnaden.

Snabblån kan också ha en uppläggningsavgift beroende på hur stort belopp du ansöker om. De lägre beloppen mellan 1 000 – 5 000 kr har vanligen ingen sådan avgift. En ränta för ett snabblån kan sträcka sig upp till exempelvis 40%.

Snabblån har en högre ränta – generellt

Som vi redan gått in på har snabblån generellt en högre ränta. Därför ska du alltid vara extra försiktig med sådana lån. Ibland är behovet så akut att man kanske glömmer bort att du faktiskt även ska betala igen pengarna, ibland också inom bara 30 dagar. Ju högre ränta desto större blir din skuld. Var alltid noga med att räkna på kostnaderna och väg in alla faktorer innan du skickar in din ansökan.

Snabblån med låg ränta – är det möjligt?

Vi vill dock även belysa det faktum att det finns snabblån med låg ränta – i sammanhanget. Det betyder dock inte att det är en låg ränta generellt, men för att vara ett snabblån kan det vara en låg ränta. Här på Prekredit Sverige ger vi dig topplistan med billigaste snabblån just nu så du snabbt kan få en överblick på marknaden.

När du ska ansöka om snabblån på högre belopp kan du få en låg ränta om du har väldigt bra kreditvärdighet. I dessa fall gör banken en individuell bedömning av alla sökanden och använder sig inte av en och samma ränta för alla.

En bra kreditvärdighet innebär att du har en stabil ekonomi med hög inkomst, få eller inga kreditupplysningar inom den senaste 12-månadersperioden, få eller inga lån sedan tidigare, inga betalningsanmärkningar och inget skuldsaldo hos Kronofogden. Även andra saker som ålder och civilstånd kan spela in.

Vad innebär reglerna för högkostnadskrediter?

En högkostnadskredit är ett snabblån eller en kredit där räntan är mycket hög, högre än genomsnittet för den typen av lånelösningar. För några år sedan fanns det inga direkta regler för hur högt en sådan ränta kunde sträcka sig och det fanns banker som utnyttjade detta. Resultatet kunde då bli snabba lån med extremt höga och orimliga räntekostnader.

Så är det inte längre eftersom det har införts ett tak på hur hög en ränta på en högkostnadskredit får vara. I dessa fall gäller regeln att banken inte får ta ut mer än max 40 % i nominell ränta utöver referensräntan.

Det finns också andra regler som högkostnadskrediter måste följa. Såsom att du aldrig ska behöva betala mer än själva lånebeloppet i ränta och avgifter. Lånar du alltså exempelvis 10 000 kr får inte totalbeloppet med ränta och avgifter överstiga 20 000 kr.

Något annat som inte är tillåtet i dessa fall är att du kan förlänga lånet mer än 1 gång. Marknadsföringen måste också vara måttfull och får inte överdrivas för att locka dig att låna pengar.

Snabba lån utan ränta – hur det går till

Det existerar faktiskt snabblån utan ränta, vilket kan låta lite underligt. Hur tjänar banken då pengar på att du lånar pengar. Låter det inte lite för bra för att vara sant? Just i det här fallet är det faktiskt sant, men det finns aspekter du bör känna till.

Snabba lån utan ränta är oftast så kallade P2P lån. Det innebär att det är privatpersoner som lånar ut pengar till andra privatpersoner, via en kontrollerad plattform. Låntagare och långivare har aldrig någon kontakt med varandra.

Ibland kan det finnas erbjudanden där du kan låna snabba pengar (upp till ett visst belopp) utan att betala ränta. Återbetalningstiden är dock väldigt kort och ligger vanligen på 14 dagar. Om pengarna inte betalas igen inom den tiden kommer en ränta att appliceras på skulden och räntan kan då vara mycket hög.

Snabblån med hög beviljandegrad – så hittar du dem

Snabblån med hög beviljandegrad innebär att en stor andel av de som söker lånet också blir beviljade. Det beror på att banken har lite lägre krav på sina sökanden än vad vissa andra långivare har. Dock är det absolut ingen garanti för att du blir godkänd, men chansen är större än vid andra lån.

När det gäller lån med hög beviljandegrad kan det vara så att du exempelvis inte behöver ha så hög inkomst eller att inkomsten inte behöver komma från en fast tjänst. Ibland kan det räcka med att du är pensionär, sjukpensionär, går på A-kassa eller har sjukpenning.

För att enkelt hitta den här typen av snabblån kan du använda dig av vår lista här på Prekredit.com. Vi har nämligen koll på vilka dessa långivare är och kan samla dem på vår sajt så att du kan spara både tid och energi. Med hjälp av vår tjänst kan du smidigt jämföra lånen och hitta bästa lösningen för dig.

Snabblån på helgen – kan man få det?

Det är inte alltid behovet av att låna pengar snabbt bara uppstår under vardagarna, det kan lika gärna uppstå under helgen. Men frågan är då – kan man få ett snabblån med utbetalning på helgen? Svaret är både ja och nej på den frågan. Du kan bli beviljad ett snabblån under helgen, men det är mer sällsynt att du kan få in pengarna på kontot direkt. För det mesta måste du vänta till nästkommande vardag.

Det finns dock vissa långivare som kan både bevilja och betala ut ett snabblån under helgdagar. Förutsättningen är då att de har detta som praxis i sina rutiner och att det finns handläggare som kan behandla utbetalningar dessa dagar. Även om stora delar av ansökningarna för snabba lån är automatiserad så brukar inte beviljade lån betalas ut utan överseende.

