Funderar du på att ansöka om lån för att täcka ett behov som uppstått eller för att lösa en knepig situation? Då finns det några viktiga punkter att vara uppmärksam på när du ska välja lån och skicka in en ansökan online. Men oroa dig inte – nu ska vi gå igenom dessa punkter så att du kan känna dig lugn och trygg innan du gör någonting. Läs vidare!
1. Har du råd?
Den första frågan du alltid måste ställa dig själv är om du har råd att låna pengar just nu. Har du inte det finns risk att lånet hamnar hos inkasso och senare Kronofogden om du inte kan betala och då får du även en betalningsanmärkning. En sådan anmärkning kan påverka dina framtida chanser att få låna pengar eller få en hyreslägenhet till exempel.
2. Vilken typ av lån ska du välja?
Det finns många olika typer av lån på den svenska marknaden. Snabblån, sms lån och mikrolån är mindre privatlån utan säkerhet som har hög ränta. Högkostnadskrediter är snabblån med väldigt hög ränta. Krediter har ofta en lägre ränta och dessutom en räntefri period som du kan använda pengarna. Ska du exempelvis renovera hemma eller köpa en bil rekommenderas ett vanligt privatlån. Lån utan uc är mindre lån där banken inte hämtar sin kreditupplysning via UC (Upplysningscentralen) utan istället från Bisnode eller Creditsafe, vilket är bättre för din kreditvärdighet.
3. Vilken avbetalningstid vill du ha?
Här är det viktigt att du tänker på att ju längre du betalar av på ditt lån desto dyrare blir det i slutändan även om månadsbeloppet blir lägre, eftersom du betalar ränta på pengarna så länge skulden inte är betald. Vissa blancolån har en avbetalningstid på 1-20 år, men det betyder inte att du måste välja 1 eller 20 år. Se över din situation och välj det antal år som passar din situation bäst. Snabblån har oftast en kort återbetalningstid på 1-3 månader.
4. Autogiro, faktura eller e-faktura
De flesta svenska nischbanker kan idag erbjuda dig att betala av på lånet via e-faktura. Det betyder att du får fakturan via mejl varje månad helt enkelt. En del tillämpar autogiro vilket innebär att banken drar pengar automatiskt för lånet från ditt bankkonto varje månad. Båda dessa alternativ är kostnadsfria. Väljer du vanlig faktura tillkommer oftast en liten avgift.
5. Räntor och avgifter
De flesta lån online är även förknippade med ett antal avgifter. Den viktigaste avgiften är själva räntan för lånet. Se alltid till att du har koll på den effektiva räntan när du lånar pengar, då den även inkluderar alla andra avgifter. Vissa räntor är fasta och samma för alla sökanden, medan andra kan vara individuella och bestämmas utefter din kreditupplysning och kreditvärdighet. Räkna också med att stöta på både uppläggningsavgift på några hundra kronor samt en aviavgift om du inte kan ta emot fakturan via mejl varje månad. Ibland bjuder banken på vissa avgifter.
6. Låneskydd
Vissa långivare på nätet kan erbjuda dig ett låneskydd eller betalförsäkring när du lånar pengar. Är det något du vill ha? Det betyder att banken går in och betalar dina månadsbetalningar på lånet om du exempelvis skulle bli oväntat långtidssjukskriven eller arbetslös. Du måste ansöka om skyddet och alla blir inte godkända.
7. Kreditupplysning
Varje gång du ansöker om kredit eller lån tas en kreditupplysning på ditt personnummer vi UC, Bisnode eller Creditsafe. Via den upplysningen får banken information om hur din ekonomi ser ut, årsinkomst, ålder, betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden med mera. Om du inte uppfyller bankens krav blir du inte beviljad lånet. Tänk på att ju fler kreditupplysningar du har desto svårare är det att få lån. En kreditupplysning ligger kvar i 12 månader.
8. Kreditvärdighet
Din kreditvärdighet avgör om du kan bli beviljad lånet och vilken ränta du får. Genom en kreditupplysning på dig får banken ett underlag att bedöma. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att använda dig av exempelvis lån utan uc eller genom att öka din årsinkomst.
9. Krav för att ansöka
Alla långivare har viss specifika krav du måste uppfylla för att kunna ansöka om lån. Dessa krav kan variera från bank till bank men handlar oftast om att du inte kan vara yngre än 18 år, att du måste vara folkbokförd i Sverige, ha ett svenskt BankID, inga betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Du måste också ha en viss årsinkomst för att kunna bli beviljad.
10. Ansökningsprocessen
Ansökningsprocessen för lån online är kort och snabb. Använd dig av våra lånetopplistor på Prekredit.com för att hitta det bästa lånet för dig baserat på dina behov. Klicka dig sedan direkt till banken i fråga och fyll i din ansökan samt godkänn med BankID. Beskedet får du nästan alltid direkt och du kan även få pengarna utbetalda samma dag i många fall!
