Paskola verslui

Ar Jūsų verslui reikia lankstaus finansavimo? Dabar Jūs galite kreiptis dėl paskolos verslui per kelias minutes. Sužinokite Top 10 paskolų teikėjų čia!

Paskola verslui iki 500 000 €

Pagrindinis ekonomikos variklis pasaulyje – smulkus ir vidutinio dydžio verslas. Maždaug devynios iš dešimties naujų įmonių Lietuvoje yra mažos arba mikroįmonės, tad itin svarbu, kad jų finansinė padėtis būtų kuo geresnė. Nuo to tiesiogiai priklauso valstybės gerovė.

Tačiau smulkus ir vidutinio dydžio verslas susiduria su didžiuliais iššūkiais. Kai kada sunku užtikrinti stabilų piniginių lėšų srautą. Kitais atvejais reikia papildomo finansavimo plėtros įgyvendinimui ar atsargų įsigijimui. Kad ir kokie Jūsų verslo poreikiai – su Prekredit pagalba rasite geriausią sprendimą. Mūsų puslapyje galėsite greitai palyginti įvairias paskolas verslui ir išsirinkti pigiausią.

Kas yra paskola verslui?

Paskola verslui arba paskolos įmonėms yra finansinė priemonės, kurios leidžia įmonei įgyvendinti tikslus arba padengti išlaidas. Paskolų verslui išskirtinis ypatumas yra tas, kad šios lėšos yra suteikiamos ne fiziniam, o juridiniam asmeniui ir jo tikslams.

Lietuvoje verslo paskolos yra populiarios. Vienu metu rinkoje visos Lietuvos įmonės kartu naudoja apie 8 milijardus eurų skolintų lėšų. Be paskolų verslui rinkoje įsivyrautų stagnacija. Kadangi pinigų srautų judėjimas sulėtėtų, mažesnės ir vidutinio dydžio įmonės negalėtų plėstis, o stambiųjų žaidėjų paslaugos ir prekės pabrangtų, nes sumažėtų tiekėjų pajėgumai.

Iš esmės tai paskola verslui yra raktas į įmonės plėtrą bei greitesnį augimą. Tinkamai panaudotos paskolos lėšos leis padidinti užimamą rinkos dalį, sumažinti gamybos kaštus, padidinti gamybos efektyvumą ar kitu būdu kilstelėti įmonės rezultatus.

Kaip verslas gali gauti paskolą?

Jeigu kalbėsime labai paprastai, tai paskolą verslas gali gauti ganėtinai nesunkiai. Jeigu reikalinga suma nėra labai didelė (iki ~20 tūkstančių eurų, bet priklauso nuo bendrovės), net nereikia verslo plano. Užtenka prisijungti prie paskolų bendrovės interneto portalo, suvesti norimą paskolos sumą, pasirinkti terminą ir paskolos tipą (su užstatu ar be užstato). Tuomet jau belieka laukti, kol paraiška bus išnagrinėta ir pasirašyti sutartį. Ją pasirašyti gali tik įmonės vadovas arba atitinkamus įgaliojimus turintis asmuo (teisininkas, finansistas, direktoriaus pavaduotojas, t.t.).

Didesnėms paskoloms gauti reikalingas verslo planas. Verslo planą geriausia ruošti įmonės viduje, tačiau, jeigu nėra tokią patirtį turinčių darbuotojų, reikėtų samdyti išorės specialistą, kad tokį pavyktų paruošti. Nuo verslo plano tikslumo, išsamumo ir kokybės tiesiogiai priklauso ir tai ar parama verslui (paskola) bus suteikta ar ne.

Kai kurios bendrovės neskolina verslui be turto įkeitimo. Dažniausiai ši sąlyga taikoma tuomet, kada skolinamasi didesnė suma. Tuomet procesas kiek užsitęsia, nes reikia turtą įvertinti. Tam samdomas NT vertinimo ekspertas, surašoma ekspertizė ir kredito įstaigai pateikiami dokumentai. Taip pat, skolinantis didesnę sumą į įstaigą net gali atvykti kredito įstaigos atstovai arba jie gali prašyti pateikti įmonės buhalterijos duomenis. Jų nagrinėjimas ir panašūs procesai taip pat trunka papildomą laiką.

Trumpai tariant galima pasakyti, kad nedidelę paskolą verslas gali gauti pakankamai greitai. Tačiau paskola didesnei sumai jau nebesuteikiama taip lengvai. Kredito bendrovės nori maksimaliai nuodugniai įvertinti situaciją ir minimizuoti riziką. Dėl to viskas trunka gana ilgai.