Ju lägre belopp det gäller, desto större är chansen att du kan få lånet utbetalt på helgen. För att du ska få in pengarna på kontot direkt måste du dock ha samma bank som långivaren.

Snabblån med betalningsanmärkning

Att få ett snabblån med betalningsanmärkningar kan vara svårt, men det är faktiskt inte omöjligt. En del banker kan bevilja ett sådant lån trots det faktum att du har dragit på dig en eller flera anmärkningar. Att få ett snabblån med Kronofogden är dock inte möjligt. Har du ett skuldsaldo hos dem ses det som att du har så pass mycket problem med din ekonomi att risken är för stor för banken att låna ut pengarna.

Om en långivare uppger att de kan bevilja ett snabblån med betalningsanmärkningar så finns det vanligen en rad krav som måste uppfyllas. Exempelvis är det vanligt att du inte får ha mer än ett visst antal anmärkningar. Anmärkningen får inte heller vara nyligen uppkommen och det kan finnas krav på att den inte får vara nyare än 6 månader eller liknande.

Oftast spelar det också roll vilken typ av betalningsanmärkning det gäller. Banken brukar se med blidare ögon på en sen TV-avgift eller parkeringsböter än anmärkningar för ett obetalt sms lån eller liknande.

Något annat du bör fundera över om du planerar att söka ett snabblån med betalningsanmärkningar är om det verkligen är en så bra idé? Kanske du kan lösa situationen på annat sätt, via en familjemedlem eller vän som kan låna dig pengarna? Du vill inte riskera att dra på dig ytterligare anmärkningar och räntekostnader om du får problem att betala tillbaka pengarna i tid.

Snabblån utan inkomst

Det finns ingen långivare som kan bevilja ett lån till en konsument som inte har någon form av inkomst alls. Således betyder detta att ett snabblån utan inkomst inte är möjligt att bli beviljad. Banken måste kunna försäkra sig om att du kan betala tillbaka lånet och har du ingen inkomst finns det ingen garanti för detta.

I en sådan situation är det heller inte rimligt att låna pengar från en bank då det automatiskt leder till att skulden hamnar hos inkasso och senare Kronofogden när/om du inte har resurser som täcker återbetalningen. Kanske en bekant eller familjemedlem kan hjälpa dig genom att låna ut pengar till dig istället?

Däremot kan du få ett lån trots att du inte arbetar, om du har en annan form av inkomstkälla. Kanske du går på A-kassa eller får in dina pengar via pension eller sjukpension. Man kan också vara sjukskriven och få sjukpenning, vilket också kan räknas som inkomst.

Alla långivare har som sagt olika krav för att bevilja lån och vissa aktörer har lägre krav än andra.

Snabblån utan Bank-ID

Om du inte kan eller vill använda dig av BankID för att ansöka om lån online så blir det svårare att hitta ett snabbt och bra alternativ. Det beror helt enkelt på att du måste kunna verifiera dig digitalt för att din ansökan ska kunna hanteras snabbt och smidigt. Snabblån utan BankID är med andra ord inte ett snabblån.

Det finns absolut lån du kan ansöka om utan att behöva använda BankID, men det rör sig om vanliga privatlån och större belopp. Antalet alternativ är dock betydligt färre när det gäller lån utan BankID och det blir svårare att hitta en lösning där du får den bästa räntan, eftersom du inte kan jämföra så många lån.

Om det är så att du inte vill eller kan använda just BankID som digital verifieringsmetod så finns det dock andra sådana tjänster. En del långivare kan erbjuda alternativ till verifiering med BankID och i dessa fall är det möjligt med snabblån utan BankID.

Framtid och regelverk för snabblån i Sverige

Vad det gäller snabblån i Sverige så finns det lagar och regler som ser till att bankerna inte får agera precis hur det vill. Dessa lagar gäller både marknadsföring, räntor och avgifter med mera. De instanser som ser till att alla långivare på den svenska marknaden sköter sig är Finansinspektionen och konsumentkreditlagen.

Banker som erbjuder snabblån och smslån måste exempelvis alltid se till att alla information om låneprodukten de erbjuder är klar och tydlig. Det ska inte finnas något som kan missförstås eller som känns oklart och missvisande. Långivarna måste också alltid uppge den årliga effektiva räntan, trots att lånet kanske bara gäller 14 dagar eller en månad etc.

Låntagaren har alltid rätt att ångra sig inom 14 dagar. I detta fallet måste pengarna betalas tillbaka och avtalet sägas upp. En kreditupplysning måste alltid tas i samband med ansökan om alla lån och krediter, för att personer som är djupt skuldsatta eller har ekonomiska problem inte ska hamna i ytterligare skuldsättning och problem.

Aggressiv marknadsföring är absolut inte tillåtet och banken får inte locka med rubriker som att “lånet betalas ut direkt”, även om så kanske är fallet i många avseenden.

Hur framtiden för snabblånen i Sverige ser ut är lite svårare att svara på. Det beror på hur världsläget utvecklar sig och hur stor risken är att befolkningen ökar sin skuldsättning. Något som däremot kan komma att regleras hårdare i svårare tider är de krav som måste uppfyllas för att ett lån ska kunna beviljas.