Nätlån är något som fler och fler svenskar använder sig av för att finansiera sina liv och sin vardag när behovet av extra pengar dyker upp. När du ansöker om lån på nätet går allt oftast mycket snabbt och smidigt och du kan få både besked och utbetalning samma dag i många fall. Läs vidare för att lära dig allt om hur ett nätlån fungerar och vad du ska tänka på!
Alla lån du hittar online och som är kopplade till en nischbank av något slag är ett så kallat nätlån. En nischbank är en bank som specialiserar sig på en eller flera specifika låneprodukter och som du endast hittar online. Dessa banker har inget bankkontor du kan besöka, till skillnad mot de svenska storbankerna.
Nätlånens intågande på den svenska lånemarknaden skedde någonstans i början av 2000-talet när begrepp som SMS lån och snabblån började att introduceras för privatpersoner i Sverige. På den tiden var dock nätlånen inte lika snabba som de är idag och det har skett en stor utveckling på den här fronten sedan verifieringstjänsten BankID lanserades. Det har gjort det möjligt för dig som privatperson och företag att verifiera din identitet digitalt när du ansöker om lån på nätet. Det betyder oftast att du inte behöver skicka in ett enda dokument för att styrka vem du är till banken, vilket sparar enormt mycket tid.
Dessutom har många nischbanker nuförtiden helt automatiserade ansökningsprocesser, vilket innebär att det inte är någon handläggare som måste se över din ansökan för att den ska godkännas. Bedömningen sker istället via den kreditupplysning som tas på ditt personnummer i samband med att ansökan skickas in online. Detta gäller dock främst för lån på lite lägre belopp.
Ett nätlån för privatpersoner kan vara allt från 1 000 – 600 000 kr och upp till flera miljoner när det gäller företagslån. Det finns både vanliga privatlån på upp till 600 000 kr samt mindre snabblån och sms lån på lägre belopp 1 000 – 30 000 kr. Avbetalningstiden varierar. Ett vanligt privatlån kan exempelvis ha en avbetalningstid på 1-10 år och snabblånen 1, 2 eller 3 månader.
Banken tar inte bara ränta på pengarna du lånar, de tar ofta andra avgifter också. Men det finns aktörer som marknadsför sig med att de inte tar någon uppläggningsavgift till exempel. En sådan avgift kan annars ligga på mellan 150 kr upp till 700 kr, beroende på bank, och kan vara ganska skön att slippa – speciellt om räntan redan ligger på en ganska hög nivå.
Uppläggningsavgiften är egentligen precis vad det låter som – en avgift för att banken lägger upp lånet åt dig. En slags administrativ avgift kan man säga. Det är dock bara en engångsavgift och inget du betalar månadsvis. Därför är det för det mesta bara att tugga i sig detta faktum och snällt betala. Uppläggningsavgiften ingår i lånet och bakas in i din månadskostnad för lånet, så du behöver inte betala den separat.
Nuförtiden är det inte lika vanligt att företag och banker skickar ut sina fakturor via vanlig post på grund av miljöaspekten. Många skickar istället fakturorna elektroniskt på olika sätt, vilket då också innebär att man kan komma bort från det här med aviavgifter. Hittar du ett låneerbjudande via Prekredit.com som varken har uppläggningsavgift eller aviavgift, kan det hända att du har fått tag på en riktigt bra deal!
En aviavgift brukar ligga någonstans mellan 10 kr upp till 50 kr och vissa fall mer. Det är en ganska onödig kostnad som är bra om du kan undvika. Både aviavgiften och uppläggningsavgiften räknas in i den effektiva räntan som banken anger.
Det är för det mesta superenkelt att ansöka om ett nätlån eftersom bankerna vill att det ska vara enkelt. En ansökan är heller aldrig bindande, utan du har möjligheten att avstå från ett erbjudande om du vill. Du har oftast en viss tid på dig att acceptera erbjudandet innan det löper ut och du måste ansöka på nytt. Vid varje ansökan registreras en kreditupplysning – antingen hos UC eller hos något av de andra två kreditupplysningsföretagen i Sverige; Bisnode och Creditsafe. Det beror på vilken bank du väljer. UC är störst och används av flest banker.