Kaip gauti pigiausią paskolą verslui?

Kadangi verslui itin svarbu viską iki galo suskaičiuoti ir apskaityti, tai ir skolinantis būtina kiekvieną detalę įvertinti iki galo. Su Prekredit įmonių atstovai gali rasti ne tik išsamias kreditorių bendrovių apžvalgas, tačiau ir svarbiausią informaciją apie paskolas verslui. Žinosite kokios bendrovės skolina, kokios yra įprastos palūkanos ir kaip gauti didžiausią naudą savo ar savo atstovaujamai bendrovei.

Pradėkime nuo elementariausio dalyko – palūkanų. Verslas skolinasi gerokai mažesnėmis palūkanomis nei privatūs asmenys. Skirtumas ypač ryškus tuomet, kada su paskola užstatomas turtas.

Taip pat, be palūkanų dar reikia atkreipti dėmesį į visus kitus, papildomus mokesčius. Visada bus mokamas sutarties sudarymo mokestis. Jis gali siekti iki 2-3% visos paskolos sumos. Tačiau dažniausiai šis mokestis turi minimalią vertę (pvz., 100 eurų). Taip pat taikomas paskolos administravimo mokestis. Ne visos bendrovės jį taiko, tačiau neretai per sutarties laiką už jį susikaupia tikrai nemaža suma. Dar reikia mokėti, jeigu sutarties eigoje norėsite pakeisti sutarties sąlygas (padidinti sumą, pratęsti terminą, pakeisti mokėjimų grafiką ir panašiai). Įkainiai yra skirtingi ir juos nurodyti privalo kreditorius prieš pateikdamas Jums sutartį.

Ar esate pasiruošę užpildyti dešimtis paraiškų? Ar norite gaišti laiką laukdami įvairių atsakymų? Tikrai geriau ir paprasčiau yra užsukti į Prekredit.com. Mūsų paslaugos padės sau geriausią pasiūlymą iš karto, be jokio vargo. Jeigu svarstysite tarp kelių pasiūlymų, tai po apsilankymo mūsų portale tikrai susiaurinsite paiešką arba tvirtai žinosite, jog reikia atsakymų iš pačių teikėjų, kad galėtumėte nuspręsti.

Paskola verslui su užstatu ar be?

Jeigu kreditorius skolina didelę sumą, jis nori papildomų garantijų. Kuo daugiau garantijų kreditoriai turi – tuo mažesnes palūkanas gali siūlyti. Dėl to lizingas yra pigesnė paslauga nei vartojimo kreditas. Lizingu pirktos prekės savininku (nuosavybės teisė priklauso) yra kreditorius. Tik po paskutinės įmokos turtas pereina pirkėjui.

Taip pat yra ir su paskolomis verslui. Jeigu norisi mažesnių palūkanų didesniam kreditui arba, jeigu įmonei reikia didelio finansavimo – teks užstatyti turtą. Problema ta, kad smulkus verslas dažnai neturi tiek daug turto, kad galėtų jį užstatyti ir padengti kreditoriaus prisiimamą riziką. Dėl to dažnai užstatomas pats pirkinys (pvz., įrenginiai, automobiliai, kitas turtas, t.t.). Yra paskolų su užstatu pliusų, tačiau jos turi ir minusų. Pasižiūrėkime į kiekvieną kategoriją truputėlį detaliau.

Paskolos su užstatu pliusai:

Galima pasiskolinti didesnę sumą. Kadangi užstatas gerokai sumenkina kreditoriaus prisiimamą riziką, jie bus linkę Jums paskolinti didesnę sumą nei be užstato. Skirtumai paprastai nėra simboliniai, jie gali skirtis ir šešiaženkliais skaičiais.
Taikomos mažesnės palūkanos. Kaip ir praėjusiame punkte, dėl mažesnės rizikos bendrovė gali siūlyti lankstesnes sąlygas. Tai yra naudinga pačiam klientui.
Leidžia gerą kredito istoriją. Įmonei jos kreditingumas yra itin svarbus. Jeigu privatus asmuo gali oriai ir laisvai jaustis net tuomet, kai praeityje turėjo problemų su paskolų grąžinimu, tai įmonei tokie dalykai neleis ramiai gyvuoti. Verslui būtina turėti puikią kredito ataskaitą, kad neužsivertų durys ieškoti papildomų finansavimo šaltinių. Prastą kredito istoriją turintys verslai labiau traukia kontrolierių bei mokesčių inspekcijos atstovus. Jie taip pat sunkiau išgyvena sunkmetį.
Galima gauti paskolą net su prastesne kredito istorija. Dėl to, kad yra mažesnė rizika, kreditoriai šiek tiek palankiau vertina paraiškas. Net, jeigu kredito istorijos dar nėra arba ji – vidutinė, bendrovė gali teigiamai žiūrėti į tokį spendimą, kada nori skolintis jauna įmonė, bet ji yra pasiruošusi pateikti užstatą.

Paskolos be užstatu pliusai:

Viskas daug paprasčiau. Visų pirma – paskolos su įkeitimu dokumentacija yra daug sudėtingesnė. Tokios paskolos beveik niekada nepavyks išsiimti paprastai, todėl, jeigu norite finansus papildyti greičiau, labiau apsimoka rinktis paskolą be užstato. Taip pat reikia paminėti, kad daug laiko užima hipotekos suforminimas ir turto vertinimas. Deja, bet kaina ir vertė nėra tie patys dalykai, todėl reikia samdyti turto vertintoją. Be to, hipotekos duomenis tvarko notarai, todėl procesas dar pailgėja. Norint paprastumo – venkite užstato.
Didesnė rizika Jums. Imant paskolą su užstatu, jeigu viskas pasisuktų neigiama linkme, laukia labai rimtos pasekmės. Tokiu atveju turto Jūs tiesiog netektumėte. Išieškojimo būdu tai būtų nusavinta iš įmonės ir patirti nuostoliai būtų dvigubi (netekote turto bei visų įmokų, kurias jau sumokėjote).

Prekredit Jums pataria skolintis atsakingai. Jeigu norite kuo greičiau „įpūsti daugiau gyvybės“ į įmonės finansus – rinkitės paskolą be užstato. Tačiau, jeigu reikia didelės investicijos arba norite mažesnių palūkanų bei niekur neskubate – tikriausiai verčiau rinktis paskolą su užstatu.

Palūkanų normos verslo paskoloms

Kai galioja valstybės parama (pvz., nulinės palūkanos tam tikru laikotarpiu) paskoloms, tai palūkanų gali išvis nebūti. Tačiau įprastai jos svyruoja tarp 0,5 iki 8%. Svarbu žinoti, kad ne visos bendrovės skaičiuoja palūkanas metams. Kai kurie kreditoriai skaičiuoja palūkanas per mėnesį, tad svarbu skaityti sąlygas. Be abejonės, galima rasti ir dar mažesnių bei didesnių palūkanų normų nei nurodėme. Visgi mūsų nurodomi skaičiai labiausiai atitinka vidurkius.

Jeigu norite žinoti, kokią didelę įtaką Jūsų įmonės finansams turi net ir pusės procentinio punkto pokytis, pasižiūrėkite į pavyzdį.

Pavyzdys: įmonė skolinasi 100 000 EUR įrangos pirkimui. Ji kreipėsi į dvi kredito bendroves ir gavo du, kone analogiškus pasiūlymus. Bendrovės taiko identiškus administravimo bei sutarties sudarymo mokesčius, skiriasi tik metinė palūkanų norma. Kreditorius A taiko 1,5% metinę palūkanų normą, o kreditorius B – 2%. Tarkime, kad paskolą įmonė nori imti 10 metų.

Kreditorius A – po 10 metų įmonė grąžins kreditoriui 107 750 EUR arba sumokės 7 750 EUR palūkanų;
Kreditorius B – po metų įmonė grąžins kreditoriui 110 416 EUR arba sumokės 10 416 EUR palūkanų.

Matome ~2666 EUR skirtumą, kuris tikrai būtų pastebimas net ir stambioje įmonėje, ką jau kalbėti apie smulkų ar vidutinį verslą. Dėl to verta itin aštriu žvilgsniu nagrinėti paskolos pasiūlymus, naudotis skaičiuoklėmis ir surinkti visą įmanomą informaciją prieš imant paskolą. Net ir 0,1% skirtumas gali leisti sutaupyti tūkstančius eurų per visą paskolos laikotarpį.

Daugiau apie pagalbą besiskolinančiam verslui ir įvairias finansinės paramos priemones galite rasti INVEGA puslapyje.