Det enda du behöver göra för att ansöka är att surfa in på bankens hemsida (enklast är att klicka dig vidare till banken via våra topplistor över lån här på Prekredit.com) och fylla i det låneformulär som finns där. Sedan signerar du med ditt BankID och får ofta ett besked på en gång till din mejl och på skärmen. För att acceptera erbjudandet måste du signera skuldebrevet digitalt med ditt BankID. Sedan brukar det inte ta mer än 1-3 dagar innan du har pengarna på kontot.
- Välj ett nätlån från våra topplistor här på Prekredit.com
- Ta emot beskedet via mejl
- Signera erbjudandet med BankID
- Pengarna betalas ut
Räntorna för nätlån kan pendla mellan allt från 1,95%-39% och återigen beror det på vilken typ av lån du ansöker om samt vilket räntespann banken använder sig av. En snittränta för ett vanligt privatlån brukar ligga någonstans på 6% men det beror helt på din egen kreditvärdighet också. Ju bättre ekonomi du har desto lägre ränta får du av banken. En så kallad högkostnadskredit har en mycket hög ränta, ofta på ca 39%. Dessa är dyra lån som dock oftast har en mycket snabb utbetalning, vilket kan vara nödvändigt i vissa fall. De flesta nätlån har även en uppläggningsavgift på mellan 100 kr – 695 kr, samt aviavgifter till exempel. Alla avgifter bakas in i den effektiva räntan för lånet.
Innan du fyller i en ansökan om nätlån måste du se till att du uppfyller de krav som banken ställer på dig. Dessa krav kan variera lite men ser oftast liknande ut oavsett vilken långivare du valt. Till att börja med måste du vara myndig, alltså minst 18 år gammal, men vissa banker kan kräva att du är i 20-årsåldern som lägst. I vissa fall kan du heller inte vara över 65 år gammal, men det beror oftast på beloppet.
Andra vanliga krav är att du ska vara folkbokförd i Sverige sedan en viss tid tillbaka, att du har ett svenskt bankkonto, att du har BankID samt att du har en viss årsinkomst. I de flesta fall får du heller inte ha några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden, men en betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder – det finns långivare som specialiserar sig på att erbjuda lån till privatpersoner med anmärkning. Men då ställs vissa krav såsom att anmärkningen inte får vara för ny och att du inte har något skuldsaldo hos Kronofogden.
Att låna utan UC är smart när du är mån om din kreditvärdighet. UC är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige som flest långivare använder när de hämtar sina kreditupplysningar på dig när du ansöker om lån eller kredit. Alla kreditupplysningar som hämtats från UC kan alla de banker som är anslutna till samma system se. Ju fler kreditupplysningar du har desto sämre är det för din kreditvärdighet.
För att komma runt detta kan du istället ansöka om nätlån utan uc – vilket alltså är ett vanligt privatlån eller snabblån där banken gör sin kreditbedömning baserat på uppgifter som hämtas från Bisnode eller Creditsafe. Din kreditupplysning registreras då bara där och endast de banker som är anslutna till samma system kan se dina upplysningar där. De långivare som är anslutna till UC kan inte dessa kreditupplysningar.
För att hitta de bästa nätlånen på den svenska marknaden ska du använda dig av våra lån-topplistor här på Prekredit. Här kan du hitta både snabblån, sms lån, privatlån, konsumentkredit, företagslån och lån utan uc och jämföra dem alla. Klicka dig sedan enkelt vidare till den långivare som verkar bäst för dig och skicka in en ansökan direkt. Om du vill veta mer om långivaren och ansökningsprocessen innan du klickar dig vidare kan du alltid läsa våra opartiska och sammanfattande bankrecensioner för att få en bättre bild.
Ett nätlån är alltså ett sammanfattande begrepp för alla de typer av lån du kan ansöka om online – oavsett om du är privatperson eller som företag. Ett nätlån är ofta ett snabbt lån där du får besked direkt och ibland pengarna på kontot samma dag. Du kan låna både små och stora belopp på nätet och räntorna varierar.
Det här är en högkostnadskredit Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på 