Apibendrinimas

Norėtųsi pabrėžti tai, kad paskola verslui – gyvybiškai svarbi paslauga ne tik įmonėms, bet ir viso pasaulio ekonomikai. Skolinasi kone visi verslai. Tai daroma dėl spartesnės plėtros ir maksimalių tikslų įgyvendinimo. Paprastai bendrovės skolina verslui gana patraukliomis palūkanomis. Galima rinktis paskolą su turto įkeitimu arba be. Abu variantai turi savo pliusų ir minusų, todėl viskas priklauso nuo poreikių ir esamos situacijos. Svarbu nepamiršti itin atsakingai vertinti pasiūlymus, stebėti palūkanų normas ir kitus mokesčius. Galiausiai reikia objektyviai įvertinti ar paskolą galėsite grąžinti ir tuomet galima pildyti paraišką!

Dažniausiai užduodami klausimai (D.U.K.)

Kaip pasinaudoti valstybės parama paskolų verslui palūkanoms kompensuoti?

Valstybės paramos programas verslui kuruoja ir organizuoja INVEGA. Kreipęsi į INVEGA nurodytais kontaktais galėsite gauti daugiau tikslios informacijos apie naujausias programas bei finansavimo sprendimus.

Kokių dokumentų reikia, norint gauti verslo paskolą?

Verslo paskolai gauti reikalingi tam tikri dokumentai, kurie patvirtintų verslo veiklą ir finansinį stabilumą. Dažniausiai tai yra: Verslo planas, kuriame detaliai aprašoma verslo idėja, tikslai, rinka, konkurencija, rizikos ir finansinė analizė. Įmonės finansinės ataskaitos, įskaitant balansą, pelno ir nuostolių ataskaitą, bei pinigų srautų ataskaitą. Šie dokumentai parodo įmonės finansinį stabilumą ir pajėgumą grąžinti paskolą. Mokesčių deklaracijos, kurios parodo įmonės pajamas ir mokesčių mokėjimo istoriją. Verslo licencijos ir registracijos dokumentai, kurie parodo, kad verslas yra legalus ir veikia pagal visus taikomus teisės aktus. Asmens tapatybės dokumentas, pavyzdžiui, asmens tapatybės kortelė arba pasas, kuris patvirtintų verslo savininko arba atstovo tapatybę.

Ar visiškai nauja įmonė gali gauti paskolą verslui?

Taip, nauja įmonė gali gauti paskolą. Tiesa, mes norime pabrėžti, kad tokias paskolas bendrovės paprastai suteikia naudodamos ES arba LR valdžios paramos fondų lėšas. Jeigu šiuo metu negalioja tokios programos, tikėtina, kad jauna arba visiškai nauja įmonė nelabai galės pasiskolinti reikiamos sumos. Štai pavyzdžiui bankas neretai atsisako dirbti su jaunesnėmis nei ~5 metų įmonėmis. Kredito unijos ir internetinės skolinimo platformos nori, kad bendrovė veiktų bent 18-24 mėnesius. Tačiau, jeigu esate jaunos įmonės atstovai ir Jūsų organizacijoje yra pakankamai stabilus piniginis srautas, galite pateikti paraišką paskolai gauti. Nemaišykite šio dalyko su paskola verslui pradėti. Tai yra kiek kitokia paslauga, daugiau susijusi su investavimu ir subsidijavimu nei su paskola verslui (SME arba MVĮ paskola).

Ar individuali įmonė gali gauti verslo paskolą?

Taip, tačiau tai yra daugiau išimtis nei taisyklė. Dažniausiai kreditoriai linkę skolinti UAB, MB ir AB tipo juridiniams asmenims. Individualioms įmonėms verslo paskola suteikiama ganėtinai retai.

Ar visos paskolos verslui yra vienodos?

Ne, paskolos verslui nėra vienodos. Klientai gali rinktis kelis skirtingus jų tipus. Pirmasis – investicinė paskola. Tai yra kreditas tam tikro projekto įgyvendinimui arba verslo plėtrai. Šios lėšos naudojamos konkrečiam tikslui. Taip pat yra paskola apyvartinėms lėšoms. Ši paskola keliauja į įmonės sąskaitą ir ji tuos pinigus gali naudoti savo tikslams ir užduotims įgyvendinti. Iš tų lėšų gali būti perkamos atsargos, mokami atlyginimai ir taip toliau. Galiausiai turime kredito liniją. Ši paskola yra tarsi kredito kortelė įmonei. Tai yra paprasčiausias overdraft‘as, kada įmonė gali apmokėti pirkinius arba naudoti lėšas net tuomet, kai jų faktiškai neturi. Vėliau kreditorius suteikia terminą (įprastai 12 mėnesių), pasiskolintą sumą grąžinti.